Khi bạn đang cố gắng trả nợ, việc tuân thủ ngân sách có thể giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn. Bạn sẽ có thể cắt giảm các chi phí không cần thiết và chuyển số tiền đó sang thẻ tín dụng và khoản vay. Bạn thậm chí có thể thiết lập chuyển khoản hàng tháng để việc thanh toán nợ diễn ra tự động.

Ngân sách cũng cho phép bạn tập trung vào việc trả nợ trong khi vẫn đảm bảo bạn không bỏ qua các ưu tiên tài chính quan trọng khác. Nó cung cấp cho bạn cấu trúc, phương pháp phân bổ tiền cho các khoản tiết kiệm khẩn cấp và một cách rõ ràng để tự thưởng cho bản thân vì đã đạt được tiến bộ.

Dưới đây là cách thiết lập ngân sách và sử dụng ngân sách để đạt được không có nợ càng sớm càng tốt.

Lợi ích của việc sử dụng ngân sách để trả nợ

Sử dụng ngân sách mang lại rất nhiều lợi ích khi mục tiêu của bạn là thoát khỏi nợ nần:

• Lập ngân sách giúp bạn hiểu rõ tiền của bạn đi đâu mỗi tháng, điều này có thể giúp bạn xác định các mô hình chi tiêu và lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm.
• Nó giúp bạn xác định chính xác mức thu nhập mà bạn có thể dành để trả nợ một cách an toàn.
• Bạn sẽ có thể xem bạn có thể đưa bao nhiêu thu nhập của mình vào quỹ khẩn cấp. Điều quan trọng là giữ nguyên quỹ khẩn cấp trong khi loại bỏ nợ để bạn không bị nợ thêm nếu phát sinh chi phí bất ngờ.
• Lập ngân sách giúp bạn dành ra một tỷ lệ thu nhập hợp lý cho các khoản chi tiêu vui vẻ và không cần thiết, điều này có thể ngăn ngân sách của bạn không quá nghiêm ngặt và không đủ sức mạnh.
• Ngân sách cho phép bạn tính toán số tiền bạn có thể bỏ thêm vào khoản nợ của mình mỗi tháng và sau đó thiết lập chuyển khoản tự động hoặc thanh toán tự động, cho phép bạn trả hết nợ bằng cách sử dụng phương pháp "đặt nó và quên nó đi".

Cách tạo ngân sách để trả nợ nhanh

Tạo ngân sách không có nghĩa là chọn một giới hạn chi tiêu hàng tháng nghiêm ngặt và vượt quá giới hạn mà bạn có thể đáp ứng. Thay vào đó, hãy nghĩ đến ngân sách như một cách phân chia chi tiêu của bạn thành các nhóm và ấn định tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn cho từng nhóm.

Một phương pháp lập ngân sách phổ biến là quy tắc 50/30/20, tạo ra ba nhóm chi tiêu dựa trên thu nhập hàng tháng của bạn. Các bước bạn sẽ thực hiện khi tạo ngân sách 50/30/20 tương tự như các bước của nhiều loại ngân sách:

1. Viết ra thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn để bạn có thể biết chính xác số tiền bạn phải làm việc với.
2. Liệt kê tất cả các chi phí cố định và biến đổi của bạn trong suốt tháng. Chúng bao gồm cửa hàng tạp hóa, ăn uống, giải trí, thanh toán bảo hiểm, thanh toán nợ tối thiểu, tiện ích, chăm sóc cá nhân và hơn thế nữa.
3. Phân loại các chi phí này thành ba nhóm:nhu cầu thiết yếu, chi phí không cần thiết và tiết kiệm / thanh toán nợ. Lý tưởng nhất là bạn sẽ có thể giới hạn chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu ở mức 50% thu nhập và chi tiêu không cần thiết ở mức 30% hoặc ít hơn, sau đó phân bổ 20% (hoặc nhiều hơn nếu bạn có thể) cho các khoản tiết kiệm / trả nợ. Nếu điều đó dường như là không thể, hãy cố gắng thực hiện càng gần hướng dẫn này càng tốt.
4. Điều chỉnh chi phí của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc làm cho ngân sách hoạt động hoặc tìm đủ tiền để trả nợ, bạn có thể cần phải thực hiện một số thay đổi. Có thể bạn có thể hủy một số dịch vụ đăng ký hoặc giới hạn đặt hàng mang đi để giảm chi tiêu không cần thiết của mình. Bạn có thể thương lượng lại hợp đồng điện thoại di động, hóa đơn cáp và chính sách bảo hiểm để làm cho chúng hợp lý hơn.

