Nếu tài khoản ngân hàng của bạn bị thấu chi, khoản vay ngắn hạn có thể là một cách tuyệt vời để lấy lại số dư của bạn và tránh phải trả các khoản phí thấu chi hoặc không đủ tiền. Một khoản vay như vậy không liên quan đến việc kiểm tra tín dụng và giúp bạn có tiền mặt nhanh chóng - trong một số trường hợp, ngay lập tức. Tuy nhiên, điều đó không nhất thiết có nghĩa là đó là một ý kiến ​​hay, vì chi phí cuối cùng của bạn có thể vượt quá chi phí liên quan đến tài khoản ngân hàng thấu chi.

Khái niệm cơ bản về Khoản vay ngắn hạn

Các khoản cho vay ngắn hạn được thiết kế để cho những người có công việc ổn định vay tiền cho đến ngày nhận lương tiếp theo của nhân viên, tại thời điểm đó cả số dư và lãi suất đều đến hạn. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, lãi suất cho những khoản vay này thường cao - với số tiền chuyển thành tỷ lệ phần trăm hàng năm là 390 phần trăm hoặc cao hơn, phản ánh cả sự tuyệt vọng được cho là của người đi vay và rủi ro của người cho vay khi không trả được. thực hiện đúng giờ. Mặt khác, các ngân hàng tính phí chủ tài khoản đối với các tài khoản thấu chi cho mỗi giao dịch đặt hoặc giữ tài khoản trong tình trạng đỏ, cho dù họ có cho phép thực hiện giao dịch hay từ chối giao dịch với chỉ định "không đủ tiền". Như các tài liệu tiếp thị về khoản vay ngắn hạn thường chỉ ra, tiền lãi trả cho một khoản vay có thể thấp hơn mức mà ngân hàng có thể đánh giá cho một loạt các khoản phạt.

Tài liệu Bắt buộc

Khoản vay ngắn hạn không yêu cầu giấy tờ của khoản vay ngân hàng thông thường, nhưng bạn sẽ phải chứng minh rằng bạn đang làm việc, tình hình nhà ở của bạn ổn định và bạn sẽ dễ dàng liên hệ nếu họ cần. Các nhà điều hành khoản vay sẽ muốn xem vài cuống phiếu lương cuối cùng của bạn, một bảng sao kê ngân hàng và có thể là một hóa đơn điện nước hoặc một dấu hiệu khác về địa chỉ thường trú của bạn. Với bảng sao kê ngân hàng, họ ít xem xét số dư - âm hay dương - hơn là họ đang xác nhận bạn có tài khoản và người chủ của bạn gửi ngân phiếu lương thường xuyên vào đó. Họ sẽ muốn thông tin liên lạc của bạn tại nơi làm việc, ở nhà và trên thiết bị di động của bạn, đồng thời sẽ hỏi tên người giám sát công việc, tên vợ / chồng của bạn và có thể là các tài liệu tham khảo bổ sung.

Hoàn trả Khoản vay

Khi bạn đi vay, bạn thường sẽ nhận được số tiền thu được bằng tiền mặt. Lợi ích là số tiền được ghi có vào số dư ngân hàng thấu chi của bạn ngay sau khi nó được gửi vào, không giống như thời hạn nắm giữ mà một số ngân hàng có thể đưa ra khi kiểm tra trước khi ghi có đầy đủ tiền của bạn. Tuy nhiên, người cho vay ngắn hạn thường yêu cầu tài sản thế chấp để tăng cơ hội trả nợ. Thường thì điều này có dạng một séc đã quá hạn. Một số người cho vay có thể chỉ cần gửi séc vào thời điểm thích hợp, trong khi những người khác sẽ muốn bạn trả lại bằng tiền mặt, chỉ giữ lại séc như một khoản dự phòng. Nếu bạn thực hiện khoản vay qua Internet, người cho vay có thể thực hiện rút tiền tự động thông qua mạng tài chính điện tử.

Mối quan tâm về cho vay có tính chất dự đoán

Khoản vay ngắn hạn là một chủ đề gây tranh cãi trong giới ngân hàng và tài chính, với quy định ngày càng tăng và áp lực bảo vệ người tiêu dùng trước những gì có thể được coi là hoạt động cho vay săn mồi. Mặc dù những người cho vay ngắn hạn trước đây đã được quy định ở cấp tiểu bang, nhưng Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã khám phá việc thiết lập các quy định và giám sát của liên bang. Mối quan tâm là nhiều người đi vay chỉ đơn giản là đảo nợ các khoản vay vì họ không có khả năng trả nợ và bị tính lãi suất và các khoản phí áp dụng mỗi khi họ làm như vậy. Ngay cả ở những tiểu bang mà lãi suất bị giới hạn bởi luật cho vay nặng lãi, phí trả chậm hoặc phí NSF sẽ phá hủy số dư. Các chi phí như vậy có thể nhanh chóng vượt quá phí thấu chi ngược mà bạn đang cố gắng tránh.

Các khả năng cho vay khác

Do danh tiếng không mấy tốt đẹp của ngành công nghiệp cho vay ngắn hạn, một số doanh nghiệp và tổ chức đã bắt đầu đưa ra các kế hoạch cho vay ngắn hạn của riêng họ để có thể tránh được một số phí và rủi ro. Chủ lao động của bạn có thể có các chính sách điều chỉnh các khoản tạm ứng ngày lĩnh lương trong trường hợp cần thiết khẩn cấp. Các tổ chức phi lợi nhuận hoặc các tổ chức khác có thể tạo điều kiện cho các khoản vay, với một số sẽ tự động khấu trừ các khoản hoàn trả từ phiếu lương.