Mặc dù hầu hết chúng ta đều có các mục tiêu tài chính cá nhân và cụ thể của riêng mình, nhưng chúng ta cũng chia sẻ nhiều mục tiêu chung và thường muốn có kết quả tương tự khi nói đến tiền.
Chúng tôi muốn kiếm được nhiều tiền hơn. Chúng tôi muốn nghỉ hưu ở độ tuổi hợp lý. Chúng tôi muốn cải thiện mối quan hệ mà chúng tôi có với tiền của mình.
Và chúng tôi muốn tìm cách quản lý tiền của mình tốt hơn và tiết kiệm càng nhiều càng tốt.
Các phương pháp quản lý tiền tốt thường là kết quả của quá trình làm việc chăm chỉ, cống hiến và cam kết lâu dài.
Nhưng những gì nó tóm gọn lại chỉ đơn giản là thực hiện hành động ban đầu. Trên thực tế, bạn sẽ ngạc nhiên bởi số tiền bạn có thể tiết kiệm bằng cách thực hiện một vài bước nhỏ.
Những lời khuyên dưới đây là 10 cách dễ dàng, hiệu quả và đã được chứng minh để giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la vào mùa Thu này và bất kỳ mùa nào khác.
Và điều tốt nhất là mỗi mẹo này chỉ mất từ vài phút đến khoảng nửa giờ để bắt đầu hoặc hoàn thành.
Mục lục
So sánh và mua sắm bảo hiểm ô tô mới 6-12 tháng một lần là một cách chắc chắn để tiết kiệm vài trăm đô la hoặc ít nhất để đảm bảo rằng chính sách của bạn không tăng dần.
Hai nguyên tắc cơ bản giúp bạn thực hiện điều này đáng giá.
Thứ nhất, các nhà cung cấp bảo hiểm thường xuyên điều chỉnh giá của họ, và tỷ lệ chính sách biến động đáng kể, thậm chí trong khoảng thời gian 12 tháng. Thứ hai, ngành này có tính cạnh tranh cao, có nghĩa là các công ty luôn đấu tranh để có được hoạt động kinh doanh mới.
Trước đây, một trong những cách tốt nhất để làm điều này là thực hiện tìm kiếm nhanh trên Google để tìm các nhà cung cấp tốt nhất và nhận báo giá từ nhiều nhà cung cấp cùng một lúc. Tuy nhiên, nhờ các thị trường bảo hiểm như Gabi và Policygenius, tương đối không mất thời gian để truy cập vào nhiều báo giá từ các nhà cung cấp hàng đầu chỉ trong nửa giờ hoặc ít hơn.
Tùy thuộc vào lần cuối cùng bạn thực hiện việc này là khi nào, bạn sẽ có thể dễ dàng tiết kiệm cho mình hơn vài trăm đô la.
Nếu đã được vài năm kể từ khi bạn xem xét các chính sách bảo hiểm ô tô của mình và nhận được báo giá từ nhiều nhà cung cấp, thì rất có thể bạn đang để tiền.
Khi bạn kết hợp các tài xế được bảo hiểm bổ sung theo hợp đồng, khoản tiết kiệm chi phí của bạn có thể sẽ tăng lên so với các chính sách riêng lẻ.
Sẵn sàng so sánh bảo hiểm ô tô hoặc thậm chí bảo hiểm nhà để tìm mức giá tốt hơn và tiết kiệm một số tiền? Đăng ký và sử dụng Gabi miễn phí để so sánh các trích dẫn.Kế hoạch tài chính là một trong những công cụ tốt nhất mà bạn có thể có sẵn cho mình. Kế hoạch của bạn giống như ngôi sao phía bắc của bức tranh tài chính hiện tại và tương lai, hướng dẫn bạn trong quá trình ra quyết định và cho bạn thấy chính xác các bước tiếp theo mà bạn cần phải thực hiện.
Giá trị thực của bất kỳ kế hoạch tài chính thực sự nào là nó có tính tổng thể. Nó xem xét mọi lĩnh vực chính trong cuộc sống tài chính của bạn, thay vì chỉ tập trung vào một lĩnh vực.
Bằng cách có thể xem xét các kế hoạch thu nhập, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm và bất động sản, bạn sẽ phát hiện ra những điểm mạnh và điểm yếu về tài chính của mình sẽ giúp mở đường cho con đường thành công của bạn.
