Việc chấp nhận thanh toán bằng séc là điều mà mọi người thường làm. Vẫn có những người sử dụng lao động trả lương cho nhân viên của họ bằng séc thay vì đặt cọc trực tiếp. Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, sẽ có những khách hàng thích viết séc hơn là giao tiền mặt hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Mặc dù séc vẫn là một hình thức thanh toán được chấp nhận, nhưng vẫn có khả năng là cuối cùng bạn sẽ gặp phải séc gian lận. Bạn có thể giảm cơ hội của mình nếu bạn áp dụng một số biện pháp bảo vệ. Và nếu bạn nhận được séc gian lận, có nhiều cách để giảm bớt thiệt hại mà séc có thể gây ra cho tài khoản ngân hàng của bạn.

Kiểm tra gian lận là gì?

Séc bị ngân hàng nơi xuất trình làm mất uy tín là séc gian lận. Những tấm séc này có thể có nhiều hình thức, từ việc bị trả lại vì không đủ tiền cho đến một tấm séc bị xóa tài khoản không tồn tại. Nhiều lần, séc không được coi là gian lận cho đến khi ngân hàng nhận séc cố gắng nhận thanh toán và ngân hàng ghi séc từ chối thanh toán. Đây được gọi là gian lận séc và có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng cho tất cả các bên liên quan.

Hậu quả của việc gửi séc giả

Đối với hầu hết mọi người, dấu hiệu đầu tiên cho thấy séc mà họ chuyển tiền mặt là gian lận là khi ngân hàng trừ số tiền từ tài khoản séc của họ. Trong nhiều trường hợp, séc thấu chi tài khoản ngân hàng và dẫn đến một hoặc nhiều khoản phí. Ngân hàng cũng có thể liên hệ với chủ tài khoản và thông báo cho họ rằng séc gian lận đã đi qua tài khoản của họ.

Dấu hiệu cảnh báo về séc gian lận

Một dấu hiệu cho thấy séc có thể gian lận là nguồn gốc của séc. Ví dụ, các cơ hội làm việc tại nhà gian lận có thể dẫn đến gian lận séc. Có thể có một quảng cáo từ một người đang tìm kiếm một người để gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của họ. Đổi lại, người đó có thể giữ một phần trăm của séc, nhưng phân phối phần còn lại cho các tài khoản khác thường thông qua dịch vụ chuyển khoản, chẳng hạn như Western Union. Trong nhiều trường hợp, séc ban đầu đã được ký gửi là séc gian lận. Tuy nhiên, điều này thường không được phát hiện cho đến khi bạn đã sử dụng tiền để phân phối cho các tài khoản khác theo yêu cầu. Hậu quả của việc gửi séc giả có thể bao gồm cáo buộc gian lận séc, đây là một khoản phí nghiêm trọng.

Ai đó trả tiền bằng séc gian lận

Trong các trường hợp khác, séc có thể đến từ nguồn được coi là nguồn đáng tin cậy nhưng vì bất kỳ lý do gì, séc sẽ được trả lại do không đủ tiền. Đây có thể là séc từ một người bạn hoặc ai đó đã mua hàng từ bạn. Bất kể trường hợp nào có thể xảy ra, kết quả là số tiền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn vẫn là một vấn đề mà bạn phải điều tra và cố gắng khắc phục.

Cách Tránh Séc gian lận

Mặc dù không có cách nào để ngăn chặn hoàn toàn việc nhận được séc gian lận, nhưng có những điều bạn có thể làm để giảm thiểu nguy cơ điều này xảy ra. Đầu tiên, không chấp nhận séc từ những người bạn không biết và tin tưởng. Nếu bạn là doanh nghiệp, chỉ chấp nhận séc thu ngân, chuyển tiền hoặc thẻ tín dụng. Chỉ có thể mua séc của thủ quỹ và lệnh chuyển tiền bằng các nguồn tiền có thể xác minh được như tiền mặt. Giao dịch bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ sẽ không được thực hiện nếu tiền không có sẵn trong tài khoản.

Ngân hàng có thể giúp đỡ

Nếu bạn được thanh toán bằng séc gian lận, ngân hàng của bạn có thể hoàn lại phí và không bắt bạn chịu trách nhiệm về khoản nợ. Tuy nhiên, họ sẽ mong đợi bạn cung cấp cho họ tất cả thông tin bạn có về người hoặc doanh nghiệp đã xuất trình séc gian lận cho bạn. Bạn càng có thể cung cấp nhiều thông tin, thì càng có nhiều cơ hội để bạn không bị mắc kẹt với số tiền bị thiếu. Nhưng hãy chuẩn bị để chịu trách nhiệm đề phòng.

Việc đổi séc gian lận là điều có thể xảy ra với bất kỳ ai. Nhưng một nguyên tắc chung là nếu cơ hội có vẻ quá tốt để trở thành sự thật hoặc quá trình cho một ngày lĩnh lương có vẻ quá dễ dàng, thì có lẽ nên tránh cơ hội đó.