Việc đặt ra các mục tiêu tài chính đôi khi rất khó và thậm chí là khó hiểu. Có nhiều phần ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn và việc lựa chọn những việc cần làm có thể không phải lúc nào cũng rõ ràng.
Nhưng khi muốn cải thiện tài chính của mình, bạn phải tạo ra các mục tiêu mà bạn muốn gắn bó và lập kế hoạch để đạt được chúng.
Có rất nhiều lời khuyên khác nhau ngoài kia, một trong những lời khuyên phải làm là gì?
Dưới đây là các ví dụ về mục tiêu tài chính, những điều cơ bản về thiết lập mục tiêu và các mẹo để đảm bảo bạn thành công.
Mục lục
Trước khi chúng ta đi vào các mục tiêu tài chính cụ thể, có một số điều cần kiểm tra trước danh sách của bạn. Lý tưởng nhất, những điều này sẽ giúp hình thành các mục tiêu bạn có thể có trong đầu hoặc sẽ giúp định hướng các quyết định của bạn.
Dưới đây là một số điều bạn nên biết trước khi bắt đầu:
Mục tiêu tài chính là các mục tiêu hoặc cột mốc cụ thể mà bạn đặt ra cho tiền của mình trong các khoảng thời gian khác nhau. Những mục tiêu này có thể đơn giản như tiết kiệm nhiều tiền hơn hoặc tiết kiệm cho một kỳ nghỉ. Hãy nhớ rằng các mục tiêu tài chính của bạn phải cụ thể và có thể giúp cải thiện bản thân hiện tại và tương lai của bạn.
Mục tiêu tài chính rất quan trọng vì nó giúp đưa ra mục đích kiếm tiền của bạn nhưng đảm bảo nó cũng sẽ hiệu quả với bạn. Khi bạn có nhiều mục tiêu khác nhau cho sức khỏe tài chính của mình, điều đó thúc đẩy bạn hành động, có chiến lược về chi tiêu và giúp bạn lập kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó.
Bạn cũng muốn cẩn thận rằng mục tiêu của bạn rõ ràng và có định hướng hành động. Có nghĩa là, chỉ muốn tiết kiệm tiền là quá rộng. Thay vào đó, mục tiêu mạnh mẽ là tiết kiệm 10.000 đô la trong một năm cho quỹ khẩn cấp của tôi.
Giờ đây, bạn đã có số tiền, khung thời gian và số tiền này rõ ràng - mục tiêu cập nhật này chi tiết và trực tiếp hơn.
Trong khi tôi sẽ đi sâu hơn về việc tạo ra các mục tiêu tài chính cụ thể, có ba lĩnh vực chính để bắt đầu.
Nếu bạn chưa bắt đầu với bất kỳ mục nào trong ba điều này dưới đây, tôi khuyên bạn nên bắt đầu từ đây khi bạn tiến tới làm việc với các mục tiêu cụ thể hơn.
Nhưng nếu bạn đã bắt đầu hoặc liên tục thực hiện ba điều này, hãy chuyển sang phần tiếp theo.
Vậy ba mục tiêu tài chính chính để bắt đầu là gì?
Được biết đến nhiều hơn với cái tên quỹ khẩn cấp của bạn (Không phải mọi thứ đều chính xác là “trường hợp khẩn cấp” nên tôi gọi nó là quỹ “sự sống xảy ra”).
Tuy nhiên, bạn nên tiết kiệm tiền cho những thứ phát sinh trong cuộc sống hàng ngày, thường là những khoản chi tiêu bất ngờ.
Những chi phí này có thể là sửa chữa gia đình, hóa đơn y tế, mất việc làm, hoặc bất cứ trường hợp nào có thể xảy ra. Một trong những mục tiêu tài chính đầu tiên của bạn là đảm bảo bạn có quỹ khẩn cấp này có thể tích lũy được tới sáu tháng chi phí (hoặc hơn).
Không phải ai cũng mắc nợ và mức nợ cũng khác nhau ở mỗi người. Mặc dù bạn có thể đặt mục tiêu trả hết càng nhanh càng tốt, nhưng bạn nên trả nợ và có một kế hoạch tốt.
