Các kế hoạch 401k là nơi trú ẩn thuế hoãn thuế thu nhập do khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Việc hoãn thuế này giúp bạn tích lũy một số dư tài khoản hưu trí lớn. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định rằng bạn không muốn giữ 401k của mình, bạn có thể rút tiền mặt. Nếu bạn làm như vậy, bạn phải biết chi phí bao nhiêu để rút ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Có hai loại gói 401k. 401k truyền thống là phổ biến nhất. Các khoản đóng góp trước thuế được thực hiện cho kế hoạch 401k. Sau đó, các khoản đóng góp được đầu tư. Các khoản rút tiền bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường. Các gói Roth 401k cho phép các khoản đóng góp sau thuế và không rút tiền thuế.
Ý nghĩa của việc trả tiền mặt cho gói 401k là nó sẽ khiến bạn phải trả thuế thu nhập. Việc rút ra một gói 401k sẽ gây ra nghĩa vụ thuế. Bạn phải trả thuế dựa trên khoản tiền 401k của mình dưới dạng thu nhập bình thường. Nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, bạn cũng phải trả khoản phạt 10 phần trăm cho việc phân phối sớm từ 401k của bạn.
Lợi ích của việc rút tiền mặt từ gói 401k là bạn nhận được tiền của mình trước khi nghỉ hưu và có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với nó. Bạn có thể tái đầu tư số tiền vào bất kỳ hình thức đầu tư nào hoặc bạn có thể chi tiền vào việc khác.
Bất lợi khi rút tiền mặt sớm 401k là bạn đang chuyển tiền mặt vào quỹ hưu trí của mình. Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể không có đủ tiền để sống. Điều này có thể khiến bạn rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính khi bạn không thể làm việc nữa.
Cân nhắc giữ kế hoạch 401k của bạn. Nếu bạn muốn tiếp cận với các khoản tiền và chủ nhân của bạn cho phép các khoản vay, hãy cân nhắc vay từ gói 401k của bạn thay vì trả bằng tiền mặt. Các khoản vay của gói 401k có thể được nhận lên tới 50.000 đô la. Nếu chủ lao động của bạn cho phép rút tiền tại chỗ, bạn có thể chuyển đổi gói 401k của mình sang Roth IRA thay vì rút tiền mặt hoàn toàn trong gói 401k. Bằng cách chuyển đổi sang Roth IRA, bạn phải trả thuế thu nhập nhưng không bị phạt khi chuyển đổi. Ngoài ra, bạn có thể rút các khoản đóng góp từ Roth IRA của mình bất cứ lúc nào bạn muốn mà không bị phạt. Điều này có nghĩa là bạn có thể chuyển đổi sang Roth IRA và sau đó rút các khoản đóng góp của bạn cho Roth để tránh bị phạt 10 phần trăm.