Mọi người đều có thể hưởng lợi từ đánh giá hàng năm về tài chính cá nhân của họ. Đây là một quá trình xem xét vị trí của bạn về nợ, tài sản, ngân sách, mục tiêu và bất kỳ kế hoạch tài chính cá nhân nào mà bạn có cho mình.

"Mùa xuân làm sạch" tài chính cá nhân của bạn nên bao gồm việc xem xét tất cả các tài khoản của bạn để xem nơi bạn có thể cắt giảm chi tiêu hoặc tăng tiết kiệm và đầu tư của mình. Loại đánh giá hàng năm này sẽ giúp bạn phát hiện ra các cơ hội và vấn đề và cho phép bạn thực hiện các bước để bắt đầu giải quyết chúng.

Bước 1:Xem lại Mục tiêu của bạn

Nhìn vào các mục tiêu bạn đặt ra trong năm ngoái để cải thiện tài chính của mình. Những mục tiêu này có thể bao gồm:

• Giảm nợ
• Cấp vốn vào tài khoản khẩn cấp
• Tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn
• Đảm bảo sự bảo đảm tốt cho sức khỏe
• Cắt giảm chi tiêu
• Giảm nợ của bạn
• Tăng điểm tín dụng của bạn
• Tiết kiệm cho việc học đại học của con cái
• Tiết kiệm để mua một khoản thế chấp
• Tiết kiệm cho một kỳ nghỉ

Bước 2:Đánh giá tiến độ của bạn

Xem lại tiến trình thực hiện mục tiêu của bạn. Nhìn vào nơi bạn bắt đầu trong năm và hiện tại bạn đang ở đâu. Hãy tự hỏi bản thân tại sao bạn đã làm được hoặc không đạt được mục tiêu của mình. Sắp xếp lại các mục tiêu của bạn, theo thứ tự quan trọng, nếu chúng đã thay đổi trong năm qua.

Bước 3:Xem lại Tài khoản của bạn

Nhìn vào tất cả các công ty bạn trả tiền. Điều này có thể bao gồm các tiện ích, nhà cung cấp cáp, internet và điện thoại. Nhìn vào thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô, thế chấp hoặc tiền thuê nhà của bạn. Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình và giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Bạn có thể thực hiện chuyển số dư trên thẻ tín dụng và đi ra trước không?

Bước 4:Lấy Báo cáo Tín dụng của bạn

Truy cập dailyCreditReport.com và lấy ba báo cáo tín dụng của bạn từ Experian, Equifax và TransUnion. Bạn có thể làm điều này một lần miễn phí mỗi năm. Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với từng cơ quan báo cáo thông qua trang web của họ. Xem lại các báo cáo của bạn để đảm bảo rằng tất cả thông tin của bạn là chính xác. Nếu không, hãy sửa nó ngay lập tức.

Bước 5:Gặp gỡ Chuyên gia

Gặp gỡ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận để nhận được lời khuyên về kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm, nghỉ hưu và đầu tư của bạn. Lời khuyên bạn sẽ nhận được nhiều hơn là trả chi phí cho buổi tư vấn. CFP có thể cho bạn lời khuyên trong mọi lĩnh vực tài chính của bạn, bao gồm bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ, các lựa chọn tài khoản hưu trí, tiết kiệm thuế và thế chấp.

Bước 6:Đặt mục tiêu mới

Bây giờ bạn đã có dấu hiệu về hiệu suất của năm ngoái và đánh giá tốt về vị trí hiện tại của bạn, hãy quyết định xem các ưu tiên của bạn có thay đổi hay không và sắp xếp lại các mục tiêu, nếu cần. Đặt mục tiêu chiến lược, là mục tiêu dài hạn, sau đó đặt mục tiêu chiến thuật, là những phương pháp bạn sẽ sử dụng để đạt được mục tiêu chiến lược của mình, MyFIREFacts.com khuyên. Bạn cũng có thể xem xét việc tăng thu nhập của mình thông qua những công việc phụ.

Bước 7:Bắt đầu cải thiện tín dụng của bạn

Nếu bạn không có ít nhất một điểm tín dụng tốt, hãy bắt đầu xem xét việc giảm nợ thẻ tín dụng của bạn. Đừng đóng những thẻ bạn không sử dụng - bạn có thể làm hỏng điểm số của mình. Nếu bạn chưa thiết lập thẻ tín dụng để tự động thanh toán tại trang web của nhà phát hành, hãy làm như vậy ngay bây giờ để đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào trong năm nay.

Bước 8:Mua sắm lại nhà cung cấp của bạn

Nhìn vào người bạn thanh toán thường xuyên và xem liệu bạn có thể giảm những chi phí đó hay không. Điều gì về việc nhận được một bộ điều nhiệt có thể lập trình để cắt giảm hóa đơn sưởi ấm và làm mát của bạn? Đã đến lúc chuyển đổi công ty bảo hiểm xe hơi? Bạn có nên thay đổi nơi mua hàng tạp hóa để nhận được nhiều ưu đãi hơn và cắt giảm chi tiêu cho thực phẩm của mình xuống $ 100 hoặc $ 200 mỗi tháng không?

Bước 9:Tạo Ngân sách Hộ gia đình

Nếu bạn không có ngân sách hộ gia đình, bây giờ là lúc để tạo một ngân sách. Bạn sẽ cần thu thập tất cả bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của năm ngoái, cũng như thông tin từ bất kỳ ứng dụng thanh toán nào bạn đã sử dụng, để tạo lại những gì bạn đã chi tiêu hoặc ít nhất là xác định các danh mục chi tiêu thường xuyên của bạn.

Bước 10:Đặt Ngày đánh giá

Theo dõi tiến trình của bạn là chìa khóa thành công. Đừng đợi đến năm sau hãy xem xét lại tài chính cá nhân của bạn. Kiểm tra ngân sách của bạn vào cuối mỗi tháng. Theo dõi điểm tín dụng của bạn bằng cách sử dụng điểm miễn phí từ các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn (bạn sẽ cần tạo tài khoản tại trang web của công ty phát hành).