Hợp đồng đất đai là một hình thức thay thế cho thế chấp truyền thống. Thay vì vay tiền mua nhà từ một tổ chức cho vay, người mua tài trợ mua nhà trực tiếp từ người bán. Hợp đồng đất đai còn được gọi là hợp đồng chứng thư .
Người bán và người mua đồng ý về một mức lãi suất và các khoản thanh toán trả góp, thường cao hơn lãi suất và các khoản thanh toán do những người cho vay truyền thống đưa ra và có thể phải tuân theo các giới hạn pháp lý. Những người mua chọn hợp đồng đất đai thường không đủ điều kiện để được cấp vốn thường xuyên do tín dụng xấu, do đó lãi suất tính trên hợp đồng đất đai sẽ cao hơn. Tính toán lãi suất trên một hợp đồng đất đai đòi hỏi các kỹ năng toán học cơ bản.
Các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm tiền gốc và lãi suất. Người mua và người bán thỏa thuận lãi suất khi thực hiện thỏa thuận trả góp. Người bán giữ tiền lãi, do đó, lãi suất càng cao, phần tiền người bán phải trả hàng tháng càng cao. Phần còn lại của khoản thanh toán hàng tháng sẽ dùng để trả hết số dư gốc của khoản vay do người bán tài trợ.
Để ngăn chặn việc cho vay trước hạn Thực tiễn, một số bang giới hạn lãi suất trong hợp đồng đất đai. Ví dụ:luật Vermont cho phép người bán tính phí tới 18% cho một hợp đồng đất đai bất động sản, trong khi Michigan giới hạn lãi suất ở mức 11%.
Khoản thanh toán gốc thường đến hạn sau vài năm, chẳng hạn như từ hai đến năm năm . Đây là khi việc bán hàng được hoàn tất và chứng thư tài sản được chuyển giao cho người mua. Người mua thường phải có được nguồn tài chính khác trước thời hạn này để trang trải giá mua căn nhà.
Nhân lãi suất với số dư gốc Đến hạn. Sau đó chia cho số lần cài đặt Được thực hiện trong suốt năm - thường là 12 lần trả góp hàng tháng. Kết quả là số tiền lãi bạn nợ người bán trong một tháng nhất định.
Ví dụ:một khoản vay 100.000 đô la với lãi suất 8% có khoản thanh toán ban đầu là 666,67 đô la.
Số dư gốc giảm dần sau mỗi lần thanh toán, làm giảm số tiền trả lãi tiếp theo. Do đó, người bán nhận được một phần nhỏ hơn trong tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn tháng này qua tháng khác và phần nhiều hơn khoản thanh toán của bạn sẽ làm giảm số dư gốc.
Hợp đồng đất đai là một hình thức thay thế cho thế chấp truyền thống.
Mặc dù hợp đồng đất đai có thể chỉ kéo dài một vài năm, nhưng khoản vay có thể được trả dần , Hoặc lan rộng ra, trong một thời gian dài hơn, chẳng hạn như 30 năm. Việc phân bổ khoản vay trả góp trong thời gian dài hơn giúp giữ cho các khoản thanh toán hàng tháng tương đối thấp và có thể quản lý được.
Bạn cũng có thể sử dụng máy tính khấu hao - cầm tay hoặc trực tuyến - để tính lãi cho hợp đồng đất đai. Bạn cần:
Số dư gốc ban đầu là chênh lệch giữa giá mua và bất kỳ khoản trả trước nào. Người mua trong hợp đồng đất đai thường được yêu cầu đặt 10 phần trăm đến 20 phần trăm Xuống.
Hợp đồng đất đai phải bao gồm các thông tin liên quan đến thanh toán như: