Thanh toán cho bản thân trước:bước quan trọng để cải thiện trò chơi tài chính của bạn khi nói đến tiết kiệm tiền và đạt được mục tiêu đầu tư khi nghỉ hưu. Tôi sẽ đi sâu vào chiến lược đơn giản này sâu hơn một chút bên dưới.
Bạn có bao giờ thắc mắc tại sao cuối tháng mình tiết kiệm được rất ít tiền không?
Hoặc có thể bạn sẽ cất tiền vào khoản tiết kiệm của mình vào cuối tháng, nhưng sau đó tự hỏi tại sao chỉ có ít hoặc không có gì để cất.
Cả hai tình huống này đều khá phổ biến, nhưng có một phương pháp đơn giản để giải quyết vấn đề tiết kiệm khó chịu này: trả tiền cho bản thân trước .
Ba từ này kết hợp với nhau tạo ra một phương pháp tiết kiệm mà mọi người nên sử dụng, nhưng nó cũng bị bỏ qua hoặc bị lãng quên.
40% người dân ở Hoa Kỳ không có 400 đô la dành cho trường hợp khẩn cấp, theo Cục Dự trữ Liên bang.
Mục lục
“Hãy trả tiền cho bản thân trước” là một cụm từ và chiến lược phổ biến trong tài chính cá nhân có nghĩa là bạn tự động chỉ định tiền từ mỗi phiếu lương tại thời điểm nhận được tiền cho khoản tiết kiệm, hưu trí, tiết kiệm sức khỏe hoặc các con đường khác giúp bạn xây dựng sự giàu có.
Ý tưởng là tiền sẽ hướng tới các mục tiêu tài chính của bạn trước, trước khi thanh toán bất kỳ hóa đơn hàng tháng, các khoản nợ hoặc sử dụng nó cho bất kỳ chi tiêu nào.
Đôi khi, chiến lược trả tiền đầu tiên cho chính bạn cũng có thể được gọi là “lập ngân sách ngược”. Điều này là do thay vì ưu tiên tiền của bạn xoay quanh các hóa đơn và nợ, nó dựa trên mục tiêu nghỉ hưu và tiết kiệm của bạn.
Tìm cách để có được một ngân sách cơ bản và sắp xếp các mục tiêu tiết kiệm của bạn? Cân nhắc sử dụng nền tảng lập ngân sách miễn phí Savology. Bạn có thể bắt đầu tổ chức cuộc sống tài chính của mình một cách dễ dàng.Tiết kiệm tiền có thể TOUGH . Tôi thấy nó khá thách thức một vài năm trước, vì vậy tôi hoàn toàn liên quan đến thống kê ở gần phần giới thiệu.
Giữa tất cả các chi phí (điện nước, tiền thuê nhà / thế chấp, nợ, các khoản vay sinh viên, v.v.) dường như không bao giờ có đủ để tiết kiệm.
Nhưng đó là lý do tại sao phương pháp thanh toán cho bản thân đầu tiên là rất quan trọng.
Hầu hết mọi người (bao gồm cả tôi vài năm trở lại đây) cố gắng tiết kiệm tiền cuối cùng của bất cứ thứ gì có thể còn sót lại, thay vì một số tiền đã định trước.
Khi bạn chuyển sang chiến lược tự trả lương đầu tiên, bạn có cơ hội tốt hơn nhiều để đạt được các mục tiêu tiết kiệm cụ thể của mình và kiên trì thực hiện nó khi bạn thấy tiến bộ.
Tuy nhiên, đây là một vài lý do tại sao bạn nên trả tiền cho mình trước.
Thực hành trả tiền cho bản thân trước, giúp bạn thay đổi suy nghĩ của mình khi nói đến tiền. Nó bắt đầu hình thành thói quen tài chính tốt, hy vọng sẽ ăn sâu vào tâm trí bạn.
Bạn bắt đầu nghĩ về tiền bạc khác đi và dạy bạn cách để thực sự thành công trong tài chính cá nhân của bạn.
Gần đây, tôi đã gọi quỹ khẩn cấp là “quỹ xảy ra sự sống” vì không phải mọi thứ đều là trường hợp khẩn cấp, nhưng có những khoản chi phí khi thay đổi cuộc sống.
Tuy nhiên, khi bạn trả tiền cho mình trước, bạn sẽ thiết lập một quỹ tiền cho những khoảnh khắc bất ngờ. Bạn không còn cảm thấy căng thẳng, lo lắng hay phải nợ nần để trả một khoản nào đó.
