Một kinh nghiệm thống nhất đối với nhiều người lớn hiện đại là lo lắng về điểm tín dụng của họ. Con số ba chữ số dường như kỳ diệu này có thể cảm thấy như nó kiểm soát cuộc sống của bạn. Tuy nhiên, phương pháp xác định vị trí của bạn trong các bậc điểm tín dụng có thể khó hiểu và phức tạp.
Trong khi có một số cơ quan xếp hạng điểm tín dụng, hầu hết các công ty tài chính và ô tô hàng đầu sẽ xem xét điểm FICO của bạn trước tiên và cân nhắc điều đó nặng hơn so với các xếp hạng khác từ các tổ chức kiểm tra tín dụng khác. Điểm tín dụng FICO được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation, được thành lập bởi kỹ sư Bill Fair và nhà toán học Earl Isaac vào năm 1958 nhằm tạo ra một thang đánh giá để đánh giá rủi ro mà ngân hàng phải chịu khi cho một người vay tiền dựa trên hoạt động tài chính trong quá khứ của người đó. .
Theo MyFICO.com, xếp hạng FICO của bạn dựa trên năm loại lịch sử tài chính và tình hình tài chính hiện tại của bạn. Số tiền bạn nợ và lịch sử thanh toán của bạn chiếm 65 phần trăm xếp hạng. Ba danh mục khác được cân nhắc gần như bằng nhau và bao gồm độ dài của lịch sử tín dụng, kết hợp tín dụng và tín dụng mới.
Bạn nên hiểu từng loại trong số năm loại được xem xét trong một phép tính xếp hạng FICO có ý nghĩa gì và những hành động nào tác động tiêu cực hoặc tích cực đến chúng. Đầu tiên, hãy trả nợ đúng hạn hoặc sớm. Điều này ảnh hưởng đến lịch sử thanh toán của bạn và nếu bạn thường xuyên hoặc thậm chí nhiều lần chậm thanh toán các khoản nợ của mình, xếp hạng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.
Thứ hai, giữ số dư trong tài khoản cho vay hoặc tài khoản tín dụng của bạn ở mức thấp. Điều này ảnh hưởng đến số tiền bạn nợ và nếu bạn mang nhiều nợ hơn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Thứ ba, bắt đầu mô hình vay của bạn sớm và giữ cho tài khoản của bạn hoạt động lâu hơn. Theo Credit.org, điều này ảnh hưởng đến độ dài lịch sử tín dụng của bạn. Duy trì mối quan hệ tích cực với người cho vay lâu hơn sẽ có lợi cho điểm số của bạn.
Bạn cũng sẽ muốn đa dạng hóa tín dụng của mình. Điều này có nghĩa là việc có các loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp, có thể tác động tích cực đến xếp hạng của bạn. Nếu bạn có nhiều tài khoản thẻ tín dụng được mở nhưng chưa bao giờ vay dưới bất kỳ hình thức nào, thì khả năng tín dụng của bạn có thể bị coi là kém. Cuối cùng, cố gắng tránh mở một hạn mức tín dụng mới trước khi cố gắng vay một khoản lớn hoặc thế chấp. Với tín dụng mới, nếu bạn quyết định mở nhiều thẻ tín dụng hoặc vay liên tiếp nhiều khoản vay, điều đó có thể gây rủi ro cho người cho vay và sẽ ảnh hưởng đến xếp hạng của bạn.
Hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến xếp hạng của bạn là một chuyện, nhưng bạn giải thích con số thực tế như thế nào? Chắc chắn, một con số cao hơn sẽ tốt hơn một con số thấp hơn, nhưng mức cắt giảm ở đâu và chúng có ý nghĩa gì đối với tình hình tài chính của bạn? Các bậc điểm tín dụng rất quan trọng cần phải hiểu.
Từ 300 đến 579 được coi là xếp hạng tín dụng từ xấu đến kém, dẫn đến lãi suất thẻ tín dụng xấp xỉ 24 hoặc 25 phần trăm. Điểm từ 580 đến 669 được coi là tín dụng công bằng, có nghĩa là bạn có khả năng cải thiện. Lãi suất thẻ tín dụng ở hạng này sẽ thấp tới 17%, đây là một sự cải thiện đáng kể so với hạng đầu tiên. Giữa 670 và 739 được coi là một đánh giá tốt; điều này có nghĩa là bạn có thể mong đợi lãi suất thẻ tín dụng khoảng 14 phần trăm. Xếp hạng FICO trên 740 được coi là "đặc biệt" và bạn có thể mong đợi mức lãi suất là 12 phần trăm hoặc đôi khi thấp hơn.