Khi bạn lập một kế hoạch tài chính cùng nhau, một trong những bước đầu tiên là tính tổng giá trị ròng của bạn. Điều này cho bạn biết tình hình tài chính hiện tại của mình. Để xác định giá trị ròng của mình, bạn cần tính toán đúng giá trị bảo hiểm nhân thọ của mình. Số tiền mặt của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện tại không được tính vào giá trị tài sản ròng của bạn, nhưng giá trị tiền mặt của các hợp đồng bảo hiểm và tất cả các quyền lợi tử vong được thừa kế sẽ được tính vào giá trị tài sản ròng của bạn.
Giá trị ròng của bạn là sự giàu có về tài chính hiện tại của bạn. Nó dựa trên bảng cân đối của hộ gia đình bạn. Bảng cân đối kế toán của bạn liệt kê tổng tài sản của bạn, mọi thứ bạn sở hữu và tổng nợ phải trả, mọi thứ bạn nợ. Tài sản điển hình là tài khoản ngân hàng, tài sản và tài khoản đầu tư. Các khoản nợ phổ biến là các khoản thế chấp, nợ thẻ tín dụng và các khoản nợ chưa thanh toán. Để tính toán giá trị ròng của bạn, hãy lấy tài sản của bạn trừ đi các khoản nợ phải trả. Tổng giá trị ròng của bạn tăng lên khi bạn trả hết nợ và thu về nhiều tài sản hơn.
Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn bảo hiểm cuộc sống của mình cho một quyền lợi cụ thể, được nêu dưới dạng số tiền mặt. Nếu bạn chết, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán này từ công ty bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng để bảo vệ những người thừa kế của bạn khỏi tổn thất tài chính khi bạn qua đời. Khi còn sống, bạn không được tiếp cận với quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, vì vậy quyền lợi này không được coi là tài sản. Cho đến khi một người qua đời, số tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không ảnh hưởng đến giá trị ròng của người được bảo hiểm.
Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ xây dựng một khoản dự trữ tiền mặt mà người được bảo hiểm có thể sử dụng trước khi chết. Giá trị tiền mặt này tăng lên khi người được bảo hiểm đầu tư nhiều tiền hơn vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bởi vì bạn có thể truy cập vào giá trị tiền mặt của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giá trị này được tính vào giá trị ròng của bạn. Tổng giá trị tiền mặt của bạn được liệt kê như một tài sản trên bảng cân đối kế toán để tăng giá trị ròng của bạn.
Khi bạn là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần từ công ty bảo hiểm nhân thọ sau khi người được bảo hiểm qua đời. Tổng giá trị ròng của bạn tăng lên bằng toàn bộ số tiền trợ cấp tử vong đã nhận. Công ty bảo hiểm thanh toán quyền lợi tử vong bằng tiền mặt, điều này ngay lập tức làm tăng tài sản thanh khoản của bạn. Quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không ảnh hưởng đến giá trị ròng của bạn khi người được bảo hiểm còn sống, nhưng giá trị ròng của bạn sẽ tăng lên bằng toàn bộ quyền lợi tử vong khi người được bảo hiểm qua đời.