Đầu tư cho quỹ hưu trí cũng là một thứ có thể bị coi thường hoặc bị ngược đãi. Tuy nhiên, để tương lai tài chính của bạn ở một nơi tuyệt vời, việc trả tiền cho bản thân trước là một lợi thế khác.
Bằng cách tự động đóng góp vào 401k hoặc IRA của bạn, bạn đang ở trong tình trạng tài chính tốt hơn khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu.
Nó giúp bạn không ngừng đóng góp, bất kể thị trường đứng ở đâu. Điều này giúp bạn luôn nhất quán và đảm bảo bạn nhận được lãi kép để làm việc có lợi cho mình.
Đảm bảo 401k hoặc IRA của bạn đang đi đúng hướng với Blooom . Nền tảng này được sử dụng miễn phí và có thể giúp bạn khám phá các khoản phí ẩn, đảm bảo danh mục đầu tư của bạn đang đi đúng hướng và nhận các đề xuất về các khoản đầu tư của bạn.Khi bạn bắt đầu xây dựng khoản tiết kiệm của mình và bạn thấy phương pháp này hiệu quả, nó sẽ làm sống lại toàn bộ quan điểm của bạn về tài chính.
Tôi thấy nó giúp bạn tự tin hơn về tài chính rằng bạn đang kiểm soát tiền bạc, thay vì tiền kiểm soát bạn.
Đây có thể là một động lực rất lớn và bạn sẽ không còn bị dồn vào một số thống kê ảm đạm về tiền bạc nữa.
Có thể bạn đang nghĩ, “Chà, hãy bắt đầu bỏ tiền vào tài khoản cá nhân của mình trước! Nó nằm trong cụm từ! ” Nhưng có thể đơn giản như vậy, có một số mẹo và bước để đảm bảo bạn thành công.
Giống như bất kỳ phần nào của việc quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn nên hiểu các khoản chi tiêu hàng tháng của mình. Điều này cho phép bạn xem bạn thực sự phải tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng trước khi bắt đầu.
Điều này có thể giúp bạn biết bạn có thể cắt giảm chi phí ở đâu để tiết kiệm nhiều hơn và số tiền chính xác bạn có thể chia ra trong kế hoạch “tự trả tiền trước”.
Nếu chi phí hàng tháng của bạn là 1.200 đô la và tiền mang về nhà sau thuế mỗi tháng là 2.500 đô la, thì bạn có thể trả cho mình 1.300 đô la đầu tiên mỗi tháng.
Cá nhân tôi không làm điều này nữa vì tôi đã quá tự nhiên để tiết kiệm, nhưng tôi đã tự động hóa khi mới bắt đầu.
Nhiều ngân hàng cho phép bạn lập lịch chuyển khoản định kỳ theo một cách nào đó giữa séc và gửi tiết kiệm. Sau đó, bạn có thể chọn số tiền cụ thể mà bạn muốn gửi tự động vào (các) tài khoản tiết kiệm của mình mỗi kỳ lương.
Lưu ý:Tôi thực sự khuyên bạn nên giữ tài khoản tiết kiệm của mình ở một ngân hàng khác với tài khoản séc của bạn nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ rất dễ bị cám dỗ. Tôi muốn giới thiệu một ngân hàng trực tuyến như CIT, ngân hàng này mang lại lợi ích lớn và được FDIC bảo hiểm.Bắt đầu với 401k của công ty bạn nếu họ có và bạn đủ điều kiện tham gia.
Tiền sẽ tự động được rút ra và cộng vào 401k cho bạn trước khi bạn nhận được séc, cộng với nhiều công ty cung cấp giá khớp công ty đến một phần trăm nhất định.
Và cuối cùng, có những lợi ích về thuế. Đó là trả tiền cho chính bạn trước tiên và sau đó là một số!
Nếu bạn có nhu cầu kiếm tiền hoặc thậm chí là bất kỳ công việc nào dưới bàn làm việc, hãy cố gắng tích lũy hầu hết số tiền đó nếu bạn có thể.
Tôi nhận ra rằng bạn có thể đang sử dụng số tiền này để trả trước cho các hóa đơn và bất kỳ khoản nợ nào, nhưng nếu bạn đang ở trong tình trạng khá giả, hãy gửi trực tiếp số tiền này vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao đó.
Nếu bên bạn hối hả là một doanh nghiệp, thì hãy đảm bảo tách khoản thu nhập này khỏi tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn. Tiết kiệm cho bạn những cơn ác mộng và phức tạp về thuế!
