Lạm phát đang gây áp lực tài chính lên các hộ gia đình ở Mỹ. Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, người tiêu dùng hiện đang trả nhiều hơn 8,5% cho hàng hóa và dịch vụ so với thời điểm tháng 3 năm 2021, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ — đó là tỷ lệ lạm phát cao nhất trong khoảng thời gian 12 tháng kể từ năm 1981.
Chi phí tăng cao khiến mọi người khó chi trả hơn và làm xói mòn sức mua của tiền tiết kiệm. Các nhà kinh tế của Bloomberg ước tính rằng các hộ gia đình Hoa Kỳ đang phải trả thêm 433 đô la mỗi tháng, hoặc 5.200 đô la mỗi năm, cho các chi phí do lạm phát. Và gánh nặng đặc biệt cao đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp, những người mà chi tiêu cho nhà ở, cửa hàng tạp hóa, năng lượng và giao thông chiếm phần cao hơn trong thu nhập.
Điều chỉnh ngân sách của bạn để cắt giảm chi phí ở bất cứ đâu bạn có thể có thể giúp bạn vượt qua chi phí cao hơn. Đây là cách tiết kiệm tiền ngay bây giờ để chống lại lạm phát.
Theo dữ liệu của Cục Thống kê Lao động, chi phí hàng tạp hóa tăng 10% trong một năm kết thúc vào tháng 3 năm 2022. Tất cả các loại thực phẩm đều tăng giá, nhưng một số thực phẩm bị ảnh hưởng nặng nề hơn do lạm phát:Giá thịt tăng 14,8%, trái cây và rau quả 8,5%, mì ống và gạo 9,3%.
Thật không may, giá thực phẩm không có khả năng ngừng tăng sớm. Triển vọng Giá tháng 3 năm 2022 của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) dự đoán giá hàng tạp hóa sẽ tăng nhiều hơn trước cuối năm nay. Dưới đây là các mẹo để tiết kiệm tiền khi mua hàng tạp hóa:
Giá xăng đã tăng 38% từ tháng 2 năm 2021 đến tháng 2 năm 2022. Tính đến cuối tháng 4 năm 2022, giá khí đốt trung bình trên toàn quốc là 4,12 đô la, theo AAA.
Nếu giá xăng tăng cao đang thổi bay ngân sách của bạn, hành động đầu tiên của bạn có thể là hạn chế việc lái xe của bạn càng nhiều càng tốt. Nếu công việc của bạn cho phép, hãy yêu cầu làm việc ở nhà thường xuyên hơn. Chạy việc vặt theo lô, đi chung xe hoặc sử dụng các phương tiện giao thông xanh như giao thông công cộng, đi xe đạp hoặc đi bộ ở bất cứ đâu trong khoảng cách ngắn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Bạn có thể tiết kiệm tại trạm xăng bằng cách tận dụng các chương trình tiết kiệm nhiên liệu tại trạm xăng địa phương của bạn. Ví dụ, nhiều chuỗi trạm xăng cung cấp chiết khấu cho việc đăng ký nhắn tin. Thẻ tín dụng thưởng xăng cũng có thể giúp bạn kiếm điểm hoặc hoàn lại tiền cho xăng.
Cuối cùng, hãy xem xét giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện nhận mức phí bảo hiểm ô tô thấp hơn mức bạn đang trả dựa trên các yếu tố như điểm tín dụng của bạn (tùy thuộc vào tiểu bang của bạn) và lịch sử lái xe của bạn. So sánh cửa hàng bảo hiểm ô tô, bạn có thể thực hiện miễn phí với Experian, để xem liệu bạn có tiết kiệm được không.
Vào tháng 3 năm 2022, giá vé máy bay đắt hơn 20% so với chi phí bay trước đại dịch vào tháng 3 năm 2019. Và cùng với việc ăn uống, khách sạn và xăng dầu tăng giá, kỳ nghỉ năm nay có thể sẽ khiến bạn tốn kém hơn những năm trước.
Có thể hợp lý khi đẩy lùi các kỳ nghỉ lớn, nếu đó là một lựa chọn cho bạn. Đi nghỉ dưỡng, nơi bạn ở gần nhà và tham quan các điểm tham quan địa phương, thực hiện các chuyến đi trong ngày, ăn tại nhà hàng địa phương và thư giãn tại nhà, có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền ngay bây giờ — điều này có thể giúp bạn có kỳ nghỉ trong mơ mà không phải trả nợ dễ dàng hơn đường bộ.
Nếu bạn muốn đi du lịch trong năm nay, hãy lên kế hoạch trước cho một chuyến đi mà bạn có thể chi trả. Đặt chuyến bay của bạn trước thời hạn — lý tưởng là trước ít nhất sáu tháng — và so sánh giá vé máy bay tại cửa hàng bằng cách sử dụng các công cụ tiết kiệm trực tuyến như Hopper và Skyscanner. Việc có ngày đi linh hoạt có thể giúp bạn chọn chuyến bay rẻ nhất, vì giá thay đổi tùy thuộc vào các ngày trong tuần.
