Bạn có thể không nghĩ về nó theo cách này, nhưng hầu hết chúng ta đều bị lừa - phần nào bị lừa - ra khỏi số tiền mà chúng ta khó kiếm được mỗi ngày. Những khoản chi nhỏ có thể tạo thành những khoản tiền lớn mà chúng ta có thể tiết kiệm để nghỉ hưu và chi tiêu trong những năm tháng vàng son của mình.
Cho dù đó là tiêu tiền vào những thứ ngớ ngẩn (nói thẳng ra là), không biết về các khoản chi tiêu ẩn, hay thực sự bị lừa bởi các dịch vụ tài chính săn mồi cho những người tiêu dùng không có học thức, hãy để ý 15 cách sau đây để bạn có thể lãng phí số tiền có thể tiết kiệm cho hưu trí.
Đừng đốt tiền của bạn. Tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu.
Tư cách thành viên và đăng ký hàng tháng - đặc biệt là những đăng ký tự động bị khấu trừ khỏi tài khoản của bạn - có thể là những chi phí ẩn lén lút mà bạn không nghĩ đến. Bạn thuộc tuýp người tập gym nhưng chưa bao giờ đi? Bạn đăng ký truyền hình cáp nhưng chỉ xem một chương trình ở dịch vụ cao cấp? Bạn có nhận được tạp chí mà bạn không đọc không?
Một nghiên cứu ở Anh cho thấy 42% dân số chi tiền cho các gói đăng ký mà họ không sử dụng. Bạn nên nghiêm túc xem xét ngân sách hàng tháng của mình và đảm bảo rằng bạn thực sự biết tiền của mình đang đi đâu.
→ Tiết kiệm ước tính hàng năm bằng cách loại bỏ tư cách thành viên không mong muốn:$ 500
Có một số thứ bạn không muốn mua đã qua sử dụng:nệm, ghế ô tô trẻ em, thực phẩm và mũ bảo hiểm xe đạp chỉ là một số ít. Một điều bạn không bao giờ muốn mua mới? Một chiếc xe hơi.
Với việc các đại lý ô tô cung cấp các khoản tài chính thấp hoặc không lãi suất trong quá khứ cho những chiếc xe mới, một bộ bánh xe mới sáng bóng nghe có vẻ hấp dẫn khủng khiếp, nhưng một chiếc xe mới sẽ mất 8–11% giá trị ngay sau khi bạn lái nó đi và có lẽ 10% khác mỗi năm 15 đến 25 phần trăm trong năm năm đầu tiên.
Điều tồi tệ hơn, với các bánh xe mới sẽ dẫn đến chi phí mới. Một chiếc xe mới hơn sẽ có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn và phí đăng ký cao hơn. Mặt khác, mua đã qua sử dụng là một cơ hội để nhận được nhiều hơn với ít hơn. Hơn nữa, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng phương tiện đi lại thực sự là một trong những thứ lớn nhất bạn sẽ chi tiền khi nghỉ hưu. Vì vậy, việc tìm ra cách giảm thiểu chi phí là rất hữu ích.
→ Mua đã qua sử dụng =thêm 5.000 đô la để nghỉ hưu (Số tiền tiết kiệm thực tế của bạn sẽ rất khác nhau. Chúng tôi ước tính 5.000 đô la, đây là mức chiết khấu 25% đối với một chiếc ô tô mới 20.000 đô la.)
Bạn được quyền tiêu tiền của mình theo cách bạn muốn. Nếu bạn muốn Maserati, hãy mua nó. Nếu bạn đã muốn có Túi Birkin từ khi bạn ở tuổi đôi mươi và bây giờ vẫn muốn nó, không sao. Đi ăn tối ?? Tại sao không.
Chỉ cần nhớ rằng những thứ xa xỉ có thể không phải là cách tiêu tiền khôn ngoan nhất của bạn. Nhưng, tất cả chúng ta đều làm điều đó ở một mức độ nào đó. Nghiên cứu từ Deutsche Bank cho thấy chi tiêu cho hàng xa xỉ được thực hiện bởi những người giàu nhất cũng như những người nghèo nhất:
Bây giờ, điều quan trọng là phải chỉ ra rằng những gì được coi là xa xỉ của những người giàu có có thể khác rất nhiều so với những gì được coi là xa xỉ của những người có ít tài nguyên hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là các nhà nghiên cứu coi bữa tối tại McDonald’s là một thứ xa xỉ trong một số trường hợp.
