Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm, cho dù chúng bao gồm nhà cửa, ô tô, cuộc sống, sức khỏe hoặc các rủi ro khác, đều có chung các yếu tố trong cấu trúc của chúng. Bất chấp sự khác biệt về các hạng mục được bảo hiểm, số tiền bồi thường hoặc quyền lợi, hoặc người thụ hưởng, các hợp đồng bảo hiểm đều có những điểm chung. Biết các thành phần, cũng như hiểu ngôn ngữ được sử dụng, là chìa khóa để hiểu chính sách bảo hiểm của bạn.
Tuyên bố thường xuất hiện trên trang đầu tiên trong chính sách của bạn, được gọi là trang khai báo, trang tiêu đề hoặc trang mặt chính sách. Trang này xác định bạn là bên được bảo hiểm, phác thảo các rủi ro (chẳng hạn như tài sản, tính mạng hoặc sức khỏe) sẽ được bảo hiểm, bất kỳ giới hạn nào của hợp đồng và khoảng thời gian mà hợp đồng sẽ có hiệu lực. Tiêu đề bảo hiểm ô tô hoặc trang khai báo sẽ mô tả chiếc xe đang được bảo hiểm (loại, kiểu, năm, màu sắc, kiểu dáng, số ID xe), tên của bạn (nếu bạn đang được bảo hiểm), số tiền và điều kiện phí bảo hiểm ($ 400 vào ngày 1 tháng 1 và Ví dụ:ngày 1 tháng 7 hàng năm), và số tiền được khấu trừ. Các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ, sẽ chứa thông tin tương tự.
Các trang tiếp theo của chính sách sẽ chứa một phần dành riêng cho các định nghĩa về các điều khoản bảo hiểm phổ biến mà bạn sẽ gặp phải khi đọc chính sách. Đảm bảo bạn tự làm quen với các định nghĩa này hoặc tham khảo chúng khi bạn xem lại chính sách.
Thỏa thuận bảo hiểm là lực đẩy của chính sách, tóm tắt những tiền đề chính (và những lời hứa) mà tổn thất sẽ được bồi thường và lợi ích được chi trả. Ví dụ:chính sách của chủ sở hữu nhà sẽ nêu rõ các nguy cơ được bảo hiểm (chẳng hạn như gió bão và mưa đá, trộm cắp và phá hoại) và các nguy cơ không được bảo hiểm (nếu đó là chính sách bảo hiểm mọi rủi ro).
Bất kỳ loại trừ nào không được đề cập trong thỏa thuận bảo hiểm sẽ được bao gồm trong phần này, hoặc có thể có một tuyên bố lại thừa về các loại trừ. Dù bằng cách nào, các loại trừ thường có ba loại:loại trừ các nguy cơ hoặc lý do gây tổn thất, các tổn thất được loại trừ và tài sản bị loại trừ. Ví dụ, các chính sách về chủ nhà hầu như luôn loại trừ thiệt hại do lũ lụt, động đất và bức xạ hạt nhân (mặc dù phạm vi bảo hiểm hoặc người đi riêng có thể giải quyết lũ lụt và đôi khi, rủi ro động đất). Các hư hỏng do hao mòn tiêu chuẩn, chẳng hạn như sơn bị mờ, cũng được loại trừ. Và tài sản - có thể là ô tô hoặc vật nuôi của bạn - thường bị loại trừ trong chính sách chủ sở hữu nhà. Một số nguy cơ đơn giản được coi là không thể bảo hiểm, chẳng hạn như sự hiện diện của các nguy cơ bất thường hoặc phạm vi bảo hiểm do bảo hiểm khác cung cấp (chẳng hạn như xe của bạn đang được bảo hiểm xe).
Các điều kiện bao gồm trong một hợp đồng bảo hiểm là các quy tắc ứng xử, nghĩa vụ và nghĩa vụ quy định hoặc giới hạn nhu cầu của công ty bảo hiểm hoặc hứa thanh toán yêu cầu bồi thường, như trong trường hợp gian lận, và bao gồm các yêu cầu đối với bên được bảo hiểm, chẳng hạn như phải cung cấp bằng chứng về mất mát và bằng chứng về giá trị (ví dụ:biên lai).
Tất cả các xác nhận hoặc người đi - về cơ bản là các tệp đính kèm với một chính sách hiện có - thay thế hợp đồng ban đầu miễn là chúng không vi phạm bất kỳ luật nào. Những sửa đổi này thường được bổ sung khi người được bảo hiểm bổ sung vào tài sản của mình theo một cách nào đó. Ví dụ:một chủ nhà thuê thêm người ở ký túc xá hoặc mua một món đồ trang sức đắt tiền có thể sẽ cần thêm người lái vào chính sách hiện có của mình để bù đắp rủi ro bổ sung. Bạn nên xem xét định kỳ chính sách của mình và điều chỉnh theo bất kỳ thay đổi nào về lối sống hoặc tài sản. Xác nhận và người đi có thể được bao gồm trong tiêu đề "các điều khoản khác".