Công nghệ máy tính đã làm cho việc tạo ra các công cụ gian lận trong ngân hàng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Séc giả mạo và giả mạo gây ra thiệt hại đáng kể cho các ngân hàng và khách hàng của họ. Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng rõ ràng ai là người chịu trách nhiệm cuối cùng cho những tổn thất này.
Người giả mạo séc luôn chịu trách nhiệm trước chủ tài khoản và ngân hàng về hành vi chuyển đổi (hoặc lấy những gì không phải của bạn), gian lận và các nguyên nhân dẫn đến hành động khác. Thật không may, vào thời điểm sự giả mạo được phát hiện, kẻ giả mạo thường đã biến mất từ lâu, khiến ngân hàng và khách hàng phải chiến đấu với nó.
Trách nhiệm pháp lý của ngân hàng đối với séc giả mạo phát sinh do ngân hàng lưu giữ chữ ký của bạn trong hồ sơ và do đó ở vị trí tốt nhất để xác minh tính chính xác của chữ ký và ngăn chặn gian lận. Theo Bộ luật Thương mại Thống nhất (UCC) được hầu hết các tiểu bang thông qua, ngân hàng chỉ có thể tính phí bạn đối với những séc "có thể thanh toán hợp lệ", mà séc giả thì không. Điều này tạo ra trách nhiệm pháp lý tiềm ẩn cho một ngân hàng nếu ngân hàng đó tính phí bạn cho một séc giả mạo. Tuy nhiên, trách nhiệm pháp lý này có thể được chuyển cho bạn trong một số trường hợp nhất định.
Nếu việc giả mạo là do sơ suất của khách hàng, ngân hàng có thể từ chối trách nhiệm pháp lý. Khi bạn nhận được bảng sao kê ngân hàng hàng tháng, bạn có trách nhiệm xem xét cẩn thận các séc được liệt kê và thông báo ngay cho ngân hàng về bất kỳ chênh lệch nào (thường là trong vòng 30 ngày, đôi khi ít hơn). Nếu bạn không làm như vậy, ngân hàng có thể không cho phép bạn lấy lại tiền.
Ngay cả khi bạn không xem lại bảng sao kê ngân hàng của mình kịp thời, bạn có thể thu hồi tiền nếu bạn có thể cho thấy rằng ngân hàng đã sơ suất trong việc thanh toán séc giả mạo. Trong một số trường hợp, bạn và ngân hàng có thể chia sẻ khoản lỗ. Nếu bạn chứng minh được rằng ngân hàng đã không thanh toán món hàng đó một cách thiện chí, thì ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm. Tuy nhiên, ngay cả khi ngân hàng có lỗi, nếu bạn không báo cáo hành vi giả mạo trong vòng một năm sau khi sao kê ngân hàng, bạn sẽ không thể thu hồi bất cứ thứ gì từ ngân hàng.
Biện pháp bảo vệ tốt nhất chống lại việc giả mạo séc là hãy cảnh giác. Theo dõi séc của bạn và xem lại bảng sao kê ngân hàng. Ngay cả khi bạn không cân bằng sổ séc, hãy xem lại séc. Nếu bạn thấy bất kỳ điều gì có vẻ bất thường, hãy thông báo cho ngân hàng của bạn ngay lập tức.