Việc lựa chọn người thụ hưởng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn cần phải có sự suy nghĩ và cân nhắc kỹ lưỡng. Hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu của bạn về số tiền sẽ quyết định người nhận tiền phù hợp nhất trong chính sách của bạn. Lựa chọn và nếu cần, thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là một công việc đơn giản có thể hoàn thành nhanh chóng và không khó khăn.
Khía cạnh quan trọng nhất để lựa chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn là "lãi suất có thể bảo hiểm." Thuật ngữ này xác định nhu cầu chính đáng của cá nhân được chọn để nhận tiền trong trường hợp bạn qua đời. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ không phải để làm cho một người trở nên giàu có, mà là để thay thế sự hỗ trợ tài chính mà bạn cung cấp. Không có ý nghĩa gì khi chọn một người thụ hưởng hiện không dựa vào thu nhập của bạn, trừ khi chức năng của người đó là quản lý hoặc phân phối số tiền thu được từ chính sách theo mong muốn của bạn. Nếu bạn trai của bạn không đáp ứng tiêu chí này, đừng liệt kê anh ấy là người thụ hưởng của bạn.
Có hai hạng người thụ hưởng, Chính và Bên dự phòng. Người thụ hưởng chính đại diện cho lựa chọn đầu tiên của bạn trong số những người nhận tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ, và người thụ hưởng phụ đại diện cho lựa chọn thứ hai của bạn. Người thụ hưởng dự phòng sẽ không nhận được một phần quyền lợi bảo hiểm nhân thọ nào trừ khi tất cả những người thụ hưởng chính đã qua đời hoặc không muốn nhận tiền. Hãy xem xét các quy tắc này về cách thức phân phối tiền bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng trước khi liệt kê bạn trai của bạn là chính hoặc phụ.
Quá trình thay đổi người thụ hưởng chính hoặc người thụ hưởng dự phòng của bạn yêu cầu gửi mẫu đơn thay đổi người thụ hưởng được điền đầy đủ và thực hiện đúng cách cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể gửi một biểu mẫu mới bất cứ lúc nào mà không bị hạn chế, nhưng các công ty bảo hiểm sẽ lo lắng về những thay đổi người thụ hưởng lặp đi lặp lại hoặc thường xuyên. Bạn có thể dễ dàng lấy Mẫu đơn Thay đổi Người thụ hưởng từ trang web hoặc bộ phận dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn. Một số công ty bảo hiểm chấp nhận bản sao của biểu mẫu được gửi qua fax hoặc gửi qua email, trong khi những công ty khác lại yêu cầu bản gốc. Để thêm bạn trai của bạn làm người thụ hưởng, hãy liệt kê tên pháp lý đầy đủ, ngày sinh, số An sinh xã hội và địa chỉ của anh ấy trong các trường biểu mẫu thích hợp, cùng với dấu hiệu rõ ràng về phần trăm số tiền thu được từ hợp đồng của bạn sẽ được trao cho anh ấy.
Hãy suy nghĩ kỹ trước khi liệt kê bạn trai của bạn là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đặc biệt nếu mối quan hệ của bạn còn tương đối mới, hãy cân nhắc mức độ bạn thực sự biết về người này trước khi có khả năng cho anh ta một khoản tiền lớn. Liệu một người khác có ở vị trí tốt hơn, hợp lý hơn để xử lý đúng cách quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của bạn không? Nếu bạn thực sự tin rằng bạn trai của bạn là người thụ hưởng tốt nhất, thích hợp nhất, hãy nhập thông tin của anh ấy vào giấy tờ. Không ai có thể buộc bạn thêm, bớt hoặc thay đổi người thụ hưởng của bạn, cũng như không quy định mức độ lợi ích trong chính sách của bạn được dành cho mỗi người.