Khi bạn tạo và điều chỉnh ngân sách của mình nếu cần, hãy tìm cách phân bổ lại tiền vào nhóm thanh toán nợ để bạn có thể đóng góp nhiều hơn mức tối thiểu được yêu cầu mỗi tháng. Điều đó có thể có nghĩa là hướng tới 50 đô la mỗi tháng mà bạn tiết kiệm được từ việc cắt giảm chi phí mang đi đối với các hóa đơn thẻ tín dụng.

Việc đặt mục tiêu trả nợ 6 tháng, một năm và 18 tháng có thể hữu ích để bạn có nhiều khả năng đi đúng hướng hơn. Kiểm tra tiến độ của bạn ít nhất một lần mỗi tháng hoặc một lần mỗi quý. Đăng nhập vào thẻ tín dụng hoặc cổng thanh toán khoản vay của bạn và xem bạn đã đi được bao xa.

Các cách bổ sung để trả nợ

Bạn có thể sử dụng các chiến lược khác ngoài việc lập ngân sách để đạt được tiến độ nhanh chóng đối với khoản nợ của mình. Chúng bao gồm:

• Quả cầu tuyết nợ :Sử dụng phương pháp thanh toán nợ này, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của mình ngoại trừ khoản nợ có số dư nhỏ nhất, đây là nơi bạn sẽ phân bổ số tiền thừa của mình cho đến khi nó được trả hết. Sau đó, nhắm mục tiêu khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo và cứ tiếp tục như vậy cho đến khi tất cả các tài khoản của bạn được thanh toán hết.
• Vụ lở nợ :Phương pháp này đòi hỏi bạn phải bỏ thêm tiền vào khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Khi khoản nợ đầu tiên được trả hết, bạn sẽ chuyển sang khoản nợ có tỷ lệ cao nhất tiếp theo. Bạn sẽ tiết kiệm tiền lãi nhiều hơn với chiến lược này so với việc sử dụng quả cầu tuyết nợ, nhưng có thể mất nhiều thời gian hơn để thấy được tiến độ.
• Chuyển số dư thẻ tín dụng :Nếu bạn đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng chuyển số dư với tỷ lệ APR giới thiệu 0%, bạn có thể chuyển số dư thẻ tín dụng hiện có sang thẻ mới và thanh toán khoản nợ của mình với mức APR 0% trong một khoảng thời gian. Tuy nhiên, hãy lưu ý bất kỳ khoản phí nào, chẳng hạn như phí chuyển số dư và mức APR của bạn sẽ tăng lên sau giai đoạn giới thiệu.
• Khoản vay hợp nhất nợ :Tương tự như chuyển khoản số dư thẻ tín dụng, khoản vay hợp nhất cho phép bạn gộp nhiều khoản nợ thành một khoản duy nhất, lý tưởng là ở mức lãi suất thấp hơn. Một loại cho vay cá nhân, các khoản vay hợp nhất là tốt nhất cho những người vay có điểm tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Điểm cao có thể giúp bạn tiếp cận với lãi suất và điều khoản tốt nhất.
• Tái cấp vốn : Bạn có thể giảm lãi suất đối với các khoản nợ cá nhân như khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô và thế chấp bằng cách tái cấp vốn. Làm như vậy có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn bằng cách chuyển nhiều tiền hơn của bạn vào gốc thay vì lãi. Ví dụ:các khoản vay dành cho sinh viên có thể được tái cấp vốn thông qua các ngân hàng và các tổ chức cho vay tư nhân khác, những người sử dụng điểm tín dụng và hồ sơ tài chính của bạn để cung cấp cho bạn một mức lãi suất mới, có khả năng thấp hơn. Tuy nhiên, hãy thận trọng vì việc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang có nghĩa là bỏ lỡ các biện pháp bảo vệ quan trọng của liên bang như trả nợ theo thu nhập.

Điểm mấu chốt

Lập ngân sách là một cách hiệu quả để mang lại cảm giác có trật tự để trả nợ. Hãy coi ngân sách của bạn là đối tác của bạn trong việc trả nợ. Nó cung cấp cơ hội để xác định mục tiêu hoàn vốn hàng tháng và các chiến lược về cách giải phóng tiền để đáp ứng mục tiêu đó. Điều đó có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn.

Duy trì một ngân sách lành mạnh là một cách tốt để ngăn chặn các khoản thanh toán trễ và vỡ nợ có thể dẫn đến tổn hại điểm tín dụng. Bạn có thể theo dõi tình trạng tín dụng của mình miễn phí với Experian.