Đối với tôi, nó đã loại bỏ khoản vay mua ô tô của tôi và liên tục thanh toán các khoản vay sinh viên của tôi. Tôi trả thêm tiền mỗi tháng cho tất cả các khoản vay của mình, điều này giúp tôi tiết kiệm được khoảng hai năm lãi suất bổ sung. Bây giờ tôi hoàn toàn không mắc nợ!
Một mục tiêu cơ bản khác mà bạn nên bắt đầu thực hiện là đầu tư vào quỹ hưu trí trong tương lai. Điều đó có thể là đóng góp vào kế hoạch 401k của công ty bạn hoặc đóng góp cho Roth IRA / IRA truyền thống của riêng bạn.
Tất nhiên, bạn càng có thể đóng góp sớm thì càng tốt. Nhưng chỉ cần bắt đầu càng sớm càng tốt sẽ có lợi.
Đặt kế hoạch khi nào bạn có thể muốn nghỉ hưu và số tiền bạn cần đầu tư. Bạn có thể bắt đầu với mục tiêu đầu tư đơn giản là đạt tối đa Roth IRA của mình vào năm tới. Hoặc có thể tăng khoản đóng góp 401k của tôi lên 1% sau mỗi sáu tháng.
Có liên quan: Tìm kiếm một số trợ giúp đầu tư? Kiểm tra bài đăng của tôi, Đầu tư tiền cho người mới bắt đầu:Những điều bạn cần biết đầu tiênKhi bạn đã có một số kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân của mình được sắp xếp và bắt đầu, đã đến lúc bắt đầu đặt ra các ví dụ bổ sung về các mục tiêu tài chính.
Ba mục tiêu tài chính này dựa trên các khung thời gian khác nhau và phục vụ các mục đích khác nhau.
Các mục tiêu tài chính ngắn hạn thường là những mục tiêu khá dễ dàng và có thể đạt được trong thời gian nhanh chóng (6-24 tháng). Những mục tiêu ngắn hạn này sẽ có khả năng là những chiến thắng nhỏ hơn nhưng có thể là động lực thúc đẩy sự tự tin về tài chính giúp bạn đạt được những mục tiêu lớn hơn.
Ví dụ về các mục tiêu tài chính ngắn hạn:
Các mục tiêu tài chính trung hạn hoặc trung hạn có thể khó khăn hơn một chút nhưng đóng vai trò như một cầu nối tốt đẹp giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn. Thông thường, các hạng mục có thể hành động này sẽ rơi vào khoảng từ hai năm đến năm năm.
Ví dụ về các mục tiêu tài chính trung hạn:
Chắc chắn, bạn có thể đạt được những mục tiêu này nhanh hơn nếu không có nhiều yếu tố, nhưng những mục tiêu này sẽ có khung thời gian dài hơn một chút.
Các mục tiêu tài chính dài hạn đòi hỏi nhiều kế hoạch và nỗ lực nhất quán để đạt được. Và những loại mục tiêu này sẽ không chỉ mất một thời gian mà thậm chí bạn có thể gặp phải thử thách. Thông thường, quá trình này sẽ mất tối thiểu 5 năm nhưng có thể kéo dài trong 10 năm.
Tôi coi các mục tiêu dài hạn như một cách quan trọng để nghĩ về tương lai của bạn và cả gia đình bạn nữa.
Ví dụ về các mục tiêu tài chính dài hạn:
Khi bạn đang tạo ra các mục tiêu tài chính của mình, bạn có thể sẽ có một sự cân bằng tốt trong ba ví dụ được liệt kê ở trên. Nhiều khi thách thức thực sự bám vào mục tiêu của bạn, ngay cả khi mục tiêu không diễn ra chính xác như kế hoạch.
Để đảm bảo bạn luôn kiên định với các mục tiêu tài chính của mình, đây là một vài mẹo để thành công. Bạn có thể cần lưu ý một số điều bổ sung để giúp bạn đi đúng đường, nhưng hy vọng những điều này cũng giúp bạn một chút.
Điều đầu tiên bạn phải làm là lấy cảm hứng!
Có thể hơi ngô nghê, nhưng nếu không có cảm hứng hoặc động lực, các mục tiêu tài chính của bạn rất có thể sẽ bị hủy bỏ ngay từ đầu.
Bạn cần nghĩ về những gì bạn muốn làm, tại sao bạn muốn làm điều đó và nó có thể thay đổi cuộc sống của bạn như thế nào.
