Nếu khách hàng của bạn đang hy vọng đạt được lợi tức đầu tư cao hơn trong hợp đồng trọn đời, bảo hiểm nhân thọ thay đổi có thể là một lựa chọn tốt để họ cân nhắc. Bảo hiểm nhân thọ thay đổi là một loại bảo hiểm trọn đời, nhưng nó cung cấp cho khách hàng của bạn một số lợi ích mà họ không thể nhận được với các hợp đồng trọn đời thông thường. Để bán bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi, bạn phải tuân theo các quy định đặc biệt và xin giấy phép cụ thể.
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi cung cấp bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Nó có chức năng tương tự như bảo hiểm trọn đời thông thường, ngoại trừ việc nó đầu tư phí bảo hiểm vào các tài khoản phụ của quỹ tương hỗ. (Quỹ tương hỗ gộp một tập hợp cổ phiếu hoặc trái phiếu vào một sản phẩm đầu tư duy nhất.)
Bán bảo hiểm nhân thọ biến đổi yêu cầu giấy phép bảo hiểm nhân thọ của tiểu bang, giấy phép loạt 6 và giấy phép loạt 63. Tất cả các bang bắt buộc các giấy phép này, cho phép chủ sở hữu bán các sản phẩm tài chính sử dụng hoặc chứa các quỹ tương hỗ và các chứng khoán có khả năng sinh lời thay đổi khác. Để duy trì giấy phép loạt 6 và 63, bạn phải hoàn thành chương trình giáo dục thường xuyên và kiểm tra mỗi quý kinh doanh. Bạn cũng phải hoàn thành chương trình giáo dục thường xuyên và kiểm tra để duy trì giấy phép bảo hiểm nhân thọ của mình (thường là hai năm một lần). Hầu hết các tiểu bang bắt buộc các tín chỉ giáo dục thường xuyên kết hợp từ 15 đến 30 giờ tín chỉ cho những giấy phép này.
Để bán bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi, bạn phải cung cấp tài liệu và tài liệu bán hàng đặc biệt cho khách hàng của mình. Tài liệu này được gọi là bản cáo bạch; nó tiết lộ các khoản phí và mục tiêu đầu tư của các quỹ tương hỗ trong chính sách. Nó cũng tiết lộ cách thức hoạt động của các quỹ tương hỗ và loại hình đầu tư nào mà họ sẽ thực hiện để đạt được lợi nhuận mong muốn.
Bảo hiểm nhân thọ biến đổi tuân theo luật của Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) về tính phù hợp. Vì lý do này, bạn phải hoàn thành kiểm tra tính phù hợp với khách hàng của mình để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Vì bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi liên quan đến các khoản đầu tư có thể mất tiền và khiến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực, bạn phải thực hiện mọi nỗ lực hợp lý để xác minh rằng khách hàng của bạn có đủ khả năng về tài chính và tâm lý để chống lại sự suy thoái trong các khoản đầu tư của họ. Bảng câu hỏi phân bổ tài sản là một phương pháp tiêu chuẩn để kiểm tra tính phù hợp. Khách hàng cũng phải ký vào các thủ tục giấy tờ xác nhận rằng anh ta hiểu những rủi ro khi đầu tư vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thay đổi.
Xem xét liệu bạn có thể kinh doanh đủ để đảm bảo có được giấy phép bổ sung cho việc bán bảo hiểm nhân thọ thay đổi hay không. Đảm bảo rằng cơ sở khách hàng của bạn đã quan tâm đến sản phẩm này và bạn có thể kinh doanh đủ để trang trải tất cả các khoản phí cấp phép và quy định của mình. Nếu không, có thể không đáng tiền và thời gian để có được giấy phép bổ sung. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng các công ty môi giới cung cấp bảo hiểm nhân thọ thay đổi thường có các yêu cầu về sản xuất mà bạn phải đáp ứng. Nếu bạn không bán đủ sản phẩm, bạn có thể bị phạt. Trong một số trường hợp, công ty môi giới thậm chí có thể chấm dứt hợp đồng của bạn, ngăn cản bạn bán bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi với công ty môi giới đó.