Đối với nhiều người trong chúng ta, mong muốn tham gia đóng góp từ thiện - cho gia đình, cộng đồng hoặc thế giới của chúng ta - chỉ lớn lên khi chúng ta già đi.
Và có thể có lý do chính đáng mà chúng tôi muốn đưa ra. Hóa ra cho đi là tốt - rất tốt. Nhiều nghiên cứu đã phát hiện ra rằng việc cho đi mang lại lợi ích tâm lý rất lớn. Trên thực tế, cho đi có thể khiến bạn hạnh phúc và khỏe mạnh hơn.
Đó chắc chắn là trường hợp của Henry K. Hebeler. Hebeler đã viết các bài báo cho nhiều ấn phẩm khác nhau - cung cấp thông tin về kế hoạch tài chính của các chuyên gia. Trong tài khoản của mình, "Những cách tốt nhất để tài trợ quà tặng cho trẻ em hoặc tổ chức từ thiện", anh ấy mô tả cách anh ấy có thể sử dụng một số chiến lược được mô tả bên dưới để tặng khá nhiều cho con cái và các tổ chức từ thiện yêu thích của mình.
Tuy nhiên, có 4 lưu ý quan trọng để bạn tự đóng góp - dù lớn hay nhỏ.
Hãy suy nghĩ về bốn câu hỏi sau để tạo ra tác động phù hợp với hoạt động từ thiện của bạn.
Cho dù bạn có 5 triệu đô la hay 150.000 đô la để dành cho hưu trí, thì vẫn có nhiều cách để trả lại. Nếu bạn không thể chi trả cho một khoản đóng góp bằng tiền mà bạn cảm thấy có ý nghĩa, thì việc dành thời gian của bạn có lẽ là một sự ban ơn xứng đáng và có giá trị hơn.
Tuy nhiên, trước khi thực hiện bất kỳ hình thức quyên góp nào cho gia đình hoặc tổ chức, bạn thực sự nên lập kế hoạch tài trợ cho quỹ hưu trí của chính mình một cách cẩn thận. Một kế hoạch chắc chắn để tài trợ cho cuộc sống của bạn cho đến khi bạn sống - bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu - phải là mối quan tâm hàng đầu của bạn.
Ngay cả khi bạn chỉ dành thời gian của mình, bạn phải cân nhắc xem có nên dành thời gian của mình cho một công việc hưu trí có lương thay vì cho một tổ chức phi lợi nhuận hay không.
Cho đi là cho, nhưng thuế có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định quy mô các khoản đóng góp cũng như tài sản cá nhân của bạn. Tăng vốn, Khoản khấu trừ tối thiểu bắt buộc (RMD) và thuế bất động sản chỉ là một số loại thuế bạn muốn tránh hoặc tận dụng để tối đa hóa sự giàu có và các khoản đóng góp của mình.
Trong nhiều trường hợp, lợi ích của việc lợi dụng thuế là một hệ số từ 50 phần trăm trở lên. Vì vậy - ví dụ - khoản đóng góp 1.000 đô la có thể khiến bạn chỉ mất 500 đô la khi các tác động về thuế được bao gồm trong các tính toán.
Ngược lại, nếu làm sai, khoản đóng góp có thể khiến bạn phải trả giá cao hơn những gì bạn cho đi.
Liên quan đến thuế là các chi tiết nghiêm trọng của việc cho. Nếu bạn đang quyên góp cho một tổ chức chứ không phải gia đình, thì việc chọn một tổ chức từ thiện mang lại cho bạn lợi thế về thuế có thể rất quan trọng. Chọn số tiền để cho trong khoảng thời gian nào và từ loại tài khoản nào thực sự có thể tối đa hóa cả khoản đóng góp và sự giàu có liên tục của bạn.
Đôi khi bạn muốn giữ mọi thứ đơn giản. Và, nếu bạn có đủ khả năng, điều đó hoàn toàn ổn.
Các quỹ này có thể là một cách hiệu quả về thuế để củng cố, xây dựng và cấp tiền cho các tổ chức từ thiện. National Philanthropic Trust mô tả Quỹ do nhà tài trợ tư vấn giống như “một tài khoản tiết kiệm từ thiện:một nhà tài trợ đóng góp vào quỹ thường xuyên tùy thích và sau đó đề xuất tài trợ cho tổ chức từ thiện yêu thích của họ khi họ sẵn sàng.”
Hầu hết các ngân hàng lớn cung cấp Quỹ tư vấn của Nhà tài trợ:
Nếu bạn không ngại chờ đợi cho đến khi qua đời, bạn có thể nêu tên tổ chức từ thiện mong muốn hoặc người thân yêu thích của mình làm người thụ hưởng trong các gói hoãn thuế của mình. Điều này cho phép tiền được miễn thuế cho tổ chức hoặc cá nhân. Bạn thậm chí có thể chia khoản tiết kiệm của mình thành nhiều tài khoản IRA, mỗi tài khoản có một người thụ hưởng khác nhau.
Ủy thác có thể là cách tốt nhất - đặc biệt là từ khía cạnh thuế - để quyên góp một số tiền đặc biệt lớn cho gia đình hoặc tổ chức từ thiện.
LegalZoom mô tả chi tiết hơn việc sử dụng quỹ tín thác để đóng góp từ thiện.
529 kế hoạch là một cách phổ biến mà ông bà đã giúp tài trợ chi phí giáo dục của một đứa cháu. Những tài khoản được ưu đãi về thuế này có thể làm giảm quy mô bất động sản của bạn và có những lợi ích thuế đáng kể khác. Tuy nhiên, chúng có thể làm giảm khả năng đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính của cháu bạn.
College Raptor, một trang web tư vấn về đại học, đưa ra một bản tóm tắt ngắn gọn về ưu và nhược điểm của 529 kế hoạch.
Nếu bạn phải lấy RMD nhưng bạn không cần tiền, bạn có thể cân nhắc trao RMD trực tiếp cho một tổ chức từ thiện. Bạn sẽ không nợ thuế đối với số tiền bạn cung cấp nếu bạn chuyển trực tiếp đến công ty bằng các kênh thích hợp.
Sở Thuế vụ (IRS) cung cấp thêm thông tin chi tiết về việc sử dụng RMD để đóng góp từ thiện.
Bất kỳ một trong những phương pháp nêu trên đều có thể cần đến lời khuyên của chuyên gia. Và có lẽ bạn quan tâm đến nhiều tùy chọn đưa ra. Tùy thuộc vào tình hình cụ thể của bạn, bạn có thể muốn xin lời khuyên của:
Các kiểu cố vấn khác nhau này có các lĩnh vực chuyên môn chồng chéo nhau nhưng bất kỳ một trong số họ đều có thể giúp bạn tối đa hóa tài sản của mình trong khi chia sẻ vận may của bạn với các nguyên nhân hoặc những người mà bạn quan tâm nhất.