Tác giả của nghiên cứu đã làm rõ rằng họ định nghĩa xa xỉ là “hàng hóa hoặc dịch vụ được tiêu dùng với tỷ lệ lớn hơn khi thu nhập của một người tăng lên”.
Vì vậy, tất nhiên, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn nếu thu nhập của bạn tăng lên. Và, nếu bạn chỉ chăm chăm vào những thứ cần thiết trần trụi, cuộc sống sẽ khá ảm đạm.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc các khoản chi tiêu một cách cẩn thận (Và, có thể tập trung chi tiêu của bạn vào những gì thực sự sẽ khiến bạn hạnh phúc).
→ Hạn chế chi tiêu xa xỉ có thể giúp bạn tiết kiệm ít nhất $ 500– $ 1000 cộng thêm một năm.
Nó có thể là niềm vui để chơi xổ số. Và bạn có thể chơi - chỉ cần bỏ ra 10 đô la thay vì hàng trăm đô la. Dồn hàng trăm con đó vào tiền tiết kiệm hưu trí và trúng xổ số về hưu!
Tất cả chúng ta đều đã nghe câu nói, "Bạn có nhiều khả năng bị sét đánh hơn là bạn trúng số", nhưng người Mỹ ở 45 tiểu bang nơi xổ số được hợp pháp đã chi 71 tỷ đô la cho các trò chơi xổ số trong năm 2017. Đó là rất nhiều - khoảng $ 300 cho mỗi người lớn ở các tiểu bang đó.
Chuyên gia tài chính Dave Ramsey gọi xổ số là “một loại thuế đánh vào người nghèo và những người không biết làm toán”. Nếu điều đó nghe có vẻ khắc nghiệt, thì thực tế còn khắc nghiệt hơn. Một nghiên cứu của Đại học Duke từ những năm 1980 cho thấy rằng một phần ba số hộ gia đình nghèo nhất mua một nửa số vé xổ số, một phần vì xổ số được tiếp thị mạnh mẽ nhất ở các khu dân cư nghèo. Muốn có thêm lời khuyên giải nghệ từ Dave Ramsey? Tìm hiểu Ramsey nghĩ bạn cần bao nhiêu để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái.
→ Giảm thiểu chi tiêu xổ số =300 đô la nữa để nghỉ hưu
Một khoản khấu trừ thấp nghe có vẻ hấp dẫn khi bạn nghĩ về một yêu cầu tốn kém, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn với phí bảo hiểm cao hơn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, việc tăng khoản khấu trừ của bạn từ 200 đô la lên 500 đô la có thể làm giảm chi phí bảo hiểm toàn diện và va chạm của bạn từ 15 đến 30 phần trăm.
Bạn lo lắng sẽ không thể đưa ra mức khấu trừ cao hơn trong trường hợp xảy ra tai nạn? Hãy chuyển số tiền bạn tiết kiệm được trong phí bảo hiểm hàng tháng vào tài khoản trả lãi và để dành cho những ngày mưa gió. Rất có thể, số dư trong tài khoản sẽ lớn hơn khoản khấu trừ của bạn rất lâu trước khi bạn gặp tai nạn.
→ Nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn, có thể bạn có thể tiết kiệm được 1000 đô la một năm.
Nếu bạn có một ngôi nhà lớn và không thực sự cần không gian, bạn chắc chắn đang lãng phí tiền.
Giảm kích thước có thể cắt giảm các khoản thanh toán thế chấp cũng như giảm chi phí bảo trì và có khả năng là chi phí sinh hoạt tổng thể của bạn - đặc biệt là nếu bạn chuyển chỗ ở.
→ Giảm kích thước có thể giúp bạn tiết kiệm 10.000 đô la trở lên trong chi phí - ngoài việc giải phóng vốn chủ sở hữu nhà.
Bạn có thể không nghĩ những đồ tiêu dùng này là trò lừa đảo - nhưng chúng chắc chắn là những cách tiêu tiền ngớ ngẩn.