Bạn cũng có thể tiết kiệm bằng thẻ tín dụng thưởng du lịch cung cấp phần trăm hoàn lại cho các giao dịch mua đủ điều kiện dưới dạng điểm hoặc dặm bay. Đổi điểm hoặc dặm bay tích lũy để mua vé máy bay và đặt phòng khách sạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền khi đi du lịch, miễn là bạn tránh phải trả các khoản lãi suất làm mất đi phần thưởng của mình.
Kiểm toán ngân sách của bạn định kỳ luôn là điều khôn ngoan, vì mục tiêu và thói quen chi tiêu của bạn thay đổi theo thời gian. Và khi giá cả tăng mạnh khiến ngân sách của bạn thắt chặt hơn, việc đánh giá chi tiêu và xây dựng khoản tiết kiệm vào ngân sách của bạn càng trở nên quan trọng hơn.
Nếu bạn đã theo dõi chi tiêu của mình trong ứng dụng hoặc bảng tính lập ngân sách, hãy xem xét cách chi tiêu của bạn đo lường so với mục tiêu của mình. Nếu bạn đã đặt giới hạn cho các danh mục nhất định, bạn có đang bám sát ngân sách của mình không? Điều chỉnh lại mục tiêu chi tiêu của bạn để đảm bảo bạn đang phân bổ đủ cho từng danh mục hoặc cam kết giảm chi tiêu nếu bạn thấy mình đang sống vượt quá khả năng của mình. Nếu bạn chưa sử dụng ngân sách, bạn nên bắt đầu một ngân sách ngay bây giờ.
Tìm kiếm các khu vực để cắt giảm. Bạn đang trả tiền cho một thành viên phòng tập thể dục mà bạn không sử dụng? Tiết kiệm tiền mặt cho nhiều dịch vụ đăng ký mà bạn không cần? Chi tiêu nhiều hơn ngân sách của bạn cho phép để bán lẻ? Chi tiêu ít hơn cho những mục tùy ý này có thể giúp bạn tăng dòng tiền ngay lập tức.
Bạn cũng có thể thử giảm chi phí thông thường và chi phí năng lượng bằng cách thương lượng hóa đơn điện nước, cũng như đăng ký, hội viên, hóa đơn cáp, điện thoại và internet.
Khi giá của tất cả mọi thứ đều tăng, bạn có thể dựa vào thẻ tín dụng để trang trải chi phí. Nhưng vay nợ có thể kéo dài ngân sách của bạn và khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất để chống lạm phát, nợ thẻ tín dụng thậm chí có thể trở nên đắt hơn và khó trả hơn.
Thực hiện nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn là rất quan trọng để thanh toán chúng. Để thanh toán các khoản nợ lớn hơn và thoát khỏi nợ nhanh hơn, hãy xem xét các phương pháp sau:
Hầu hết các phương pháp tiết kiệm không thể vượt quá tỷ lệ lạm phát, nhưng việc đặt tiền của bạn ở một nơi nào đó mà nó sẽ kiếm được lãi suất cao hơn có thể làm giảm tác động xói mòn của lạm phát.
Đối với một lựa chọn tiết kiệm dài hạn, trái phiếu Kho bạc I là một lựa chọn thông minh vì chúng là loại trái phiếu an toàn, được chính phủ hậu thuẫn được thiết kế để phù hợp hoặc đánh bại tỷ lệ lạm phát. Theo Forbes, trái phiếu I sẽ mang lại lợi nhuận 9,2% kể từ tháng 5 năm 2022. Đó là lợi nhuận cao cho một khoản đầu tư mà hầu như không có rủi ro mất khoản đầu tư ban đầu của bạn. Bạn có thể mua tối đa 10.000 đô la một năm trái phiếu I trực tiếp từ Kho bạcDirect.gov và thêm 5.000 đô la thông qua tiền hoàn thuế của bạn.
Tuy nhiên, trái phiếu I không phải là một lựa chọn tốt để tiết kiệm ngắn hạn cho nhà ở vì bạn phải để tiền của mình gửi vào trái phiếu trong ít nhất năm năm để tránh bị phạt. Đối với các khoản tiết kiệm, bạn cần giữ tính thanh khoản, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể giúp bạn kiếm được nhiều lãi hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Lạm phát khiến chi phí nhà ở, năng lượng, thực phẩm và giao thông cơ bản trở nên đắt đỏ hơn. Nếu ngân sách của bạn đang bị áp lực, hãy tạo chiến lược cắt giảm chi phí ở bất cứ đâu bạn có thể. Căng thẳng kinh tế có thể làm cho việc quản lý tín dụng trở nên khó khăn hơn. Giám sát tín dụng miễn phí của Experian cho phép bạn theo dõi báo cáo tín dụng của mình và xem các yếu tố như tỷ lệ sử dụng tín dụng và lịch sử thanh toán đang ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào.