Fidelity Investments vận hành một số loại kế hoạch 401 (k) khác nhau mà tất cả đều phải tuân thủ các quy định của Sở Thuế vụ (IRS), bao gồm cả những quy định liên quan đến việc rút tiền khó khăn. Người sử dụng lao động không bắt buộc phải cho phép rút tiền khó khăn khỏi kế hoạch 401 (k) của họ, nhưng hầu hết đều làm như vậy. Để tuân thủ các quy định của kế hoạch và IRS, nếu bạn có ý định rút tiền khó khăn khỏi Fidelity Investments 401 (k), bạn phải có khả năng cung cấp bằng chứng thuyết phục về lý do tại sao bạn nên tránh bị phạt thuế.
IRS yêu cầu bạn sử dụng hết tất cả các lựa chọn khoản vay có sẵn trong gói 401 (k) của bạn trước khi rút tiền khó khăn. Khoản vay 401 (k) thường cho phép bạn vay miễn thuế tới 50% giá trị tài khoản của mình, miễn là bạn tuân theo các quy định nhất định trong việc hoàn trả. Nếu khó khăn của bạn là ngắn hạn và bạn sẵn sàng trả lại số tiền bạn cần theo thời gian, khoản vay 401 (k) có thể là một lựa chọn phù hợp cho bạn.
Các quy định của IRS nêu rõ rằng việc rút tiền khó khăn chỉ được phép từ các gói 401 (k) khi có nhu cầu tài chính tức thời và nặng nề và bạn không có cách nào khác để đáp ứng nhu cầu này. Ngoài ra, số tiền rút không được vượt quá nhu cầu của bạn và bạn không thể đóng góp vào 401 (k) trong sáu tháng sau khi rút tiền.
IRS xác định sáu lĩnh vực nhu cầu đủ điều kiện để rút khỏi tình trạng khó khăn:chi phí y tế chưa được hoàn trả cho bạn hoặc gia đình bạn; việc mua một nơi cư trú chính; thanh toán học phí đại học và các chi phí liên quan cho các thành viên trong gia đình; các khoản thanh toán cần thiết để ngăn chặn việc trục xuất hoặc tịch thu nhà; chi phí cho đám ma; và một số chi phí nhất định để sửa chữa những hư hỏng đối với nơi ở chính.
Việc rút tiền khỏi gói 401 (k), thậm chí là rút tiền khó khăn, phải chịu thuế thu nhập thông thường và nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, IRS cũng có thể phạt 10 phần trăm đối với việc rút tiền của bạn. Tiểu bang của bạn cũng có thể đánh thuế việc rút tiền.
Số tiền rút tiền khó khăn thường được giới hạn trong các khoản đóng góp của chủ sở hữu và không thể bao gồm bất kỳ thu nhập nào kiếm được. Các quy tắc của chương trình xác định xem liệu các khoản đóng góp phù hợp với chủ nhân có thể bị rút lại hay không.
Nhân viên không thể đóng góp cho kế hoạch 401 (k) trong ít nhất sáu tháng sau khi rút lui khó khăn.
Quản trị viên Fidelity 401 (k) có thủ tục giấy tờ thích hợp để rút tiền khó khăn và điều này yêu cầu tài liệu xác minh tính đủ điều kiện của bạn, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc cuống phiếu thanh toán. Sau khi bạn nộp các thủ tục giấy tờ liên quan đến khó khăn cho quản trị viên, bạn có thể mong đợi nhận được séc tại địa chỉ gửi thư của bạn trong vòng vài ngày làm việc.