Tin tốt là các ứng dụng lập kế hoạch tài chính như Savology có thể cung cấp quyền truy cập vào kế hoạch tài chính miễn phí. Điều này có thể giúp bạn tránh phải trả bất cứ nơi nào từ $ 500 trở lên đến $ 2000 + từ các nhà lập kế hoạch tính phí.
Để tận dụng tối đa kế hoạch tài chính của bạn và tiếp tục nâng cao cơ hội thành công, điều quan trọng là đảm bảo rằng bạn đang xem xét kế hoạch của mình và tiến trình bạn đang đạt được ít nhất ba đến sáu tháng một lần.
Phần thưởng ở đây là có rất nhiều lợi ích liên quan đến việc lập kế hoạch tài chính có tác động tích cực đến sức khỏe tinh thần và sức khỏe tổng thể của bạn.
Với sự phong phú của các đăng ký trực tuyến và tư cách thành viên có sẵn, thật dễ dàng giả định rằng có một số đăng ký trực tuyến và tư cách thành viên của riêng bạn mà bạn không sử dụng nhiều như bình thường.
Việc dựa vào nhiều dịch vụ này cho nhu cầu giải trí và nhu yếu phẩm hàng ngày trở nên phổ biến, từ hộp giao đồ ăn và hộp đựng quần áo hàng tháng cho đến dịch vụ phát trực tuyến video.
Hãy tự hỏi mình điều này:Bạn thực sự đang xem bao nhiêu kênh từ gói 200+ cáp của mình? Nếu bạn đã đăng ký các dịch vụ như Netflix, Prime và / hoặc Disney +, liệu bạn có sử dụng chúng đủ để chứng minh mức phí hàng tháng của chúng không?
Về bản chất, chúng tương đối rẻ, nhưng khi bạn cộng lại, những chi phí này có thể bắt đầu tăng lên đáng kể.
Lưu ý : Về mặt cá nhân, gần đây chúng tôi đã loại bỏ Disney + và Netflix (tốt, chúng tôi hiện đang ở cấp độ gia đình), điều này giúp chúng tôi tiết kiệm khoảng 20 đô la mỗi tháng, tăng thêm hơn 200 đô la mỗi năm.
Khi bạn xem xét các đăng ký trực tuyến của mình, điều quan trọng là không được bỏ qua các tư cách thành viên, chẳng hạn như tư cách thành viên phòng tập thể dục và tư cách thành viên liên quan đến ngành của bạn.
Điểm mấu chốt ở đây là bạn thực sự cần xem xét liệu bạn có nhận được giá trị tiền của mình hay không. Có một cơ hội tốt là bạn có thể tìm thấy các lựa chọn thay thế miễn phí có thể dễ dàng giúp bạn tiết kiệm thêm vài trăm đô la số tiền kiếm được của bạn.
Các khoản nợ có lãi suất cao, quay vòng như thẻ tín dụng là một cách chắc chắn giết chết kế hoạch tài chính của bạn và cản trở khả năng tiết kiệm của bạn. Thay vì tiết kiệm, số tiền khó kiếm được của bạn sẽ trực tiếp được sử dụng để trả cho các khoản thanh toán lãi suất.
Bằng cách trả bớt nợ, bạn sẽ tiết kiệm cho mình hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la tiền trả lãi theo thời gian.
Khi bạn đang cố gắng trả hết các khoản nợ của mình, hãy tập trung vào các tài khoản có lãi suất cao nhất và bắt đầu trả những khoản đó trước. Khi bạn đã hoàn tất thanh toán một lần, hãy làm việc trên tài khoản có lãi suất cao thứ hai. Tiếp tục theo thứ tự đó.
Theo thời gian, bạn sẽ sớm thấy rằng việc trả nợ không khó như bạn từng nghĩ, đặc biệt là khi bạn giải quyết chúng theo thứ tự có lãi cao nhất trước.
Để có kết quả tốt hơn, hãy lập kế hoạch hành động để thanh toán các khoản nợ của bạn và kiên trì thực hiện. Kế hoạch này sẽ giúp bạn tập trung và cam kết giải quyết các khoản nợ của mình một cách hiệu quả nhất và giải phóng dòng tiền để bạn có nhiều tiền mặt hơn để tiết kiệm và sử dụng vào các lĩnh vực khác.
Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy cân nhắc sử dụng công cụ lập kế hoạch trả nợ như Savvy hoặc các lựa chọn thay thế tương tự, có thể giúp bạn thoát khỏi hoàn toàn nợ nần bằng cách thực hiện các bước nhỏ.
Một đối tác trách nhiệm giải trình còn được gọi là đối tác thành công, chính xác như những gì nó phát ra. Một người luôn ở đó để giữ bạn chịu trách nhiệm về các quyết định và hành động trong cuộc sống tài chính của bạn.
Đối với hầu hết mọi người, đối tác chịu trách nhiệm thường là vợ / chồng, bạn đời hoặc thậm chí là người mà họ sống cùng. Tuy nhiên, đó có thể là bất kỳ ai mà bạn tin tưởng và có thể dựa vào.
Ngay từ đầu, bạn và đối tác chịu trách nhiệm của mình cần có một cuộc trò chuyện về những kỳ vọng và cách cả hai thấy trước mối quan hệ sẽ diễn ra như thế nào.
Giống như bất kỳ mối quan hệ nào, bạn cần chia sẻ thông tin (và có thể là chi tiết) về những gì bạn đang làm và thoải mái yêu cầu sự giúp đỡ của họ để đưa bạn đến đó.
Khi bạn tìm thấy đối tác giải trình của mình, tôi thực sự khuyên bạn nên thường xuyên “đăng ký” và trò chuyện về tiền bạc giống như cách bạn gọi điện thoại thông thường với một người bạn hoặc một cuộc gặp trực tiếp đã lên lịch với nhà tuyển dụng.
Nếu người này tình cờ là bạn bè hoặc vợ / chồng, việc trò chuyện thường xuyên về tiền bạc trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền của bạn là không chi tiêu nó ngay từ đầu. Tin tôi đi, là một người đôi khi có thể bốc đồng với tiền của tôi; Tôi biết việc không chi tiêu có thể khó khăn như thế nào.
Đây chính là nơi mà thách thức không chi tiêu hoặc thách thức tiết kiệm tiền có thể giúp ích.
Chọn một tuần hoặc thậm chí cả tháng nếu bạn có thể, trong lịch của mình và thách thức một người bạn (thậm chí có thể là đối tác giải trình của bạn) không chi tiêu một xu nào trong khoảng thời gian đó.
Nếu bạn muốn làm cho thử thách này trở nên 'thú vị hơn', hãy khuyến khích nhiều bạn bè tham gia để các bạn có thể thách thức và hỗ trợ lẫn nhau trong khi thậm chí giữ bảng thành tích kiểm đếm để theo dõi chi tiêu trong nhóm.
Hãy nhớ rằng bạn không thể tránh chi tiêu hoàn toàn vì bạn sẽ có hóa đơn phải trả, nhưng hãy chọn một hoặc hai danh mục chi tiêu và thử thách bản thân với việc tránh chi tiêu trong những lĩnh vực đó.
Để thực sự tận dụng tối đa thử thách này, hãy giữ bất kỳ tiền mặt hoặc thẻ nào bạn có ở ngoài tầm nhìn và xa tầm tay. Nếu bạn có tiền mặt, hãy gửi tiền trước thời hạn. Nếu bạn có thẻ, hãy cất chúng ở nơi an toàn và khuất trong tuần hoặc tháng.
Có thể bạn đang thắc mắc giải thưởng là gì, vì đây là một thử thách. Điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào bạn và bạn bè của bạn. Nhưng theo những gì tôi thấy, tiết kiệm được hơn vài trăm đô la còn hơn cả một giải thưởng đủ tốt.
Đóng băng thẻ tín dụng của bạn có vẻ là một việc kỳ quặc, nhưng nó có tác dụng.
Khi bạn có thẻ tín dụng tùy ý sử dụng mỗi khi mua hàng, rất có thể bạn sẽ có xu hướng sử dụng thẻ này nhiều hơn mức cần thiết. Nó củng cố những thói quen xấu.
Chưa kể, bạn thậm chí có thể thấy mình sử dụng thẻ này khi có sẵn tiền mặt, điều này có thể dẫn đến việc chi tiêu không cần thiết hơn bằng cách trả lãi.