Đặc biệt là hút thuốc. Chi phí hút thuốc cao hơn rất nhiều so với giá một gói thuốc lá. Theo Hiệp hội Ung thư Hoa Kỳ, chi phí trung bình cho một bao thuốc lá ở Hoa Kỳ là 7,19 đô la nhưng chi phí liên quan đến sức khỏe cho mỗi gói là khoảng 35 đô la theo Hiệp hội Ung thư Hoa Kỳ. Trong suốt một năm, con số đó tăng thêm hơn 15.000 đô la cho thói quen đóng gói mỗi ngày.
Bạn nghĩ rằng bạn có rõ ràng nếu bạn hút thuốc lá điện tử không? Nghĩ lại. Mặc dù chi phí trung bình của xì gà điện tử thấp hơn một bao thuốc lá, nhưng bình xịt mà các sản phẩm này tạo ra có chứa nhiều loại hóa chất, một số được cho là độc hại hoặc gây ung thư. Bây giờ FDA sẽ bắt đầu điều chỉnh thuốc lá điện tử, chúng ta có thể mong đợi nhiều nghiên cứu hơn về ảnh hưởng sức khỏe lâu dài của chúng.
Một chai nước có thể khiến bạn mất $ 1 hoặc $ 2 một ngày và cà phê có thể lên tới $ 5 cho mỗi cốc. Nếu bạn mắc phải bất kỳ tệ nạn nào trong số này, hãy cắt bỏ nó và tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu.
→ Giảm thuốc lá, cà phê hoặc nước đóng chai =tiết kiệm $ 5 / ngày, tương đương với $ 1.825 một năm
Nợ nần là chiếc cùm giữ bạn lại. Bạn không chỉ phải trả lãi suất mà còn có thể khiến bạn phải trả giá xuống dưới dạng điểm tín dụng thấp hơn, khiến bạn phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản thế chấp và vay mua ô tô.
Điểm tín dụng của bạn một phần dựa trên tỷ lệ sử dụng của bạn - lượng tín dụng khả dụng mà bạn đang sử dụng. Cố gắng giữ cho tổng tỷ lệ của bạn và tỷ lệ cho từng thẻ riêng lẻ luôn dưới 30%.
Nợ có thể là một ý tưởng đặc biệt tồi đối với những người về hưu. Nếu bạn có nợ, bạn có thể muốn sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới. Đây là một công cụ mạnh mẽ và dễ sử dụng. Bạn sẽ dành 5 phút để nhập thông tin chi tiết nhưng cơ bản về tài chính của mình, sau đó bạn sẽ nhận được phân tích chuyên sâu và khả năng nâng cao thông tin cũng như thử các tình huống "nếu xảy ra" khác nhau. Bạn sẽ có thể thấy điều gì sẽ xảy ra với bức tranh tài chính tổng thể về hưu của mình nếu bạn trả hết nợ.
Cục Dự trữ Liên bang St Louis cho biết mức thanh toán nợ trung bình của hộ gia đình tính theo phần trăm thu nhập hộ gia đình là gần 9%.
Kể từ tháng 11 năm 2019, APR trung bình của thẻ tín dụng (trên tất cả các tài khoản, là 14,87%, theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang, nhưng điều này bao gồm các tài khoản không có lãi suất, chẳng hạn như lãi suất giới thiệu APR 0%. Nếu bạn chỉ xem xét các tài khoản lãi được đánh giá, APR trung bình cao hơn đáng kể 16,88%.
Vì vậy, một người Mỹ trung bình có 6.194 đô la nợ thẻ tín dụng với lãi suất trung bình là 16,88%. Một phép nhân nhanh cho chúng ta biết rằng người tiêu dùng trung bình đang trả $ 1,045,55 hàng năm chỉ để có đặc quyền nợ tiền cho các chủ nợ của họ.
→ Thoát khỏi nợ và tiết kiệm trung bình $ 1,045 một năm
Ở một số quốc gia, mặc cả được coi là một hình thức nghệ thuật và được mong đợi như một phần của bất kỳ giao dịch nào. Không quá nhiều ở Hoa Kỳ, nơi mà ý tưởng đàm phán khiến hầu hết mọi người sợ hãi. Chúng tôi đã được đào tạo để trả giá nhãn dán mà không cần thắc mắc.
