Thời gian sau cái chết của một thành viên trong gia đình hoặc vợ / chồng có thể là một thử thách. Bạn không chỉ phải đối mặt với những vấn đề liên quan đến tình cảm mà còn có những thực tế về pháp lý và tài chính không thể tránh khỏi. May mắn thay, việc đóng tài khoản ngân hàng sau khi chết là tương đối dễ thực hiện và bạn không cần phải phân tâm vào các trách nhiệm khác trong thời gian này.
Bước đầu tiên là liên hệ với ngân hàng, tốt nhất là qua điện thoại, để thông báo cho họ về cái chết của chủ tài khoản. Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn về các hình thức thông báo chính thức mà họ yêu cầu trước khi họ có thể thực hiện hành động đối với tài khoản. Cần phải tuân thủ các chính sách của ngân hàng cụ thể để đóng tài khoản sau khi chết.
Rất có thể sẽ cần một bản chính hoặc bản sao có chứng thực của giấy chứng tử của người đó. Giấy chứng tử là một loại giấy tờ do cơ quan nhà nước cấp nhằm cung cấp thông tin về cái chết của một cá nhân. Tùy thuộc vào cách thức chết, đây có thể là nhân viên điều tra thực thi pháp luật, một tổ chức tư nhân được nhà nước cấp phép hoặc cơ quan đăng ký tiểu bang. Giấy chứng tử là hồ sơ công khai và bất kỳ ai sau khi được cấp đều có thể lấy giấy chứng tử từ văn phòng đăng ký tiểu bang.
Nếu người quá cố là người nhận các khoản thanh toán An sinh Xã hội, bạn cũng có thể sử dụng chỉ định của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) làm bằng chứng về cái chết. Thông thường, sẽ mất nhiều thời gian hơn để SSA ngừng thanh toán so với thời gian để tạo giấy chứng tử. Nhưng nếu tổ chức tài chính là cơ quan lưu ký trong đó các quyền lợi được gửi bằng điện tử, thì việc nhập mã mục thông báo tử vong (DNE) sẽ làm hài lòng ngân hàng mà cá nhân đó trên thực tế đã chết.
Ngoài việc chứng minh cái chết của chủ tài khoản với ngân hàng, bạn cũng cần phải chứng minh tài liệu về thẩm quyền của chính bạn để hành động liên quan đến tài khoản ngân hàng. Tài liệu có thể là một bản di chúc thư từ một tòa án chứng thực di chúc chỉ định bạn là đại diện cá nhân của di sản. Nếu bạn được chỉ định là người thụ hưởng tài khoản thanh toán khi chết, bạn sẽ phải cung cấp giấy tờ tùy thân.
Hướng dẫn ngân hàng cách giải ngân. Nếu tiền trong tài khoản được giải ngân vào một tài khoản riêng cho bất động sản, bạn sẽ cần cung cấp định tuyến và số tài khoản để chuyển khoản điện tử. Người thụ hưởng có tên trong tài khoản có thể nhận được séc ngân hàng thanh toán trực tiếp cho họ.
Gửi các biểu mẫu tài khoản chung. Nếu bạn là vợ / chồng của người đã khuất, bạn sẽ có cùng quyền truy cập vào tài khoản mà bạn đã chia sẻ như trước đây. Tuy nhiên, để tận dụng một số quyền lợi tử vong nhất định, bạn sẽ cần phải nộp cùng một tài liệu như được mô tả ở trên, cũng như các biểu mẫu dành riêng cho tài khoản chung của bạn. Ví dụ, có thể cần thiết để rút một đĩa CD sớm mà không bị phạt. Cũng có thể cần xóa tên của người đã khuất khỏi tài khoản.
Người đại diện cá nhân thường chủ động đi xin giấy chứng tử và thông báo cho các ngân hàng, ngay cả khi có tài khoản trả khi chết. Tài khoản phải trả khi chết là tài khoản cho phép chủ tài khoản ghi tên những người thụ hưởng nhận tiền thu được từ tài khoản mà không cần phải thông qua chứng thực di chúc. Số tiền sẽ phải được giải ngân trước khi tài khoản có thể được đóng.