Với một chiến lược tài chính hiệu quả, bạn có thể cải thiện lợi nhuận của mình thêm vài nghìn đô la mỗi năm. Thông qua chiến lược tài chính, bạn có thể đáp ứng các chi phí hàng ngày, ngân sách cho việc mua vé lớn và đầu tư tiền để tạo thêm của cải. Bạn sẽ vạch ra các mục tiêu tài chính của mình trước khi phối hợp một chiến lược. Với danh sách các mục tiêu trong đầu, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh thích hợp cho ngân sách của mình.
Các mục tiêu tài chính giúp tăng thêm cảm giác có mục đích cho kế hoạch tài chính của bạn một cách hiệu quả. Các mục tiêu tài chính quan trọng liên quan đến những bước ngoặt lớn trong cuộc đời bạn, chẳng hạn như kết hôn, sinh con và nghỉ hưu. Ví dụ:bạn có thể đang tìm cách tiết kiệm tiền để trả trước cho một ngôi nhà để phù hợp với gia đình đang phát triển của mình. Để làm như vậy, bạn có thể xác định mục tiêu tiết kiệm 25.000 đô la tiền mặt trong vòng hai năm tới.
Trước khi tích cực tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính dài hạn, điều quan trọng là bạn phải cố gắng kiểm soát số dư tín dụng của mình, thiết lập chi phí sinh hoạt xứng đáng trong sáu tháng bằng tiền mặt và mua bảo hiểm về tính mạng và sức khỏe của bạn. Các bước này sẽ giúp bạn tiếp cận tiền mặt nhanh chóng để bạn không bị buộc phải bán bớt các khoản đầu tư dài hạn trong các tình huống khẩn cấp. Khi trả hết nợ, bạn phải ưu tiên thanh toán theo lãi suất. Ví dụ:bạn nên chi thêm 1.000 đô la để trả khoản nợ thẻ tín dụng đắt đỏ với lãi suất 18 phần trăm thay vì chuyển tiền sang khoản thanh toán nợ gốc thế chấp bổ sung.
Với danh sách các mục tiêu tài chính trong đầu, bạn có thể sử dụng một máy tính tài chính trực tuyến và chuyển đổi qua nhiều biến số. Các công cụ tính toán tài chính cụ thể có sẵn để thanh toán các khoản vay, dự tính về hưu và ước tính tiết kiệm đại học. Sau khi sử dụng máy tính tài chính, bạn sẽ có thể xác định số tiền bạn cần đầu tư mỗi tháng với tỷ lệ hoàn vốn dự kiến để đạt được một mục tiêu nhất định. Để tạo thêm dòng tiền cho việc đầu tư, bạn nên giảm thiểu chi tiêu tiêu dùng trong phạm vi ngân sách của mình. Hàng tiêu dùng, chẳng hạn như quần áo hàng hiệu và đồ điện tử cao cấp, không tăng thêm giá trị cho lợi nhuận của bạn.
Bạn phải tiết kiệm đúng loại tài khoản đầu tư để đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ, bạn có thể bỏ tiền vào tài khoản hưu trí như một khoản tiết kiệm dài hạn. Các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như Roth IRA, IRA truyền thống và các gói 401 (k), cho phép hoãn thuế, có nghĩa là bạn sẽ không nợ thuế đối với thu nhập đầu tư và lãi vốn được tạo ra trong tài khoản. Tuy nhiên, việc phân phối tài khoản hưu trí sớm được thực hiện trước 59-1 / 2 tuổi sẽ bị phạt thuế 10 phần trăm. Để linh hoạt, bạn có thể kết hợp tài khoản môi giới chịu thuế cùng với tài khoản tiết kiệm hưu trí. Bạn có thể bán bớt các khoản đầu tư vào tài khoản chịu thuế để lấy tiền mặt bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.
Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng gồm cổ phiếu và trái phiếu để đầu tư nhằm tăng trưởng và quản lý rủi ro tài chính. Cổ phiếu là lý tưởng để tăng trưởng dài hạn nhưng có thể biến động khi điều kiện kinh tế thay đổi từ năm này sang năm khác. Ngoài ra, trái phiếu sẽ tạo ra thu nhập lãi ổn định để bảo vệ danh mục đầu tư của bạn trước những tổn thất đáng kể trong hầu hết các điều kiện kinh tế.