Một bài học ngắn về cách các tổ chức tài chính Hoa Kỳ hoạt động là cần thiết để hiểu đầy đủ về các số ACH và mục đích của chúng. Hệ thống Dự trữ Liên bang, được thành lập vào năm 1913, giám sát hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ và bao gồm 12 văn phòng khu vực trên khắp Hoa Kỳ. Mục đích của Cục Dự trữ Liên bang là "cung cấp cho quốc gia một hệ thống tài chính và tiền tệ an toàn hơn, linh hoạt hơn và ổn định hơn". theo Cục Dự trữ Liên bang Education.
Cục Dự trữ Liên bang được coi là ngân hàng trung ương của quốc gia. Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, hay ABA, là một tổ chức tư nhân từ năm 1875 đã đại diện cho lợi ích của các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. ABA hoạt động giống như một hiệp hội nghề nghiệp hoặc thương mại trong ngành ngân hàng.
Số định tuyến ABA là một số có chín chữ số - bắt đầu bằng 00 hoặc 12 - xác định ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Các mã số nhận dạng này do các thành viên tổ chức thanh toán bù trừ ABA thiết lập vào năm 1910 vì rất nhiều ngân hàng gặp vấn đề trong việc thống nhất quy trình phân biệt giữa nhiều ngân hàng (350 vào thời điểm ABA được thành lập) mà ABA đại diện. Một năm sau khi các thành viên cơ quan thanh toán bù trừ ABA triệu tập, ABA đã chỉ định số định tuyến cho mọi ngân hàng.
Các ngân hàng nhỏ có thể chỉ có một số định tuyến ABA; các ngân hàng lớn có thể có một số số định tuyến ABA. Đối với các ngân hàng lớn, hai chữ số đầu tiên của số định tuyến có thể biểu thị trạng thái mà ngân hàng hoạt động. Trước khi chỉ định hoặc thay đổi số định tuyến, số định tuyến đó phải được Ban quản trị số định tuyến và Ủy ban điều hành ABA phê duyệt.
Đây là nơi mà nó gây nhầm lẫn:Trong một số trường hợp, số định tuyến ABA và số định tuyến ACH khác nhau. Mặc dù số định tuyến ACH, trong nhiều trường hợp, giống với số định tuyến ABA, mục đích của nó khác với số ABA.
Số ACH là số Nhà thanh toán tự động, có nghĩa là mục đích của nó là tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền điện tử (EFT). Ví dụ:số ACH được sử dụng để gửi tiền lương và chi phí trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của nhân viên - nhiều doanh nghiệp sử dụng tiền gửi trực tiếp để thanh toán cho công nhân của họ. Chính phủ liên bang cũng sử dụng tiền gửi trực tiếp để gửi tiền vào tài khoản của một cá nhân. Trên thực tế, một yêu cầu đối với việc làm của chính phủ liên bang là khả năng nhận lương của một người bằng cách gửi tiền trực tiếp. Có một điều khoản để từ bỏ yêu cầu này nhưng nó phải được người đứng đầu cơ quan liên bang phê duyệt.
Người sử dụng lao động tư nhân có thể cung cấp cho nhân viên của họ một số sự linh hoạt khi nhân viên không có tài khoản ngân hàng. Các cá nhân có thể sử dụng số ACH để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, đặc biệt là thanh toán cho các tiện ích, tiền thuê nhà, thế chấp và các khoản thanh toán hóa đơn tương tự.
Thật khôn ngoan khi bảo vệ số tài khoản ngân hàng của bạn, nhưng bạn không thể giữ bí mật số định tuyến của ngân hàng. Bất kỳ ai cũng có thể tra cứu số định tuyến ABA và xác định xem ngân hàng có số ACH riêng hay không, nhưng rất khó để tìm số tài khoản ngân hàng của cá nhân.
Nếu bạn vẫn tiến hành ngân hàng thông qua chứng từ giấy so với phương tiện điện tử, séc và phiếu gửi tiền cá nhân của bạn có chứa số định tuyến ngân hàng và số tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn. Số tài khoản ngân hàng của bạn là số được chỉ định cho bạn và chủ tài khoản chung. Để chuyển tiền, bạn cần cả số định tuyến và số tài khoản. Thứ tự của những con số này là số định tuyến ở phía bên trái của séc, tiếp theo là số tài khoản ngân hàng. Ở bên phải số tài khoản của bạn là số séc. Đối với phiếu gửi tiền, đơn đặt hàng giống nhau, nhưng không có số séc.