Bạn có thể tính toán giá trị ròng của mình bằng cách trừ đi tổng nợ phải trả từ tài sản của mình. Tuy nhiên, tài sản có nhiều loại. Một số có tính thanh khoản cao, có nghĩa là bạn có thể bán chúng nhanh chóng, trong khi những tài sản khác khó hoặc không thể bán được và được gọi là tài sản kém thanh khoản. Trong lĩnh vực đầu tư, các nhà môi giới thường coi tài sản thanh khoản là có thể đầu tư được.
Tài sản có thể đầu tư bao gồm số dư có trong tài khoản ngân hàng của bạn, chứng chỉ tiền gửi, quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Các hợp đồng bảo hiểm có giá trị bằng tiền mặt cũng được coi là tài sản có thể đầu tư, cũng như quỹ được giữ trong tài khoản hưu trí. Tài sản bất động sản thường được phân loại là kém thanh khoản vì bạn không thể nhất thiết phải bán nhà của mình vào bất kỳ thời điểm nào. Phần sở hữu của bạn trong một công ty tư nhân cũng thể hiện một tài sản kém thanh khoản hoặc không thể đầu tư được vì bạn không phải lúc nào cũng có thể tìm được người sẵn sàng mua cổ phần của mình. Các loại tài sản khác, chẳng hạn như ô tô và đồ trang sức, cũng không có tính thanh khoản cao, cũng như một số chứng khoán dài hạn mà bạn không thể thanh lý trong một số năm.
Các cố vấn đầu tư cố gắng khám phá thông tin về tài sản có thể đầu tư của bạn vì bạn có thể thanh lý tài sản mà bạn nắm giữ tại các tổ chức tài chính khác và tái đầu tư số tiền đó thông qua nhà môi giới của bạn. Người môi giới của bạn nhận được hoa hồng bất cứ khi nào bạn mua chứng khoán. Nếu bạn không thanh lý các quỹ tương hỗ mà bạn đang sở hữu mà chuyển các quỹ đó sang một công ty môi giới khác, công ty đó vẫn có thể kiếm tiền từ các cổ phiếu đó. Hầu hết các quỹ tương hỗ tính phí hoạt động hàng năm và nhà môi giới của bạn nhận được hoa hồng mỗi khi phí được đánh giá.
Trong khi nhà môi giới của bạn được hưởng lợi từ việc hợp nhất các tài sản có thể đầu tư của bạn, bạn cũng có thể kiếm tiền khi kết hợp các tài khoản. Các ngân hàng thường có lãi suất theo từng bậc cho tài khoản tiết kiệm, có nghĩa là bạn sẽ kiếm được nhiều lãi hơn khi kết hợp tiền từ hai tài khoản riêng biệt. Các công ty quỹ tương hỗ giảm hoa hồng bán hàng khi tổng lượng mua cổ phần của bạn đạt đến mức nhất định. Bạn có nhiều khả năng đạt được những điểm đột phá này hơn nếu bạn hợp nhất các tài sản có thể đầu tư của mình.
Khi bạn giữ tất cả các tài sản có thể đầu tư của mình ở một nơi, bạn sẽ tự đặt mình vào nguy cơ người môi giới hoặc ngân hàng của bạn có thể mất khả năng thanh toán. Kể từ ngày xuất bản, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang bảo hiểm các khoản tiền gửi ngân hàng lên đến 250.000 đô la cho mỗi người mỗi ngân hàng. Công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán bảo hiểm chứng khoán lên đến 500.000 đô la cho mỗi khách hàng cho mỗi công ty đầu tư, nhưng không phải tất cả các công ty đều là thành viên của SIPC. Do đó, mặc dù lợi ích của việc hợp nhất tài khoản, nhưng nếu bạn có giá trị ròng lớn, bạn nên cân nhắc chia tài sản có thể đầu tư của mình cho một số công ty đầu tư.