Bạn đã nghe những dự đoán đáng sợ:Nước Mỹ đang tiến tới một cuộc suy thoái! Thị trường đang giảm! Giá xăng đang tăng chóng mặt! Lạm phát ngoài tầm kiểm soát!
Dừng lại.
Hít thở.
Chúng tôi hiện không suy thoái và không ai biết chắc khi nào nước Mỹ sẽ có cuộc suy thoái tiếp theo. (Chúng tôi sẽ để lại các dự đoán cho những người biết nói chuyện trên các bản tin truyền hình cáp.)
Nhưng nếu bạn đang tự hỏi phải làm gì với số tiền của mình trong thời kỳ suy thoái, chúng tôi sẽ có câu trả lời. Gợi ý:Nó không phải là nhét nó dưới nệm của bạn.
Đây là giải pháp:Suy thoái hay không, không có thời điểm nào giống như hiện tại để kiểm soát tiền của bạn. Nếu việc sống qua một trận đại dịch không đủ để thắp lên ngọn lửa trong bạn, thì có thể khả năng suy thoái sẽ giúp gửi thông điệp về nhà — bạn cần có kế hoạch kiếm tiền.
Trước khi chúng ta đi quá xa ở đây, chúng ta hãy cùng nhau quay lại lớp học kinh tế và tìm hiểu suy thoái thực sự là như thế nào (hơi nhàm chán, nhưng hãy gắn bó với chúng ta). Suy thoái xảy ra khi có sự sụt giảm trong tăng trưởng kinh tế (được đo bằng tổng sản phẩm quốc nội) trong ít nhất hai quý. GDP là tổng của tất cả hàng hóa và dịch vụ được sản xuất bởi nền kinh tế.
GDP là -1,5% trong quý đầu tiên của năm 2022, nhưng điều này có thể là một ngoại lệ vì chi tiêu của người tiêu dùng và số thất nghiệp vẫn tăng mạnh. 1 Và chúng tôi sẽ không biết con số GDP quý hai cho đến cuối tháng 7.
Này, chúng tôi biết ở đó rất khó khăn. Lạm phát đang tăng lên. Thị trường chứng khoán đi xuống. Nhưng đừng tập trung vào những thứ bạn không thể kiểm soát — chẳng hạn như nền kinh tế hoặc liệu áo len có bắt đầu trở lại hay không (bắt chéo ngón tay). Tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát:tài chính của bạn.
Vào cuối ngày, bạn có thể kiểm soát những gì xảy ra trong ngôi nhà của mình và đó là một số tin tốt ngay sau đó! Khi bạn có tiền ở một nơi tốt, bạn không cần phải sống phụ thuộc vào những gì nền kinh tế đang làm.
Suy thoái khiến các công ty thua lỗ và đôi khi phá sản. Điều đó thường dẫn đến mất việc làm và thị trường chứng khoán trượt dốc. Đúng, không vui đâu.
Nhưng suy thoái có những cường độ khác nhau. Bạn đã bao giờ đặt mua những bộ cánh nóng và phải chọn mức nhiệt bạn muốn chưa? Cấp độ 1 là nhẹ, và cấp độ 5 là một cái gì đó liên quan đến ma quỷ.
Chà, cuộc suy thoái cuối cùng của chúng ta — do coronavirus ngừng hoạt động — là nhẹ. Chắc chắn, GDP đã giảm trong thời gian dài và tỷ lệ thất nghiệp tăng vọt, nhưng nền kinh tế đã phục hồi nhanh chóng.
Và sau đó là cuộc Đại suy thoái cấp độ 5 khét tiếng năm 2007–09. Bạn muốn biết thuật ngữ siêu khoa học của chúng tôi cho nó? Lửa quỷ . Vâng, nó tồi tệ và cháy lâu hơn nhiều (18 tháng) so với những cuộc suy thoái điển hình. 2 Rất nhiều doanh nghiệp thất bại (hoặc phải được chính phủ cứu trợ) và tỷ lệ thất nghiệp lên tới 10%. 3
Đại suy thoái là cuộc suy thoái tồi tệ nhất kể từ cuộc Đại suy thoái (OG của thời kỳ kinh tế khắc nghiệt).
