Tại California, Bộ Bất động sản và Bộ Công ty điều chỉnh ngành cho vay thế chấp. Kể từ sự sụp đổ của ngành bất động sản nhà ở vào năm 2008, nhiều bang đã ban hành các quy định nghiêm ngặt đối với những người cho vay cầm cố thực hiện hoạt động kinh doanh trong bang của họ. Trong nỗ lực bảo vệ người dân California khỏi các hành vi cho vay lừa đảo, Bộ Công ty California đã ban hành các quy định nghiêm ngặt đối với những người cho vay cầm cố. Những người cho vay cầm cố được yêu cầu cung cấp các tiết lộ về khoản tiền phạt trả trước.
Hình phạt trả trước là một giới hạn tài chính được áp dụng đối với một khoản thế chấp giới hạn khả năng của người đi vay trong việc trả trước khoản vay của mình sớm hơn mức cho phép cụ thể theo các điều khoản trong thỏa thuận của anh ta. Hình phạt trả trước gây bất lợi về tài chính đối với những người đi vay đảm bảo các khoản vay thay thế để hoàn trả các khoản vay hiện có của họ, và do đó, các khoản vay tái cấp vốn để thanh toán các khoản vay hiện có là khó khăn về mặt tài chính. Theo luật liên bang, những người cho vay thế chấp được ủy quyền cụ thể để tính phí phạt trả trước cho khách hàng của họ.
Bộ luật Quy định Liên bang không giới hạn số tiền và loại hình phạt trả trước mà người cho vay có thể tính. Theo luật liên bang, luật tiểu bang không thể áp dụng trước luật liên bang. Tuy nhiên, luật của tiểu bang có thể giới hạn hình phạt trả trước đối với các khoản vay chi phí cao, miễn là các tiểu bang không cấm hoàn toàn hình phạt trả trước.
Luật California cho phép người cho vay tính phí phạt trả trước, vì cơ quan lập pháp tiểu bang được miễn trừ ban hành các lệnh cấm chung theo Bộ luật Quy định Liên bang. Mặc dù luật của California cho phép người cho vay thế chấp tính phí phạt trả trước để không khuyến khích người vay trả hết khoản vay của họ sớm hơn thời hạn ghi nợ thế chấp của họ, người cho vay phải tuân thủ luật cấp phép của tiểu bang và phải cung cấp văn bản tiết lộ về hình phạt trả trước. Nói chung, những người cho vay ở California có thể sử dụng các điều khoản phạt trả trước nếu các hình phạt được đánh giá áp dụng cho năm năm đầu tiên của các khoản thế chấp của họ. Sau năm năm, người cho vay bị hạn chế đánh giá các khoản phạt trả trước.
Các quy định về cho vay tiền trước của California được hệ thống hóa trong Bộ luật Tài chính California và áp dụng cho các khoản vay thế chấp. Luật cho vay trước hạn không áp dụng cho các khoản vay chi phí cao hoặc các khoản vay ngắn hạn. Các khoản vay chi phí cao là những khoản vượt quá 250.000 đô la. Các khoản cho vay mua nhà ngắn hạn là những khoản yêu cầu người cho vay cầm cố cung cấp thông tin công bố bằng văn bản cho người tiêu dùng tham gia vào các khoản vay chi phí cao đến hạn bằng một tai hoặc ít hơn. Chúng cũng không áp dụng cho các khoản vay được sử dụng để mua tài sản cho thuê hoặc đảo ngược các giao dịch thế chấp.
Những người cho vay cung cấp các khoản vay chi phí cao cho người tiêu dùng phải cung cấp cho họ văn bản tiết lộ hình phạt trả trước theo Bộ luật Tài chính California. Nếu luật cho vay trước hạn của California áp dụng cho các khoản vay của người tiêu dùng, người cho vay không thể tính phí phạt trả trước trong ba năm đầu tiên và người cho vay không thể tăng tiền phạt lãi suất được đánh giá của họ khi mặc định.
Tại California, Bộ Công ty quy định những người cho vay thế chấp tài chính theo Đạo luật Cho vay Thế chấp Khu dân cư California. Đạo luật Cho vay Thế chấp Khu dân cư California được hệ thống hóa trong Bộ luật Tài chính California và có hiệu lực vào năm 1996. Đạo luật này điều chỉnh các yêu cầu cấp phép và các hoạt động cho vay của những người cho vay và các công ty cung cấp dịch vụ. Ngoài ra, Bộ Địa ốc California chịu trách nhiệm điều chỉnh Luật Bất động sản California và bộ điều chỉnh các yêu cầu tiết lộ đối với người cho vay mua nhà. Căn cứ vào các quy định cấp phép, những người cho vay ở California có thể phải đối mặt với khoản tiền phạt lên đến 25.000 đô la và có thể bị Bộ Bất động sản California thu hồi giấy phép.
Vì luật của tiểu bang có thể thường xuyên thay đổi, không sử dụng thông tin này để thay thế cho lời khuyên pháp lý. Tìm kiếm lời khuyên thông qua một luật sư được cấp phép hành nghề luật sư tại tiểu bang của bạn.