Rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân Merrill Lynch của bạn là một quy trình sáu bước đơn giản, nhưng có nhiều điều hơn là chỉ đưa ra yêu cầu. Loại tài khoản hưu trí bạn có và khi bạn rút tiền sẽ tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn sẽ phải trả để truy cập vào tiền của mình.
Để bắt đầu rút tiền, bạn sẽ cần biểu mẫu Phân phối một lần từ Merrill Lynch. Bạn phải điền vào nó thông tin cá nhân của bạn, bao gồm tên, ngày sinh, số điện thoại và số tài khoản hưu trí Merrill Lynch. Thông tin này phải chính xác để tránh sự chậm trễ trong việc nhận tiền của bạn.
Bạn phải đưa ra lý do cho việc phân phối. Khi nghỉ hưu, bạn có thể rút tiền bao nhiêu lần tùy thích vì bất kỳ lý do gì. Để truy cập sớm vào quỹ hưu trí của bạn, Sở Thuế vụ yêu cầu bạn phải đối mặt với những gì mà cơ quan này cho là "nhu cầu tài chính tức thời và nặng nề", chẳng hạn như chi phí y tế, trục xuất và các trường hợp khẩn cấp thực sự khác. Bạn không cần phải cung cấp xác minh về bất kỳ khó khăn nào khi bạn gửi biểu mẫu. Nếu cần, cố vấn tài chính của bạn hoặc đại diện của Merrill Lynch sẽ liên hệ với bạn.
Cho biết số tiền bạn muốn rút từ tài khoản hưu trí của mình trong phần thứ ba của biểu mẫu. Bạn không bị ràng buộc với bất kỳ số tiền rút tối thiểu hoặc tối đa nào trừ khi bạn có IRA truyền thống và tuổi từ 70 1/2 trở lên. Trong những trường hợp này, IRS yêu cầu bạn rút một số tiền tối thiểu từ tài khoản của mình mỗi năm. Số tiền phân phối tối thiểu bắt buộc thay đổi tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và số tiền bạn có trong tài khoản hưu trí của mình. Nếu bạn không nhận phân phối, bạn sẽ phải chịu thêm 50 phần trăm thuế cho số tiền đáng lẽ bạn phải lấy. Merrill Lynch cung cấp máy tính phân phối tối thiểu bắt buộc, cũng như dịch vụ phân phối tối thiểu bắt buộc tự động để giúp khách hàng xác định số tiền họ phải lấy ra. Chủ sở hữu Roth IRA không phải đáp ứng yêu cầu này.
Tiền từ IRA truyền thống bị đánh thuế như thu nhập bình thường theo khung thuế của bạn nếu bạn từ 59 tuổi rưỡi trở lên, trong khi quỹ Roth IRA không bị đánh thuế khi rút tiền. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện phân phối từ tài khoản hưu trí của mình trước khi bạn đạt 59 tuổi rưỡi, bạn có thể sẽ phải đối mặt với hình phạt khi làm như vậy. Ngoài các loại thuế thu nhập thông thường bạn phải trả khi rút tiền, IRS cũng áp dụng hình phạt thuế 10 phần trăm. Các trường hợp ngoại lệ bao gồm việc sử dụng quỹ cho chi phí học đại học hoặc để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn.
Trong cả hai trường hợp, bạn phải cho biết bạn muốn Merrill Lynch tự động khấu trừ các khoản thuế bắt buộc từ việc phân phối của bạn hay bạn muốn nhận toàn bộ số tiền và tự thanh toán thuế. Việc không trả thuế cho các khoản phân phối của bạn có thể dẫn đến tiền phạt và tiền lãi đối với số tiền đến hạn, vì vậy tốt hơn là bạn nên để công ty tính toán và khấu trừ số tiền chính xác thay mặt cho bạn.
Chỉ định cách bạn muốn nhận bản phân phối của mình. Khách hàng của Merrill Lynch có thể chọn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng theo phương thức điện tử hoặc chọn chuyển khoản ngân hàng. Bạn cũng có thể yêu cầu gửi séc qua đường bưu điện hoặc gửi tiền cho bên thứ ba.
Khách hàng của Merrill Lynch nên gửi biểu mẫu qua fax, thư hoặc trực tiếp cho cố vấn tài chính cá nhân của họ hoặc chi nhánh địa phương. Sau khi yêu cầu được xử lý, bạn sẽ nhận được tiền theo cách bạn đã chỉ định, thường trong vòng 10 ngày làm việc.