Bài học kinh nghiệm lớn ở đây là suy thoái là một phần tự nhiên của nền kinh tế xảy ra cứ sau 5 đến 10 năm. Chúng tôi hy vọng tình huống tiếp theo sẽ nhẹ nhàng, nhưng ngay cả khi chúng tôi có mức độ trung bình hoặc quỷ lửa một, có những cách thông minh để xử lý tiền của bạn và chuẩn bị cho một cuộc suy thoái.
Chắc chắn rồi. Thời điểm duy nhất bạn nên tạm dừng việc trả nợ là khi bạn có một số việc nghiêm trọng đang xảy ra, chẳng hạn như bạn vừa mất việc hoặc sắp có con nhỏ. Đó là những gì chúng tôi gọi là "chế độ bão" — nơi bạn đang đi đến một số vùng nước chưa được thăm dò và cần phải kiếm được nhiều tiền nhất có thể. Miễn là công việc của bạn ổn định, suy thoái không phải là cơn bão mà bạn cần phải dừng Baby Step 2 lại.
Thay vào đó, hãy sử dụng khả năng suy thoái thậm chí là nhiều hơn nữa động lực cho lý do tại sao bạn cần phải cắt nợ ra khỏi cuộc sống của bạn mãi mãi. Hãy nghĩ về sự yên tâm mà bạn sẽ cảm thấy nếu bạn không mắc nợ giữa thời kỳ suy thoái.
Sẽ tuyệt vời như thế nào nếu bạn đến một nơi mà bạn có thể đầu tư và kiếm được một số khoản lợi nhuận khổng lồ khi nền kinh tế suy thoái trở lại? Đó là vấn đề về nợ — nó cướp đi tương lai của bạn và khiến bạn mắc kẹt trong cuộc chạy đua, phải trả giá cho quá khứ. Vì vậy, đừng lãng phí thời gian nữa. Lắc chân và loại bỏ thứ rác rưởi đó ra khỏi cuộc sống của bạn mãi mãi .
Chuẩn rồi. Có mục tiêu tiết kiệm không bao giờ là một ý tưởng tồi, ngay cả trong thời kỳ suy thoái. Vì vậy, nếu bạn đã có đầy đủ quỹ dự phòng cho Giáng sinh, hãy giữ nó. Nếu bạn đang lúng túng trong việc tiết kiệm quỹ khẩn cấp của mình, hãy kiên trì thực hiện. Trong thời kỳ suy thoái, không gì bằng nhìn vào tài khoản tiết kiệm của bạn và thấy một số con số đẹp đang nhìn chằm chằm vào bạn.
Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, hãy đoán xem? Suy thoái là thời điểm hoàn hảo để gặp gỡ nhau. Đây là Baby Step 1 và nên là điểm dừng chân đầu tiên của bạn trước khi bạn bắt đầu trả hết nợ. Và nếu bạn đã xóa sạch nợ khỏi cuộc sống của mình (thật tuyệt vời!), Bạn nên tiết kiệm một khoản quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ cho các chi phí trị giá từ ba đến sáu tháng — chúng tôi gọi đây là Bước trẻ sơ sinh 3.
Có một quỹ khẩn cấp mang lại cho bạn khoảng đệm giữa bạn và tất cả cuộc sống điên cuồng ném theo cách của bạn, chẳng hạn như mất việc làm hoặc A / C của bạn bị hỏng vào giữa tháng 7.
Vâng, vâng - một nghìn phần trăm có! Bạn có thể bị cám dỗ để rút các khoản đầu tư của mình trong thời kỳ suy thoái vì bạn lo lắng về việc tài khoản hưu trí của mình sẽ đi xuống, nhưng đừng làm vậy. Nếu bạn tiếp tục đầu tư trong thời kỳ suy thoái, bạn chắc chắn sẽ gặt hái được những lợi ích khi nền kinh tế phục hồi trở lại.
