Ít hơn 1/3 người Mỹ được coi là “lành mạnh về tài chính”. 1 Đó là theo Mạng lưới Sức khỏe Tài chính, người đã thực hiện một nghiên cứu vào cuối năm ngoái — khi nền kinh tế đang bùng nổ và tốt trước COVID-19 khiến thu nhập của nhiều người Mỹ gặp rủi ro.
Nếu tình trạng gần đây của thế giới khiến bạn phải đánh giá lại tình hình tài chính của mình hoặc nếu bạn nhận ra rằng cuối cùng đã đến lúc mặc quần áo trưởng thành và coi trọng tiền của mình, tôi muốn giúp bạn có được tình hình tài chính vững chắc. Tin tốt là bạn bắt đầu từ đâu không quan trọng! Các nguyên tắc tôi sẽ hướng dẫn bạn áp dụng cho tất cả mọi người, bất kể bạn có nhiều hay ít tiền.
Hãy xem xét năm nền tảng của tôi để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn. Đó là:
Xác định xem bạn sẽ bắt đầu từ đâu.
Cho biết tiền của bạn sẽ đi đâu.
Bắt đầu chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.
Lập kế hoạch cho tương lai của bạn.
Trở thành một người rộng lượng.
Không quá phức tạp đúng không? Hãy chia nhỏ những điều này.
Nếu bạn muốn đạt được mục tiêu trở nên lành mạnh về tài chính, bạn phải biết mình bắt đầu từ đâu. Và tôi không chỉ muốn nói đến tên bạn có bao nhiêu tiền. Để thực sự tìm ra, bạn sẽ cần tự khám phá những niềm tin của mình về tiền bạc.
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn, điều bạn tin tưởng về tiền bạc và cách bạn xử lý nó. Một trong những yếu tố đó là cách bạn lớn lên. Môi trường bạn được lớn lên đã hình thành niềm tin của bạn về tiền và thói quen của bạn với tiền, theo những cách rất cụ thể. Tôi gọi đây là lớp học kiếm tiền của bạn.
Lớp học tiền bạc của bạn phần lớn bị ảnh hưởng bởi cha mẹ của bạn. Họ có thể đã dạy cho bạn một số bài học tuyệt vời về tiền bạc! Nhưng những người khác có thể phải không tham gia.
Sau đó, khi cuối cùng bạn đã có tiền để chi tiêu theo các điều kiện của riêng mình, mọi thứ có thể đã hoàn toàn khác. Một số người chi tiêu hoặc tiết kiệm như điên vì sợ kết cục giống như bố mẹ mình. Những người khác cũng có thói quen tương tự vì đó là “bình thường” của họ.
Cho dù trường hợp của bạn có thể là gì, nhận thức về bản thân là chìa khóa. Hãy dành một chút thời gian để suy nghĩ về cách bạn lớn lên và điều đó đã định hình cách bạn liên hệ với tiền bạc như thế nào. Hãy nghĩ về một số sai lầm bạn đã mắc phải. (Tất cả chúng ta đều có!) Làm thế nào bạn có thể thay đổi tư duy của mình để đưa ra quyết định tốt hơn từ thời điểm này trở đi? Khi ít nhất bạn đã nghĩ về điều đó, hãy chuyển sang. . .
Những người trở nên thành công trong bất cứ điều gì đều đạt đến thời điểm mà họ nhận thức được thực tế về các quyết định của mình, và sau đó họ cam kết thực hiện thay đổi. Không khác gì khi chúng ta đang nói về tiền của mình. Nếu bạn muốn cải thiện sức khỏe tài chính của mình, bạn cần phải làm cho tiền có lợi cho mình — và ngân sách là kế hoạch sẽ biến điều đó thành hiện thực.
Tiền không chỉ chảy vào tài khoản tiết kiệm của bạn và nợ không tự trả hết. Bạn phải sống có mục đích và có kế hoạch. Bạn phải cho biết tiền của bạn sẽ đi đâu.
