Quy trình yêu cầu bảo hiểm nhân thọ bắt đầu bằng việc thông báo, thường là của một thành viên trong gia đình, cho công ty bảo hiểm về cái chết của chủ hợp đồng. Nếu bạn là người thụ hưởng, bạn sẽ nhận được thông tin và biểu mẫu để nộp đơn yêu cầu. Công ty bảo hiểm chỉ thanh toán trực tiếp tiền bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng được nêu tên hoặc di sản của người đã khuất.
Nói chung, các công ty bảo hiểm cho phép bạn báo cáo cái chết của một bên mua bảo hiểm qua điện thoại. Gọi cho công ty bảo hiểm hoặc tổ chức cung cấp chính sách bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như chủ nhân của người đã qua đời. Người đại diện yêu cầu bồi thường sẽ yêu cầu thông tin về người chết, chẳng hạn như ngày và nơi mất, ngày sinh, số An sinh xã hội, tình trạng hôn nhân và địa chỉ. Gửi bản chính giấy chứng tử qua đường bưu điện đến địa chỉ mà người đại diện cung cấp. Văn phòng hồ sơ quan trọng của tiểu bang của bạn sẽ cung cấp giấy chứng tử cho một người, chẳng hạn như con của người đã qua đời, người có quyền được thông tin.
Hoàn thành mẫu yêu cầu bồi thường do công ty bảo hiểm cung cấp. Trả lời các câu hỏi trên đơn yêu cầu về cách bạn muốn yêu cầu thanh toán cho mình, chẳng hạn như thanh toán một lần hoặc trả góp, nếu có các tùy chọn. Mỗi người thụ hưởng có tên trên hợp đồng bảo hiểm phải hoàn thành và ký vào một mẫu đơn yêu cầu bồi thường, còn được gọi là tuyên bố của người yêu cầu bồi thường. Nếu cha mẹ chỉ định bốn đứa trẻ là người thụ hưởng và chia 25 phần trăm số tiền thu được cho mỗi đứa, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ yêu cầu mỗi đứa trẻ phải có một đơn yêu cầu có chữ ký và công chứng.
Các công ty bảo hiểm thường xử lý các yêu cầu bồi thường một cách nhanh chóng khi các hướng dẫn được tuân theo và một giấy chứng tử thích hợp được cung cấp. Công ty bảo hiểm sẽ gửi séc được thực hiện cho người thụ hưởng, trừ khi có các thỏa thuận chuyển tiền điện tử. Một số công ty bảo hiểm nhân thọ yêu cầu hoàn thành Mẫu W-9 của IRS, Yêu cầu cấp Chứng nhận và Mã số Nhận dạng Người nộp thuế. Các công ty bảo hiểm sử dụng Mẫu W-9 nếu các khoản thanh toán lãi suất trên giá trị của hợp đồng được thực hiện cho bạn.
Nếu bạn chịu trách nhiệm tổ chức tang lễ cho người đã khuất và bạn là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể chọn ký hợp đồng chuyển nhượng bảo hiểm với nhà tang lễ. Sự sắp xếp này đặc biệt hữu ích nếu, với tư cách là con của người đã khuất, bạn cần tiến hành tổ chức tang lễ trước khi di chúc hoặc các cân nhắc pháp lý khác được đưa ra. Nhà tang lễ cung cấp một đơn phân công để bạn hoàn thành và nộp đơn cho công ty bảo hiểm. Số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ được trả cho nhà tang lễ, khoản tiền này sẽ khấu trừ chi phí dịch vụ và chuyển số dư số tiền thu được cho người thụ hưởng.
Di chúc của người chết không xác định việc thanh toán yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thanh toán yêu cầu bồi thường cho người thụ hưởng có tên trên hợp đồng bảo hiểm. Nếu không có người thụ hưởng nào được nêu tên, hoặc nếu người thụ hưởng duy nhất đã qua đời và không có người thụ hưởng thứ cấp nào được nêu tên, thì tiền bảo hiểm nhân thọ thường được trả cho di sản của người đã chết. Người thi hành hoặc quản lý di sản của người quá cố nộp đơn yêu cầu bảo hiểm và cung cấp cho công ty bảo hiểm thông tin để thanh toán di sản.