Không có cái gọi là một người đi vay hoàn hảo. Nhiều người tiêu dùng đã phải chịu phí thấu chi hoặc chi tiêu vượt quá khả năng của họ từ tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức thẻ tín dụng của mình, phí có thể tích lũy nhanh hơn nhiều so với thẻ ngân hàng hoặc tiền mặt. Hãy chuẩn bị cho những hậu quả tài chính khi bạn chi tiêu quá mức bằng thẻ tín dụng của mình để tránh nợ nần chồng chất.
Phí vượt quá giới hạn được áp dụng khi bạn vượt quá hạn mức thẻ tín dụng của mình. Phí khác nhau tùy theo công ty phát hành thẻ tín dụng, nhưng phổ biến là $ 25 đến $ 35. Thật không may, phí vượt quá giới hạn được tính vào thẻ tín dụng của bạn, khiến số dư của bạn thậm chí còn tăng cao hơn. Phí vượt giới hạn không dựa trên mức giới hạn tín dụng của bạn. Ngay cả thẻ tín dụng có giới hạn 100 đô la cũng phải chịu phí phạt cao nếu vượt quá giới hạn của nó. Một khi số dư của bạn được nâng lên, bạn sẽ rơi vào cảnh nợ nần chồng chất hơn. Mỗi tháng, bạn không thể đưa số dư của mình xuống dưới giới hạn, một khoản phí sẽ được tính vào tài khoản của bạn.
Các chủ nợ báo cáo hoạt động tín dụng của bạn cho ba văn phòng tín dụng lớn sau mỗi 30 ngày. Vượt quá giới hạn tín dụng của bạn sẽ tàn phá điểm tín dụng của bạn. Một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn mỗi tháng là số nợ bạn có so với hạn mức tín dụng hiện có của bạn. Mối quan hệ giữa nợ và tín dụng này được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Theo Bankrate, mức sử dụng tín dụng tốt là 30%. Bất cứ điều gì cao hơn tỷ lệ phần trăm này đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Sử dụng thẻ tín dụng tối đa có nghĩa là việc sử dụng tín dụng của bạn nhiều hơn ba lần tỷ lệ sử dụng tín dụng được khuyến nghị. Mỗi tháng số dư của bạn vượt quá giới hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.
Mỗi tháng số dư của bạn không được thanh toán đầy đủ, bạn phải chịu phí tài chính hàng tháng. Theo Wells Fargo, khoản phí được tính vào ngày kết thúc bảng sao kê bằng cách nhân số dư trung bình hàng ngày trên tài khoản với lãi suất (tỷ lệ phần trăm hàng năm chia cho 12). Tùy thuộc vào số tiền của số dư, các khoản phí này có thể cao với số dư vượt quá giới hạn. Có thể tránh được các khoản phí tài chính miễn là số dư được thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn tiếp theo của bạn.
Lãi suất phạt được áp dụng khi bạn không trả được nợ trong hợp đồng thẻ tín dụng của mình. Ví dụ, vượt quá hạn mức tín dụng, thanh toán sau ngày đến hạn hoặc bỏ qua một khoản thanh toán là tất cả những lý do để công ty phát hành thẻ tín dụng tăng lãi suất của bạn. Lãi suất phạt trung bình trên thẻ tín dụng, tính đến năm 2011, là 29,9%. Nếu bạn có mối quan hệ tích cực với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, thay vào đó, công ty này có thể tự động tăng hạn mức tín dụng của bạn thay cho APR bị phạt để bù đắp các khoản phí bổ sung.