Các lý do ngân hàng đóng tài khoản có thể bao gồm không hoạt động, số dư thấp và các trường hợp mà hành động của khách hàng của họ được coi là gây ra rủi ro cụ thể cho tổ chức . Những rủi ro này bao gồm tổn thất tiền tệ, cũng như tiềm năng của hoạt động gian lận. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng có thể tùy ý đóng tài khoản, ngay cả khi chủ sở hữu đã giữ tài khoản ở trạng thái tốt.
Các ngân hàng thường đóng các tài khoản không hoạt động do chi phí duy trì chúng . Mặc dù chi phí phát sinh của mỗi tài khoản không hoạt động là không đáng kể, nhưng tổng tích lũy của tất cả các tài khoản có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng của tổ chức. Nói chung, các chi phí này bao gồm lưu trữ hồ sơ, gửi các bản sao kê ra giấy, cung cấp bảo mật trực tuyến và lưu trữ dữ liệu. Các ngân hàng có tùy chọn tính phí phí không hoạt động hàng tháng , nhưng nếu không có tiền gửi, tài khoản sẽ bị đóng sau một khoảng thời gian nhất định.
Một tài khoản đã bị đóng do không hoạt động có thể được mở lại nếu khoản tiền gửi được thực hiện trong thời gian do ngân hàng chỉ định.
Các tài khoản liên tục bị thấu chi hoặc séc bị trả lại liên tục gây nguy cơ tổn thất tài chính cho ngân hàng. Các tài khoản này được giám sát chặt chẽ và các ngân hàng có thể để mở tài khoản nhưng cấm giao dịch cho đến khi số dư âm được thanh toán đầy đủ. Các tài khoản có số dư âm liên tục cuối cùng sẽ bị đóng, với khoảng thời gian được phép để chủ sở hữu trang trải số dư được xác định bởi từng tổ chức. Khi tài khoản bị đóng, ngân hàng thanh toán số dư nợ và gửi tài khoản đi thu.
Các ngân hàng giám sát các tài khoản để tìm các hoạt động nêu lên dấu hiệu bất thường hoặc có khả năng là hoạt động gian lận . Một ví dụ về hoạt động bất thường sẽ là một tài khoản có một loạt các khoản tiền gửi lớn hơn nhiều so với mức được chỉ ra bởi tình trạng việc làm của chủ sở hữu. Ví dụ, một ngân hàng sẽ nghi ngờ về việc liên tục gửi tiền mặt lớn vào tài khoản của một sinh viên toàn thời gian. Các tài khoản doanh nghiệp liên tục bị ghi nợ để bồi hoàn cũng thu hút sự chú ý, vì điều này cho thấy rằng doanh nghiệp vi phạm đang xử lý các giao dịch thẻ tín dụng mà sau đó bị tranh chấp, tạo ra khiếu nại hoặc bị phát hiện là không chính xác. Các ngân hàng có thể đóng các tài khoản này bất kỳ lúc nào.
Các ngân hàng có quyền đóng tài khoản theo quyết định của họ và không có luật ngân hàng liên bang nào điều chỉnh quy trình đóng tài khoản. Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể đóng tài khoản mà không cần cung cấp thông báo về hành động. Mỗi ngân hàng đặt ra các điều khoản riêng để đóng tài khoản. Những hành động này được điều chỉnh bởi Điều khoản và Điều kiện hoặc Thỏa thuận Tài khoản Tiền gửi được cung cấp cho chủ sở hữu tài khoản khi tài khoản được mở. Nói chung, ngôn ngữ bao gồm việc chấm dứt tài khoản bao gồm quyền của ngân hàng để đóng tài khoản bất kỳ lúc nào, cũng như cung cấp thông báo và trả lại bất kỳ khoản tiền đã gửi nào trong một khoảng thời gian hợp lý.