Nói chung, bạn không thể truy cập vào các khoản tiền được giữ trong tài khoản hưu trí do chủ lao động tài trợ trong khi bạn vẫn còn việc làm. Tuy nhiên, khi đối mặt với tình hình tài chính nghiêm trọng, mã số thuế của Sở Thuế Vụ có điều khoản cho phép rút tiền khó khăn. Người sử dụng lao động của bạn không phải cho phép rút tiền như vậy, vì IRS không bắt buộc các công ty cung cấp các khoản rút tiền khó khăn cho nhân viên. Nếu chủ nhân của bạn cho phép rút tiền khó khăn, bạn phải viết một lá thư nêu rõ lý do bạn cần tiền. Bạn cũng nên cung cấp cho chủ nhân của mình một số bằng chứng tài liệu để hỗ trợ cho trường hợp của bạn.
Xem lại các hướng dẫn của IRS về việc rút tiền khó khăn để xác định xem bạn có đủ điều kiện để thực hiện việc rút tiền như vậy hay không. Bạn có thể rút tiền để trang trải chi phí y tế cho bạn hoặc người phụ thuộc, để mua một nơi ở chính, thanh toán để ngăn chặn việc trục xuất hoặc tịch thu nhà, để trang trải chi phí giáo dục, chi phí tang lễ hoặc để hoàn thành các sửa chữa cần thiết trong nhà của bạn. Xem lại kế hoạch của người sử dụng lao động để đảm bảo rằng kế hoạch đó cho phép bạn rút tiền và tìm ra từ cấp trên của bạn người mà bạn nên gửi thư.
Nhập tên, địa chỉ, số điện thoại và địa chỉ email của bạn ở đầu trang. Bao gồm tên và địa chỉ của nhà tuyển dụng của bạn cũng như ngày tháng ngay phía trên phần chính của bức thư. Sử dụng một cách chào trang trọng để bắt đầu bức thư, chẳng hạn như "Người mà nó có thể quan tâm", nếu bạn không cần phải nói với một cá nhân cụ thể.
Giải thích rằng bạn cần thực hiện một cuộc rút tiền khó khăn trong câu đầu tiên của bức thư và nêu lý do rút tiền. Bao gồm số tiền chính xác mà bạn cần để giải quyết khó khăn tài chính của mình nhưng hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể truy cập số tiền mà bạn đã gửi vào tài khoản chứ không phải đóng góp của chủ nhân của bạn. Đính kèm tài liệu hỗ trợ có liên quan vào lá thư, chẳng hạn như thông báo trục xuất hoặc hóa đơn y tế, và nêu chi tiết tài liệu hỗ trợ mà bạn đã liệt kê trong nội dung thư.
Ký tên vào bức thư. Hãy in ít nhất hai bản sao của lá thư để bạn có thể đưa một bản cho người sử dụng lao động của mình và giữ một bản làm hồ sơ của riêng bạn. Người sử dụng lao động của bạn nên liên hệ trực tiếp với người quản lý 401k để cho phép rút tiền nhưng bạn cũng có thể phải cung cấp một bản sao của lá thư cho người quản lý 401k.
Trước khi thực hiện phân bổ khó khăn 401k, trước tiên bạn phải đăng ký khoản vay 401k nếu chủ nhân của bạn cho phép nhân viên vay các khoản vay đó. Theo luật thuế liên bang, người sử dụng lao động có thể cho phép nhân viên vay 401k với số tiền lên đến 50.000 đô la. Tất cả các khoản vay 401k đều có thời hạn tối đa là 5 năm. Khi bạn vay một khoản tiền, bạn không phải trả thuế thu nhập liên bang hoặc bất kỳ hình phạt thuế nào đối với các khoản tiền trừ khi bạn không trả lại được tiền.
Khi bạn rút tiền khó khăn, bạn sẽ không đủ điều kiện tham gia gói 401k của mình trong sáu tháng. Bạn cũng phải trả khoản phạt thuế 10 phần trăm cho việc rút tiền nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi. Khi bạn cố gắng rút tiền khó khăn, chủ lao động của bạn có thể yêu cầu tài liệu hỗ trợ nhưng chủ lao động của bạn không thể chấp thuận việc rút tiền nếu chủ lao động của bạn có kiến thức về các khoản tiền khác sẵn có cho bạn mà bạn có thể sử dụng để giải quyết khó khăn mà không cần phải truy cập 401k của bạn .