Khi bạn đã sẵn sàng bắt đầu mua sắm căn nhà đầu tiên của mình, hãy ngồi lại với người cho vay mà bạn đã chọn để đủ điều kiện vay mua nhà. Bằng cách được sơ tuyển , bạn đang cho phép người cho vay xem xét không chính thức về thu nhập và hồ sơ tín dụng của bạn, điều này cung cấp cho bạn ước tính về số tiền bạn có thể mua nhà. Khi bạn đã sẵn sàng đặt một hợp đồng về một ngôi nhà, bạn sẽ được phê duyệt trước thế chấp , một quy trình xem xét kỹ lưỡng hơn hồ sơ tài chính của bạn.
Bạn có thể bắt đầu tìm kiếm công ty cho vay mua nhà lần đầu với ngân hàng của mình, nhưng tốt nhất bạn nên so sánh lãi suất và thời hạn cho vay của một số công ty cho vay trước khi quyết định chọn bên nào. Bạn có thể so sánh lãi suất và thời hạn cho vay của những người cho vay tại địa phương và trực tuyến.
Thông thường, những người mua nhà lần đầu phù hợp với một hồ sơ nhất định - thời gian làm việc ngắn, thu nhập vừa phải, tín dụng kém hoàn hảo, thiếu tài sản chính và thiếu khoản trả trước 20%. Để cho phép những người lần đầu tiên mua nhà điển hình bất chấp những vấn đề này, chính phủ liên bang - thông qua các cơ quan như Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ - bảo đảm các khoản vay được thực hiện cho những người lần đầu , khiến người cho vay dễ dàng chấp nhận rủi ro mà người mua nhà đôi khi phải chịu. Nói chuyện với người cho vay của bạn về loại khoản vay lần đầu được bảo hiểm liên bang mà bạn đủ điều kiện.
Nếu bạn là người mua nhà lần đầu với một công việc tốt và tín dụng xuất sắc, và bạn đã tiết kiệm được khoản trả trước 20%, thì không có gì ngăn cản bạn đăng ký một khoản vay thông thường, cung cấp cho bạn lãi suất thấp nhất và khả năng hoàn trả tốt nhất điều khoản.
Khi bạn ngồi lại với nhân viên cho vay , anh ấy sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không và số tiền bao nhiêu dựa trên các thành phần sau trong hồ sơ tài chính của bạn:
Những người cho vay thích những người mua nhà lần đầu có điểm tín dụng khoảng 620 để nhận được lãi suất tốt hơn và đủ điều kiện nhận khoản thanh toán thấp hơn. Ví dụ:đối với các khoản cho vay được FHA bảo hiểm, một số người cho vay có thể xem xét những người cho vay lần đầu tiên có điểm số thấp tới 580, hạn chế là bạn phải có khoản thanh toán trước 10% - điều này đủ điều kiện cho bạn cho khoản vay bao gồm 90% của giá mua - thay vì khoản thanh toán giảm 3,5% thông thường - bao gồm 96,5% giá mua.
Người cho vay cân nhắc số tiền bạn kiếm được và số tiền đó như thế nào so với số tiền bạn chi tiêu. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của người mua nhà lần đầu tiên phổ biến như sau:
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn xác định phạm vi giá mà bạn có thể mua nhà.
Người cho vay yêu cầu hầu hết những người đăng ký khoản vay mua nhà, bao gồm cả những người lần đầu tiên, phải trả trước một số tiền để trang trải các khoản tối thiểu bao gồm:
Một số người cho vay tính phí đăng ký tại thời điểm đăng ký khoản vay, trong khi những người khác cho phép bạn bao gồm các khoản phí đó như một phần chi phí đóng của bạn. Phí trả trước khác nhau giữa các bên cho vay. Xem xét chặt chẽ tất cả các khoản phí của người cho vay với nhân viên cho vay, đại lý bất động sản hoặc luật sư của bạn.
Nếu bạn không thể đưa ra khoản thanh toán trước và chi phí đóng, hãy cân nhắc đăng ký hỗ trợ, đôi khi được gọi là chương trình trợ giúp người mua nhà lần đầu tiên . Các chương trình như vậy được cung cấp thông qua các tập đoàn nhà ở do nhà nước tài trợ. Các cơ quan nhà nước này cũng có thể mang thuật ngữ "nhà ở giá rẻ" như một phần của tên của họ. Polyana da Costa giải thích trong một bài báo về Ngân hàng vào tháng 4 năm 2014, bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay thanh toán không lãi suất hoặc "trả chậm". Hỏi người cho vay của bạn về các chương trình trợ giúp cho người mua nhà lần đầu có sẵn ở tiểu bang của bạn. Đôi khi bạn có thể tìm thấy thông tin về các chương trình như vậy được đăng trên trang web của chính phủ tiểu bang của bạn.