Sở Thuế vụ cho phép bạn đầu tư tiết kiệm tài khoản hưu trí cá nhân của mình vào các công cụ tài chính khác nhau. Loại trừ duy nhất của nó là đồ sưu tầm hoặc bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù bạn có thể kiếm được lợi nhuận tốt bằng cách đặt tiền IRA của mình vào quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu, bạn cũng có thể mất tiền nếu giá cổ phiếu giảm. Các khoản đầu tư nhất định, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, được đảm bảo trả lại một tỷ lệ phần trăm cụ thể trong một khoảng thời gian cụ thể. Mặc dù IRA được đảm bảo không thể mất tiền, nhưng chúng có thể không phải là lựa chọn đầu tư tốt nhất của bạn, đặc biệt nếu bạn còn nhiều thập kỷ trước khi nghỉ hưu.
IRA được đảm bảo phổ biến nhất là những IRA được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia. Đưa tiền IRA của bạn vào chứng chỉ tiền gửi đảm bảo bạn sẽ nhận được số tiền lãi đã nêu trong khoảng thời gian từ sáu tháng đến vài năm, tùy thuộc vào các điều khoản của CD. Trong những thập kỷ gần đây, tiền thu về từ CD rất ít ỏi, nhưng bạn sẽ không bị mất tiền gốc ngay cả khi ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng không thành công nếu tài khoản của bạn trị giá 250.000 đô la trở xuống. Đó là giới hạn FDIC và NCUA cho mỗi người gửi tiền vào ngân hàng được bảo hiểm. Nếu số tiền IRA của bạn đáng giá hơn thế, hãy cân nhắc đầu tư chúng vào các tổ chức tài chính khác nhau để được bảo vệ hoàn toàn.
Tài khoản thị trường tiền tệ của ngân hàng và liên minh tín dụng cũng được đảm bảo, mặc dù lãi suất có thể thay đổi thường xuyên hơn so với CD. Nếu bạn rút tiền từ CD của mình trước khi kết thúc kỳ hạn, các hình phạt tài chính sẽ được áp dụng. Đó không phải là trường hợp của các tài khoản thị trường tiền tệ.
Bạn có thể kiếm được tỷ lệ cao hơn trên các CD IRA của mình nếu bạn đáp ứng các yêu cầu cụ thể của tổ chức tài chính. Điều đó có thể bao gồm lịch sử trước đây với ngân hàng hoặc liên minh tín dụng hoặc giữ một tỷ lệ cố định tài sản IRA của bạn trong tài khoản. Tuy nhiên, các ngân hàng chỉ sử dụng internet thường cung cấp tỷ lệ cao hơn so với các tổ chức truyền thống.
Bạn sẽ không mất gốc trực tiếp nếu bạn cất giữ khoản tiết kiệm IRA của mình trong tài khoản CD hoặc thị trường tiền tệ, nhưng bạn có thể mất tiền về lâu dài. Như Bankrate đã chỉ ra, bạn phải đảm bảo đủ tiền hưu trí và tỷ giá CD thậm chí có thể không vượt quá tỷ lệ lạm phát. Thay vì đặt tất cả IRA hoặc các tài sản hưu trí khác của bạn vào các tài khoản được đảm bảo, hãy tăng trưởng cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ khi thời gian nghỉ hưu vẫn còn nhiều năm nữa. Nếu thị trường trải qua chu kỳ "giảm" hoặc giảm, bạn vẫn có thời gian để tài sản IRA của mình phục hồi. Khi bạn sắp nghỉ hưu hoặc thực sự nghỉ hưu, việc đưa một số tiền IRA nhất định của bạn vào lợi tức đảm bảo có ý nghĩa. Điều đó không có nghĩa là tất cả các quỹ hưu trí của bạn sẽ được đưa vào các khoản đầu tư đảm bảo. Bạn vẫn cần một danh mục đầu tư đa dạng để cân bằng rủi ro và vượt xa lạm phát.