Một người bạn tốt của tôi đã thử điều này cho chính mình, dự định chỉ đóng băng thẻ của cô ấy trong một tháng.
Hóa ra là cô ấy đã giữ thẻ của mình bị đóng băng trong hơn bốn tháng vì cô ấy thực sự quên mất việc có hoặc cần chúng. Bốn tháng đó đã tiết kiệm cho cô ấy hơn 1.000 đô la chi tiêu quá mức, cưỡng bách.
Bằng cách đóng băng các thẻ tín dụng của bạn và để chúng hoàn toàn không bị che khuất, bạn sẽ chống lại mọi thôi thúc buộc phải chi tiêu.
Đây là điều mà bạn chắc chắn đã nghe trước đây và có thể bạn đã làm, nhưng số lượng người vẫn chưa tận dụng điều này tiếp tục khiến tôi ngạc nhiên.
Bằng cách tự động hóa khoản tiết kiệm hàng tháng, bạn sẽ cảm thấy nhẹ nhõm ngay lập tức khi biết rằng tiền của mình đang được sử dụng tốt ngay lập tức.
Bí quyết thực sự ở đây chỉ là bắt đầu — ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm 10 đô la từ mỗi lần nhận lương, thì con số đó vẫn nhiều hơn 10 đô la so với số tiền bạn đã tiết kiệm được trước đó.
Sau một năm, bạn sẽ nhận được nhiều hơn 120 đô la so với năm trước mà không bị cộng lãi.
Phần đầu tiên là đặt nền móng. Theo thời gian, bạn có thể làm việc để tăng số tiền đóng góp hàng tháng của mình.
Giống như tự động hóa khoản tiết kiệm của mình, bạn cũng sẽ muốn tự động hóa mọi chi phí hoặc hóa đơn mà bạn sẽ phải thanh toán thường xuyên.
Cho dù đó là hóa đơn cáp hay internet hàng tháng, hóa đơn điện thoại di động, thủy điện và các tiện ích khác, bạn hoàn toàn yên tâm khi biết rằng hóa đơn của bạn sẽ tự động được thanh toán khi cần.
Đây là một cách chắc chắn để giúp bạn tránh mọi rủi ro về việc thanh toán trễ và lãi suất phát sinh trên tổng số thanh toán chưa thanh toán của bạn.
Nó cũng trả tiền để biết chính xác khi nào và bằng cách nào nó được chuyển ra khỏi tài khoản của bạn thường xuyên cho các mục đích lập ngân sách. Điều này có thể giúp bạn lập kế hoạch cho các giao dịch mua hàng bổ sung và quan trọng đã được lên kế hoạch cũng như không có kế hoạch trong tương lai của bạn.
Cuối cùng, một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm là sử dụng các tài khoản ngân hàng riêng biệt vì những lý do cụ thể.
Bạn nên có một tài khoản ngân hàng riêng cho quỹ khẩn cấp của mình, bất kỳ quỹ chìm nào (còn được gọi là quỹ kỳ nghỉ hoặc quỹ chi phí sai) và các loại quỹ khác mà bạn cần giữ tiền riêng.
Bằng cách làm này, bạn sẽ đảm bảo rằng bạn không tiêu tiền vào các khoản mua sắm bốc đồng hoặc linh tinh và số tiền trong các tài khoản này chỉ được sử dụng cho mục đích dự định của chúng.
Chỉ riêng điều này có thể giúp bạn tiết kiệm từ vài trăm đến vài nghìn đô la.
Chọn một tài khoản ngân hàng phù hợp với bạn khi tính đến lãi suất bạn nhận được. Hãy nhớ rằng các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Có một tài khoản ngân hàng lãi suất cao là một cách tuyệt vời để tăng tiền khi bạn ngủ, giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.
Mùa thu này, thay vì chờ đợi chuyến tàu năm mới đến hoặc trì hoãn việc chuyển tiền tiếp theo của bạn, hãy sử dụng thời gian có sẵn ngay bây giờ để bắt đầu hành động bằng cách sử dụng 10 mẹo đã thử ở trên được cung cấp.
Kết hợp lại, tổng số tiền tiết kiệm của bạn có thể lên đến hơn hàng nghìn đô la mỗi năm. Vậy bạn còn chần chừ gì nữa?
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đã được phép xuất bản lại.