Các khoản tiền lương của bạn dường như biến mất, khiến bạn không biết rõ tiền đã đi đâu không? Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng để thu hẹp khoảng cách? Mỗi ngày lãnh lương có thể không đến đủ nhanh? Nếu vậy, bạn có thể bị bội chi.
Kiểm soát chi tiêu của bạn là chìa khóa để đạt được các mục tiêu tài chính như xây dựng tín dụng tốt, tiết kiệm để mua nhà hoặc nghỉ hưu, hoặc thậm chí chỉ để giảm bớt căng thẳng về tiền bạc của bạn. Bạn có thể tránh bội chi hàng tháng bằng cách lập ngân sách và tìm các cách dễ thực hiện để giảm và kiểm soát chi phí của mình.
Bạn thực sự không thể kiểm soát chi tiêu của mình cho đến khi bạn biết tiền của mình đang đi đâu. Bắt đầu bằng cách theo dõi chi phí của bạn trong một tháng. Thu thập bảng sao kê thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng gần đây của bạn, cùng với bất kỳ biên lai nào bạn có cho các giao dịch tiền mặt. Sử dụng giấy và bút, bảng tính hoặc ứng dụng theo dõi tiền bạc, hãy chia chi phí của bạn thành các danh mục — tạp hóa, nhà ở, điện nước, ăn uống, quần áo, tiết kiệm, xe hơi và bất kỳ nhóm nào khác phù hợp với bạn. Tổng cộng từng cột để xem bạn đã chi bao nhiêu.
Nếu bạn đã tạo ngân sách, hãy so sánh nó với chi phí hàng tháng để xem bạn đang chi tiêu ở đâu nhiều hơn dự kiến. Nếu bạn chưa có ngân sách, hãy sử dụng các chi phí đã theo dõi của bạn để phác thảo một khoản. Dưới đây là bốn câu hỏi có thể hữu ích:
Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bội chi không phải là vấn đề. Bạn có thể đã bị mất việc làm hoặc bị giảm lương, hoặc bạn có các khoản chi phí khẩn cấp làm tiêu hao ngân sách của bạn. Khi mối quan tâm về tài chính của bạn không chỉ đơn giản là chi tiêu quá nhiều, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn khác. Ví dụ, các dịch vụ hỗ trợ tài chính có thể giúp kết nối bạn với những thứ như phúc lợi của chính phủ, hỗ trợ tiền thuê nhà, trợ giúp pháp lý và hỗ trợ thực phẩm. Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với người cho vay của bạn về việc trì hoãn thanh toán.
Tốt nhất, thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn nên cân bằng mà không cần triển khai thẻ tín dụng. Tại sao? Có thể khó trả hết một lượng lớn nợ thẻ tín dụng và phí lãi suất sẽ cộng thêm vào các khoản thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng ngày càng tăng. Làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn, nó thực sự có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn để sử dụng thẻ tín dụng của bạn tối đa hoặc sử dụng một tỷ lệ lớn tín dụng hiện có của bạn.
Nếu việc mua thẻ tín dụng nóng vội đang ảnh hưởng đến tài chính của bạn, bạn có thể ngừng mang theo thẻ bên mình hoặc lưu trữ thông tin thẻ của bạn trong trình duyệt web. Bằng cách thêm rào cản nhỏ này, bạn có thể mua cho mình một khoảng thời gian để quyết định khoản chi phí không cần thiết (hoặc không thể chi trả được) không phải là ý tưởng tốt nhất.
Bạn có chuyển sang thẻ tín dụng khi lo ngại rằng số dư tài khoản séc của mình thấp không? Hãy thử tạo thói quen kiểm tra số dư tài khoản của bạn vào mỗi buổi sáng. Bạn sẽ có bức tranh rõ ràng hơn về số tiền bạn còn lại để chi tiêu vào mọi lúc — và có thể nhắc nhở bản thân chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn nếu số dư của bạn thấp.