Nhưng tôi thích nghĩ về thu nhập hối hả của bên tôi gần như không tồn tại ngay bây giờ. Tôi không bao giờ chạm vào hoặc sử dụng nó, ngoài việc tiết kiệm trong tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của tôi và thanh toán bất kỳ chi phí kinh doanh nào liên quan.
Có liên quan :Có rất nhiều ý tưởng phụ, nhưng ý tưởng nào thực sự có thể tạo ra thu nhập toàn thời gian? Chúng tôi sẽ khám phá điều này và hơn thế nữa trong bài viết này.
Điều quan trọng đối với tài chính cá nhân là tạo ra một bộ mục tiêu, ngắn hạn và dài hạn.
Ngay cả khi mục tiêu của bạn là rất cơ bản, biết những điều này và tạo ra một kế hoạch sẽ giúp bạn trả tiền cho mình trước.
Thêm vào đó, bạn có thể đang tiết kiệm cho một khoản nào đó nhiều chi phí hơn (như nhà hoặc xe hơi), vì vậy tỷ lệ tiết kiệm của bạn có thể cần được điều chỉnh hoặc bạn có thể cắt giảm chi tiêu mạnh mẽ hơn để tiết kiệm nhiều hơn.
Phương pháp tiếp cận có phương pháp sẽ giúp bạn đi đúng hướng.
Trả cho mình trước hay trả nợ? Có những lời khuyên khác nhau về câu hỏi này.
Tôi đồng ý rằng bạn nên trả nợ và trả thêm nếu lãi của bạn khá cao (như nợ thẻ tín dụng chẳng hạn).
Nhưng tôi cũng nghĩ rằng điều quan trọng vẫn là tiết kiệm tiền.
Tôi thực sự đã viết về vấn đề tiết kiệm tiền so với trả nợ mà tôi phải đối mặt sâu hơn một chút.
Tôi sẽ không cho bạn biết cụ thể quyết định phù hợp dành cho bạn là gì, nhưng tôi nghĩ điều quan trọng là phải thực hiện cả hai, không phải cái này hay cái khác.
Khi bạn biết cách bạn muốn thanh toán cho chính mình trước, số tiền và tài khoản nào - bạn có thể bắt đầu thiết lập một số rút tiền tự động. Cá nhân tôi làm điều này theo cách thủ công vì tôi thích kiểm soát hơn một chút.
Bên cạnh việc tận dụng 401k do nhân viên tài trợ, một cách tuyệt vời để bắt đầu là thiết lập chuyển khoản tự động giữa các tài khoản, bạn có thể lên lịch cho những ngày và tài khoản nhất định.
Bạn cũng có thể yêu cầu bộ phận trả lương chia tiền gửi trực tiếp giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Hầu hết các bộ phận nhân sự có thể làm việc này cho bạn và bạn sẽ ít phải quản lý hơn.
Tôi đã mất gần 4 năm trong sự nghiệp làm việc chuyên nghiệp của mình để tìm ra khái niệm đầu tiên về việc trả lương cho chính mình. Đó là một phương pháp luận đơn giản về tài chính cá nhân, nhưng thường bị bỏ qua.
Bạn thiết lập chiến lược này bằng tiền của mình càng sớm thì bạn càng có cuộc sống tài chính tốt hơn. Tuy nhiên, phần quan trọng là: bắt đầu ngay bây giờ, tốt hơn là không bao giờ .
Khi bạn bắt đầu đọc nhiều blog hoặc sách về tài chính hơn, có thể bạn sẽ thường xuyên bắt gặp triết lý đầu tiên về việc trả tiền cho bản thân.
Cá nhân tôi lần đầu tiên đọc về nó trong Rich Dad, Poor Dad của Robert Kiyosaki và nó đã là người thay đổi cuộc chơi tài chính đối với tôi trong vài năm qua và nó cũng có thể dành cho bạn.
Bạn có đang thanh toán cho mình trước không? Nếu bạn có, nó là một người thay đổi cuộc chơi tài chính đối với cá nhân bạn như thế nào? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!Chi tiêu Kiểm tra Kích thích của Bạn? Thanh toán cho chính mình trước
Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư là gì?
Làm cách nào để mua cổ phiếu đầu tiên của bạn? Cách đơn giản
Tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền [17 lý do nên bắt đầu ngay bây giờ]
Tại sao lại khó tiết kiệm tiền? Câu hỏi đã nghe ‘Vòng quanh thế giới