Lịch sử cho chúng ta thấy rằng nền kinh tế phục hồi hết lần này đến lần khác — nó xảy ra sau cuộc Đại suy thoái và sau cuộc Đại suy thoái và thậm chí sau vụ 11/9. Nền kinh tế sẽ phục hồi trở lại.
Nhưng vấn đề ở đây là:Bất kỳ tổn thất nào bạn thấy trên giấy tờ trong thời kỳ suy thoái sẽ không ảnh hưởng đến bạn trừ khi bạn lấy tiền ra khỏi tài khoản của mình. Và nếu bạn sợ hãi và ngừng đầu tư khi mọi thứ lung lay, thì bạn sẽ không bao giờ thấy được lợi nhuận từ những khoản đầu tư đó khi thị trường tăng trở lại. Khi bạn tiếp tục đầu tư khi cổ phiếu giảm giá, giống như bạn đang mua các quỹ tương hỗ với giá chiết khấu.
Bạn có thể nghe mọi người nói về việc đầu tư vào các tài sản “chống suy thoái” như vàng, bạc hoặc các kim loại quý khác. Nhưng kim loại quý có tỷ suất sinh lợi kém và không có gì thúc đẩy giá của chúng ngoại trừ sự sợ hãi hoặc lòng tham của mọi người.
Hoặc có thể bạn đã nghe nói rằng trái phiếu là cách an toàn để đi. Ở đây một lần nữa, chúng tôi khuyên bạn không nên đầu tư vào trái phiếu vì chúng có tỷ suất sinh lợi rất thấp.
Đạo lý của câu chuyện ở đây là hãy bình tĩnh, giữ thái độ bình tĩnh và đừng nhảy ra khỏi con tàu lượn đầu tư. Đi theo thời gian, và tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn. Nếu bạn cần thêm thông tin chi tiết (và một tiếng nói để giúp đầu óc bạn thoải mái), hãy nói chuyện với một chuyên gia đầu tư!
Khi bạn nghe thấy từ suy thoái , nó có thể khiến bạn hơi lo sợ rằng thứ này sẽ tồn tại vĩnh viễn - hoặc ít nhất là trong vài năm. Và nếu bạn xem tin tức quá nhiều, điều đó sẽ chắc chắn là làm cho bạn cảm thấy như vậy. Tuy nhiên, dường như có vẻ đáng lo ngại như một cuộc suy thoái, điều quan trọng cần nhớ là, một cuộc suy thoái không phải là vĩnh viễn.
Nền kinh tế nhất định sẽ giảm xuống một lúc nào đó (bạn không thể duy trì sự phát triển mà không mong đợi rằng cuối cùng nó sẽ đi theo hướng khác vào một thời điểm nào đó). Chúng ta thực sự đã trải qua thời kỳ tăng trưởng kinh tế dài, trong khi độ dài trung bình của 13 cuộc suy thoái kể từ Thế chiến II chỉ là 10 tháng. 4
Vì vậy, hãy nhớ rằng, đừng đưa ra bất kỳ quyết định nào chỉ vì đất nước rơi vào suy thoái. Không có lý do gì để kéo cổ phiếu của bạn và đi đến những ngọn đồi. Nhưng nếu khả năng xảy ra suy thoái thu hút sự chú ý của bạn và khiến bạn xem xét kỹ cách bạn đang xử lý (hoặc không xử lý) tiền bạc, bây giờ là lúc bạn tự mình giải quyết vấn đề và làm điều gì đó về nó.
Không chắc chắn bắt đầu từ đâu? Đăng ký khóa học hàng đầu của chúng tôi, Đại học hòa bình tài chính . Bạn sẽ học cách lập ngân sách và trả nợ để có thể vượt qua cơn bão tài chính — ngay cả khi đang trong thời kỳ suy thoái.