Bạn phải ăn. Tuy nhiên, số tiền bạn chi cho thực phẩm có thể rất khác nhau, tùy thuộc vào những gì bạn ăn và việc bạn ăn ở ngoài hay ăn ở nhà. Bạn có thể tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa bằng cách theo dõi các ưu đãi và phiếu giảm giá hàng tuần — và bằng cách trau dồi kỹ năng bếp núc của mình. Lập kế hoạch thực đơn hàng tuần, chuẩn bị trước nhiều bữa ăn, dự trữ những thứ cơ bản trong tủ đựng thức ăn và tủ đông và thậm chí xây dựng danh sách các công thức nấu ăn dễ dàng, chi phí thấp mà bạn yêu thích có thể giúp bạn sống bằng một ngân sách thực phẩm khiêm tốn.
Khi bạn đi ăn tối - hoặc mua đồ ăn mang về - lưu ý đến chi phí bữa ăn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Tìm giao dịch từ các quán ăn địa phương. Chia một món ăn với người bạn đồng hành của bạn. Đi ăn trưa thay vì ăn tối. Cân nhắc việc uống nước thay vì gọi đồ uống đắt tiền. Hoặc, nếu mẹo cuối cùng đó nghe có vẻ buồn tẻ, hãy bỏ bữa và đến giờ khuyến mãi để thưởng thức đồ uống và món khai vị giá rẻ.
Các hóa đơn định kỳ như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, tiện ích hoặc gói điện thoại có thể chiếm một phần lớn khoản chi tiêu hàng tháng của bạn, vì vậy chúng là một nơi tốt để tiết kiệm. Dưới đây là một số cơ hội để khám phá:
Nếu ngân sách của bạn cạn kiệt bất kể bạn tính toán lại bao nhiêu, hãy xem xét kỹ hơn chi phí nhà ở của bạn. Các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp có thể chiếm quá nhiều ngân sách của bạn đến mức hầu như không còn tiền để sống. Mặc dù chuyển nhà là một quyết định lớn, nhưng bạn có thể cân nhắc việc tìm nhà ở giá cả phải chăng hơn hoặc tái cấp vốn cho ngôi nhà mà bạn sở hữu nếu chi phí nhà ở đang khiến bạn giảm sút.
Đăng ký, tư cách thành viên và ứng dụng dễ dàng đăng ký và thậm chí dễ bị quên hơn. Chỉ trong một vài năm, bạn có thể đã tích lũy được một vài đăng ký đã bị lãng quên hoặc không được sử dụng. Xem qua các hóa đơn điện thoại, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn để biết các đăng ký định kỳ và hủy bỏ bất kỳ khoản nào bạn không cần hoặc không sử dụng. Các nghi vấn phổ biến:tư cách thành viên phòng tập thể dục, ứng dụng ăn kiêng, gia hạn đăng ký tạp chí tự động và dịch vụ phát trực tuyến chồng chéo hoặc giải pháp lưu trữ đám mây. Đồng thời tìm kiếm cơ hội để chia sẻ đăng ký với gia đình hoặc bạn bè.
Theo thời gian, việc quản lý tiền cẩn thận có thể giúp bạn giảm thiểu nợ thẻ tín dụng, tăng số tiền tiết kiệm, sống vừa phải và giảm bớt căng thẳng tài chính — tất cả các thành phần có giá trị của sức khỏe tài chính. Bạn sẽ có thời gian dễ dàng hơn để đạt được những mục tiêu này — và kỷ niệm chúng — khi bạn theo dõi tài chính của mình một cách nhất quán. Ba lĩnh vực để xem khi bạn đi:
Cuối cùng, hãy chuẩn bị linh hoạt. Thay đổi công việc, đường ống dẫn nước bị hỏng, các sự kiện lớn trong đời — tất cả đều có thể kích hoạt chi tiêu không mong muốn. Mục tiêu của việc kiểm soát chi tiêu của bạn không phải là để loại bỏ những bất ngờ về tài chính trong cuộc sống; điều đó đơn giản là không thể. Thay vào đó, việc tạo ra một cấu trúc và một kế hoạch giúp tài chính của bạn bền vững hơn trong thời điểm tốt cũng như lúc xấu — bao gồm cả việc chuẩn bị sẵn một quỹ khẩn cấp. Tìm ra cách theo dõi chi phí, tạo ngân sách và kiểm soát chi tiêu của bạn. Làm chủ dòng chảy của bạn và các mục tiêu tài chính của bạn sẽ dễ dàng đạt được hơn. Theo dõi tín dụng của bạn trong suốt quá trình có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang thiết lập cho mình một tương lai tài chính tuyệt vời.