Nguồn cảm hứng cho các mục tiêu tài chính của tôi là được tự do đi lại nhiều hơn, bớt căng thẳng về tài chính và tạo ra sự ổn định tài chính. Những điều đó đã đủ để giúp tôi đạt được mục tiêu cao, nhưng bạn sẽ cần phải tìm ra điều gì thúc đẩy bạn về tài chính của mình.
Các nhà văn và chuyên gia tài chính cá nhân thường thảo luận về chủ nghĩa tối giản và tiết kiệm, nhưng tôi thấy điều quan trọng là vẫn phải đối xử tốt với bản thân. Có nghĩa là, bạn không nên cảm thấy tội lỗi khi mua cho mình những thứ có chừng mực.
Đặt mục tiêu không cần phải cảm thấy giống như một công việc vặt và cũng không phải là một phần tẻ nhạt trong cuộc sống của bạn. Tự thưởng cho bản thân khi đạt được tiến bộ và hoàn thành mục tiêu. Điều này có thể giúp bạn làm việc chăm chỉ hơn và luôn có động lực để đạt được các mục tiêu tiếp theo của mình.
Khi nói đến thiết lập mục tiêu, rất nhiều khi bản chất của chúng ta là chỉ tập trung vào mục tiêu cuối cùng. Nhưng ưu tiên thực sự cần phải là các bước và lập kế hoạch tài chính cần thiết để thực sự đạt được (các) mục tiêu của bạn thành công.
Mục tiêu của bạn yêu cầu một kế hoạch, đó là nơi mà việc viết ra các bước chi tiết sẽ trở thành sự phù hợp.
Ví dụ, một mục tiêu tài chính của tôi là đạt được tỷ lệ tiết kiệm trên 60%. Bên dưới mục tiêu này, tôi đã viết hiện tại tôi đang ở đâu, những gì tôi có thể cắt giảm, nơi tôi có thể trả thêm tiền cho bản thân và cách tôi có thể kiếm nhiều tiền hơn.
Mỗi bước trong số đó cũng có một kế hoạch hành động nhỏ của riêng họ.
Nhưng đó là chìa khóa để đảm bảo tôi có thể đạt được mục tiêu của mình không chỉ một cách kịp thời mà còn đạt được thành công.
Mục tiêu không là gì nếu không có các bước hành động.
Chắc chắn không có gì sai với một mục tiêu tài chính năng nổ và đầy thách thức. Nó có thể khiến bạn làm việc chăm chỉ và thúc đẩy bạn lên cấp độ tiếp theo.
Tuy nhiên, bạn cũng muốn đặt ra một số kỳ vọng thực tế khi nói đến mục tiêu tiền bạc của mình.
Ví dụ, một trong những mục tiêu tài chính dài hạn của tôi là trở thành triệu phú trong mười năm. Thách thức? Bạn đặt cược!
Nhưng dựa trên quỹ đạo và quy trình hiện tại của tôi với tài chính của tôi, nó có thể đạt được. Tuy nhiên, nói tỷ phú sẽ không thực tế và tỷ lệ cược là rất mỏng.
Tôi nghĩ bạn có thể có những mục tiêu đáng mơ ước hơn, nhưng hãy đảm bảo rằng phần lớn các mục tiêu của bạn sẽ thực tế hơn với hoàn cảnh của bạn.
Điều quan trọng cần nhớ là bạn không sao nếu không đạt được mục tiêu trong khung thời gian chính xác của mình.
Cuộc sống diễn ra, nền kinh tế biến động và bạn không thể đoán trước được mục tiêu sẽ diễn ra như thế nào mà có những mốc thời gian dài hơn. Tuy nhiên, bạn có thể chuẩn bị và thực hiện một kế hoạch khả thi bằng những mẹo trên.
Ngoài ra, những sai lầm xảy ra và thói quen tài chính tốt có thể bị phá vỡ. Khía cạnh quan trọng là nắm bắt được nó và đảm bảo rằng bạn xoay trở lại đúng hướng.
Thoạt đầu, bạn có thể khó chịu nếu bạn đi chệch hướng. Nhưng đừng để sự thất vọng chiến thắng vì nó sẽ khiến bạn không đạt được các mục tiêu tài chính cuối cùng của mình.