Rất có thể, bạn có thể trả ít hơn cho hầu hết mọi sản phẩm hoặc dịch vụ. Tất cả bạn phải làm là yêu cầu. Một cách lịch sự và dễ dàng để hỏi là "Đây có phải là mức giá tốt nhất mà bạn có thể cung cấp cho tôi không?" Bạn cũng có thể được giảm giá khi thanh toán bằng tiền mặt vì các công ty thương gia điển hình tính phí tới 5% mọi thứ mà nhà bán lẻ kiếm được thông qua các giao dịch thẻ tín dụng.
Bạn có thể không phải lúc nào cũng thành công khi nhận được một mức giá thấp hơn, nhưng thậm chí tiết kiệm 5 hoặc 10% ở đây và thực sự có thể tạo ra khoản tiết kiệm lớn theo thời gian. Điều tồi tệ hơn có thể xảy ra? Họ nói không.
→ Tiết kiệm hàng năm ước tính:1.000 đô la (hoặc nhiều hơn nữa!)
Một số người sẽ lái xe ra khỏi con đường của họ để tránh khoản phí ATM 3 đô la nhưng họ đang mất nhiều hơn một vài đô la thông qua phí đầu tư. SEC đã phát hành Bản tin nhà đầu tư để giáo dục người tiêu dùng về cách phí có thể ảnh hưởng đến giá trị của danh mục đầu tư.
Đầu tư 100.000 đô la vào danh mục đầu tư với lợi nhuận hàng năm 4% và phí hàng năm là 1% (thực tế thấp hơn mức trung bình). Trong khoảng thời gian 20 năm, khoản phí 1% đó sẽ khiến bạn mất 28.000 đô la. Nếu bạn có thể đầu tư 28.000 đô la đó, bạn sẽ kiếm được thêm 12.000 đô la.
→ Tiết kiệm hàng năm ước tính:$ 1,400
Các khoản phí ẩn trên các hóa đơn hàng tháng có thể khiến bạn mất tới 350 đô la mỗi năm. Điều này xảy ra theo hai cách:
→ Tiết kiệm hàng năm ước tính:$ 350
Các hóa đơn định kỳ - thanh toán thế chấp, điện nước, dịch vụ điện thoại, v.v. - là một thực tế của cuộc sống. Những gì bạn muốn tránh là phí trả chậm và phí thấu chi.
Nó có thể xảy ra vào đôi khi, nhưng những chi phí thường bị bỏ qua này làm tăng thêm 74 tỷ đô la mỗi năm, theo phân tích của doxo được công bố trên CNBC.
Họ phát hiện ra rằng một hộ gia đình trung bình chi 150 đô la một năm cho những khoản phụ phí này. Có thể là một ý tưởng hay nếu bạn tự động thanh toán để đảm bảo rằng bạn đến đúng giờ - giả sử bạn có tiền trong ngân hàng.
→ Tiết kiệm hàng năm ước tính khi thanh toán hóa đơn đúng hạn:$ 150 / năm
Tăng điểm tín dụng của bạn là một ý tưởng hay - đặc biệt nếu bạn đang hoặc sẽ mang nợ. Điểm tín dụng thấp được các chủ nợ coi là bạn có rủi ro lớn hơn và do đó bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn - điều này thực sự sẽ cộng thêm.
Nghiên cứu của doxo cho thấy rằng chỉ cần cải thiện điểm tín dụng của bạn lên 35 điểm có thể giúp bạn tiết kiệm được $ 301 chi phí lãi vay.
→ $ 301 / năm
Có vẻ như những đề nghị cho vay ngắn hạn đang ở khắp mọi nơi trong những ngày này. Khi đối mặt với tình trạng thiếu tiền ngay lập tức, bạn có thể muốn tận dụng, nhưng hình thức vay ngắn hạn này có thể rất tốn kém.
Theo Pew Trusts, 12 triệu người Mỹ trưởng thành sử dụng các khoản vay ngắn hạn hàng năm. Trung bình, một người đi vay thực hiện tám khoản vay trị giá 375 đô la mỗi năm và chi 520 đô la tiền lãi.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn được trình bày như một giải pháp thay thế cho phí thấu chi ngân hàng đắt đỏ, nhưng thực tế là hầu hết người vay đều phải thấu chi, thường là do người cho vay chờ ngày lĩnh lương thực hiện rút tiền từ tài khoản của họ và hầu hết người đi vay đều phải trả phí cho cả hai.