Vì vậy, bước một là lập ngân sách. Nếu bạn thực sự muốn kiểm soát tiền của mình thay vì để tiền kiểm soát bạn, thì bạn phải học cách sống trong phạm vi ngân sách. Và bất chấp những gì bạn có thể đã được nói, ngân sách không giới hạn sự tự do của bạn — nó mang lại cho bạn sự tự do!
Nếu bạn muốn cải thiện nghiêm túc tình trạng tài chính của mình, tôi sẽ chỉ cho bạn cách tạo ngân sách thực sự phù hợp với bạn trong video này:
Tôi nhận ra rằng việc “sống hết mình” và sử dụng toàn bộ tiền lương là điều bình thường. Nhưng đó là lý do tại sao 78% người Mỹ sống bằng tiền lương! 2 Bình thường đã bị phá vỡ, vì vậy hãy khác.
Việc vay mượn từ tương lai của bạn để duy trì một lối sống mà bạn không có khả năng chi trả không phải là câu chuyện của bạn — đặc biệt nếu bạn muốn khỏe mạnh về tài chính. Bạn có thể đưa ra lựa chọn ngày hôm nay để sống khác. Bạn có thể chọn một cuộc sống tự do và an toàn tài chính trong khi bạn sống theo các điều khoản của mình — không phải Visa.
Cách bạn làm là sống với số tiền ít hơn bạn kiếm được. Sẽ luôn có những cám dỗ đến với bạn từ mọi hướng trên đường đi. Mọi người đều muốn một phần tiền lương của bạn, tôi nói đúng không? Nhưng bạn có thể đào sâu trong gót chân của mình và nói, “Không. Tôi chọn cách sống khôn ngoan và phù hợp với khả năng của mình. ”
Đây là lúc bạn thực sự cần suy nghĩ thấu đáo và xác định những nhu cầu cơ bản của mình. Bằng cách đó, bạn sẽ có đủ tiền để đạt được tiến bộ thực sự đối với các mục tiêu tài chính quan trọng hơn, chẳng hạn như thoát khỏi nợ nần!
Đối với tôi và chồng tôi, Winston, nó đòi hỏi một số hy sinh. Và hy sinh thật khó. Thật khó để nhìn thấy tất cả bạn bè của bạn đi nghỉ và không so sánh với bản thân bạn. Thật khó không để có được đồ nội thất bạn thực sự muốn trước bữa tiệc mà bạn đang tổ chức. Thật khó từ chối lời mời ăn tối vì nó không có trong ngân sách. Những lựa chọn đó không phải là thú vị trong thời điểm này, nhưng chúng dẫn đến một cuộc sống dồi dào.
Một điều đã giúp chúng tôi là khó nhận ra rằng khi tiêu tiền, có sự khác biệt giữa nhu cầu và muốn .
Thức ăn, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại là nhu cầu . Bạn cần thức ăn để tồn tại, đèn chiếu sáng và nước nóng, một nơi ở an toàn và các phương tiện để đến và đi làm. Đó được coi là những nhu cầu cơ bản của bạn. Nếu bạn có những điều này, ngay cả khi thời gian khó khăn, bạn sẽ sống tiếp để chiến đấu vào một ngày khác.
Dịch vụ phát trực tuyến, truyền hình cáp, các giải bóng đá giả tưởng và trang phục Halloween cho chú chó của bạn là tất cả những gì muốn .
Ngày nay, chúng ta có thể nói đồng ý với tất cả những thứ đó thường xuyên hơn bởi vì những gì mà lối sống kiếm tiền đã cho phép chúng ta làm:giữ nhiều tiền hơn và tiết kiệm.
Không có gì khiến bạn cảm thấy khỏe mạnh hơn về tài chính hơn là một kho tiền mặt ngồi trong ngân hàng, chờ một ngày mưa. Nó được gọi là quỹ khẩn cấp của bạn và đó là mạng lưới an toàn của bạn khi tình huống khẩn cấp xảy ra.
