Không có lịch sử tín dụng có thể tồi tệ hơn việc có tín dụng ít hơn hoàn hảo, bởi vì người cho vay không có cách nào để đánh giá lịch sử tín dụng của bạn. Nếu chủ nợ từ chối một trong các đơn đăng ký của bạn vì không đủ kinh nghiệm về nợ, bạn cần bắt đầu sử dụng nợ thường xuyên hơn. Bạn cũng cần sử dụng một số loại nợ. Bạn càng có nhiều kinh nghiệm cho thấy việc xử lý trách nhiệm nợ thì bạn càng có nhiều khả năng nhận được khoản vay ở mức thấp nhất của người cho vay.
Không đủ kinh nghiệm về nợ có nghĩa là bạn không có đủ lịch sử tín dụng để văn phòng tín dụng xếp hạng tín dụng cho bạn. Ngay cả khi bạn được xếp hạng tín dụng, người cho vay có thể không cảm thấy bạn có đủ kinh nghiệm xử lý nợ. Ví dụ:nếu bạn chỉ có thẻ tín dụng với hạn mức 500 đô la trong hồ sơ của mình, người cho vay có thể không cảm thấy thoải mái khi chấp thuận cho bạn khoản thế chấp vài trăm nghìn đô la. Ngoài ra, bạn có thể không có đủ kinh nghiệm xử lý hỗn hợp tín dụng, chẳng hạn như cho vay trả góp và hạn mức tín dụng quay vòng.
Nếu bạn có nhiều tài khoản tín dụng, phải mất khoảng bốn đến sáu tháng để văn phòng báo cáo tín dụng báo cáo đủ lịch sử về một tài khoản để thiết lập xếp hạng tín dụng. Ngoài ra, người cho vay có thể không báo cáo với văn phòng tín dụng hoặc quên làm như vậy. Do đó, bạn nên yêu cầu người cho vay của bạn báo cáo tài khoản cho văn phòng hoặc nếu người cho vay của bạn không báo cáo tài khoản, hãy chuyển sang người cho vay đã báo cáo cho văn phòng.
Để đạt được tín dụng, bạn cần phải sử dụng tín dụng. Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, hãy đăng ký thẻ tín dụng và khoản vay trả góp. Tốt nhất, bạn nên có hai thẻ tín dụng hoặc tài khoản quay vòng - một tài khoản mà bạn có thể hoãn số dư và bạn lấy lại hạn mức trên tài khoản khi thanh toán số dư - và một khoản vay trả góp. Bạn có thể phải bắt đầu với cấp thấp nhất của thẻ tín dụng, chẳng hạn như thẻ cửa hàng bách hóa hoặc thẻ tín dụng được hỗ trợ bằng tiền đặt cọc. Tránh đăng ký quá nhiều tài khoản, vì hơn sáu câu hỏi trong lịch sử tín dụng của bạn là một điều đáng xúc phạm.
Xem ra cho các trò gian lận thẻ tín dụng. Các công ty bất chính có thể cố gắng bán cho bạn một thẻ tín dụng có bảo đảm với giá trị hàng năm cao và không báo cáo tài khoản cho các văn phòng tín dụng. Tài khoản có thể có lãi suất cực kỳ cao và yêu cầu bạn gọi đến số "1- (900)" tính phí lên đến 50 đô la vào hóa đơn điện thoại của bạn. Ngoài ra, một công ty lừa đảo có thể yêu cầu đảm bảo phê duyệt khi phê duyệt không bao giờ được đảm bảo trong ngành cho vay cho đến khi người cho vay xem xét lịch sử tín dụng của bạn.