Nếu bạn lo lắng về các khoản thấu chi và có đủ tín dụng, tốt hơn hết bạn nên tìm kiếm một hạn mức tín dụng thấu chi từ ngân hàng của mình. Mặc dù lãi suất trung bình 13 phần trăm cao hơn nhiều lãi suất cho vay ngắn hạn, nhưng đó là một món hời so với mức APR hơn 300 phần trăm được tính bằng các khoản vay ngắn hạn.
→ Tiết kiệm hàng năm ước tính:$ 520
Gian lận tài chính là một vấn đề lớn đối với tất cả mọi người. Tuy nhiên, nó đặc biệt liên quan đến những người từ 50 tuổi trở lên. Theo AARP, người Mỹ lớn tuổi mất 3 tỷ USD mỗi năm do gian lận tài chính và nạn nhân trung bình mất 120.000 USD. Điều đáng lo ngại hơn là 1/5 người Mỹ lớn tuổi là nạn nhân của nạn bóc lột tài chính và người cao tuổi thường không có đủ nguồn lực để phục hồi sau vụ gian lận lớn.
Học cách tự bảo vệ mình khỏi gian lận và một lý do khiến người cao niên dễ bị tổn thương hơn.
→ Bảo vệ bạn khỏi gian lận và có khả năng giữ 120.000 đô la
Danh sách có thể tiếp tục về cách chúng ta đưa ra những quyết định sai lầm về tiền bạc. Nếu tất cả những điều trên có thể áp dụng cho bạn, bạn có thể tiết kiệm một khoản khổng lồ ước tính $ 143.891 một năm (cho hoặc nhận - tùy thuộc vào năm)! Nếu bạn không phải là nạn nhân của gian lận, bạn sẽ “chỉ” tiết kiệm được 23.891 đô la. Và, nếu bạn không giảm kích thước hoặc mua một chiếc ô tô mới, chi phí hàng ngày của bạn có thể chỉ giúp bạn tiết kiệm được 8.891 đô la. Nhưng, này ... đó là rất nhiều!
Rất nhiều có thể chuyển thành tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn!
Và có thể có nhiều cách khác để bạn có thể dọn dẹp chi tiêu của mình:tránh mua các nhãn hiệu cao cấp, ăn uống, tối ưu hóa bảo hiểm y tế của bạn, v.v.
Nếu bạn lo lắng về khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu và mắc phải bất kỳ sai lầm lãng phí nào trong số này, hãy đánh giá lại chi tiêu của bạn. Tìm cách ngăn chặn các lỗ hổng trong ngân sách của bạn và bắt đầu tiết kiệm thêm tiền của bạn. Bắt đầu càng sớm, bạn càng có nhiều khả năng có một kỳ nghỉ hưu thoải mái.
Quan trọng nhất, hãy cùng nhau lập một kế hoạch nghỉ hưu thực sự tốt. Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc lập một kế hoạch giúp bạn thiết lập mục tiêu. Đặt mục tiêu khiến bạn có nhiều khả năng tiết kiệm hơn và bạn sẽ cảm thấy tự tin và hạnh phúc hơn về tương lai của mình. Công cụ Lập kế hoạch Hưu trí Mới là một nơi tốt để bắt đầu. Công cụ này gần đây đã được Hiệp hội các nhà đầu tư cá nhân Hoa Kỳ (AAII) vinh danh là công cụ tính hưu trí tốt nhất và được Tạp chí Forbes gọi là “một cách tiếp cận mới để lập kế hoạch nghỉ hưu”.
Thế hệ Millennials có thực sự chi tiêu nhiều hơn cho cà phê so với số tiền họ tiết kiệm để nghỉ hưu không?
3 cách đơn giản để giảm hóa đơn và tiết kiệm nhiều tiền hơn
7 Khấu trừ Thuế và Tín dụng để Sinh viên Đại học Tiết kiệm Tiền
Cách Làm Việc Từ Xa Chuẩn Bị Cho Tôi Tốt Hơn Để Sắp Xếp Tài Chính Và Giúp Tôi Tiết Kiệm Nhiều Tiền Hơn
10 cách để tiết kiệm tiền khi di chuyển và giảm thiểu đau đầu