Có quá nhiều người lấy thẻ tín dụng khi xe của họ bị hỏng, nhưng tất cả những điều đó chỉ biến vấn đề xe hơi thành vấn đề tiền bạc. Sau đó, lãi suất kép biến vấn đề tiền bạc ngày càng trở thành nợ nần chồng chất, căng thẳng và lo lắng. Điều đó không tốt cho thực tế của bạn sức khỏe chứ đừng nói đến sức khỏe tài chính của bạn.
Nhưng khi bạn có tiền trong ngân hàng chỉ trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể chỉ cần sửa xe. Không áp lực. Không có kịch tính. Và sức khỏe tài chính của bạn sẽ không bị ảnh hưởng — quỹ khẩn cấp của bạn ở đó để bảo vệ nó.
Đôi khi có thể khó để xây dựng điều này, nhưng nếu bạn ưu tiên nó, điều đó sẽ xảy ra — và khi đó bạn sẽ rất yên tâm!
Bắt đầu với quỹ khẩn cấp ban đầu là 1.000 đô la. Điều này sẽ bao gồm các trường hợp khẩn cấp nhỏ hơn trong khi bạn sắp thoát khỏi nợ nần. Sau khi bạn hết nợ, hãy sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn tối đa từ ba đến sáu tháng cho toàn bộ chi phí của bạn. Và khi bạn đã có điều đó , đầu tư 15% thu nhập của bạn vào quỹ hưu trí. Mỗi bước trong số này là một phần trong kế hoạch chín tuần của tôi để không bao giờ phải lo lắng về tiền nữa: Đại học Financial Peace .
Bạn có thể thắc mắc rằng việc cung cấp các nguồn lực sẽ cải thiện sức khỏe tài chính của bạn như thế nào, nhưng nền tảng này sẽ thay đổi bạn theo nhiều cách.
Hành động cho đi thay đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc và những người xung quanh. Sống hào phóng với bàn tay rộng mở giúp tiền bạc luôn ở một khía cạnh thích hợp đối với bạn và điều đó ban phước cho tất cả những người có liên quan. Nó sẽ đưa bạn đi từ ích kỷ sang vị tha.
Thêm vào đó, những người cho thường hạnh phúc hơn và ít căng thẳng hơn vì việc cho đi thực sự giải phóng oxytocin trong não của bạn.
Vì vậy, hãy để tôi thử thách bạn:Tháng này, hãy cho đi 10% thu nhập của bạn. Đúng vậy, tôi nghiêm túc đấy. Bạn có thể tặng nó cho nhà thờ địa phương của bạn (đây được gọi là một phần mười), một thành viên trong gia đình bị ảnh hưởng bởi việc mất việc gần đây hoặc bất cứ điều gì bạn cảm thấy bị dẫn dắt.
Sự hào phóng là dấu hiệu của một người thực sự khỏe mạnh về tài chính. Nếu bạn đưa tôi đến với thử thách, tôi muốn nghe những gì lòng hảo tâm của bạn đã làm cho người khác và những gì nó đã làm cho trái tim của bạn. Hãy chia sẻ câu chuyện của bạn trong nhóm Facebook của tôi tại đây.
Nếu bạn muốn thay đổi tình hình tài chính của mình, bạn phải vẽ một đường thẳng trên cát và thay đổi thói quen của mình cho tốt. Và đó là phần khó, tôi nói đúng không? Nhưng để bám sát kế hoạch của bạn trong một thời gian dài và thực sự sống theo các điều kiện của mình, bạn phải cam kết.
Đây là lý do tại sao tôi viết cuốn sách mới toanh của mình, Biết bản thân, biết tiền của mình . Tôi muốn giúp bạn khám phá bảy xu hướng hàng ngày khiến mọi người mắc kẹt trong những thói quen xấu về tiền bạc và chỉ cho bạn cách vượt qua những cơn bế tắc với tiền bạc để bạn có thể thực tế tiến tới ước mơ của bạn.
Nếu bạn có thể làm được điều đó, bạn có thể làm được nhiều việc hơn với số tiền của mình mà bạn từng nghĩ có thể . Bạn còn chờ gì nữa? Nhận bản sao của bạn ngay hôm nay!