Khi bạn nhận séc của thủ quỹ từ ai đó, bạn có thể cho rằng séc tốt vì nó có vẻ chính thức. Nhưng không phải lúc nào cũng vậy, vì rất nhiều trò lừa đảo liên quan đến séc thu ngân giả. Học cách xác minh séc của nhân viên thu ngân cung cấp cho bạn kiến thức cần thiết để đảm bảo rằng bạn thực sự được thanh toán và ngân hàng tôn trọng séc. Nếu không, bạn đang đặt tiền của mình vào rủi ro.
Séc thủ quỹ là công cụ tài chính được rút ra từ quỹ ngân hàng và do chính ngân hàng phát hành. Bởi vì tiền về cơ bản được đảm bảo bởi ngân hàng, séc thu ngân từ trước đến nay được coi là một cách thức an toàn và bảo mật cao để chuyển tiền giữa các cá nhân hoặc doanh nghiệp. Mặc dù điều này đúng nếu séc là thật, nhiều kẻ lừa đảo sử dụng séc thu ngân giả mạo như một cách để ăn cắp tiền và hàng hóa của mọi người. Mặc dù không có cách nào để xác minh séc của nhân viên thu ngân trực tuyến, nhưng bạn có thể thực hiện các bước để tự bảo vệ mình.
Nếu bạn gửi séc thu ngân giả vào tài khoản ngân hàng của mình, cuối cùng ngân hàng sẽ phát hiện ra hành vi gian lận. Tại thời điểm đó, khoản tiền gửi đó sẽ được hoàn lại và bạn sẽ chịu trách nhiệm cho mọi khoản phí thấu chi và séc bị trả lại phát sinh.
Séc thu ngân thường được in trên giấy dày. Bạn sẽ thấy tên và biểu tượng của ngân hàng trên séc cùng với số tài khoản và định tuyến. Nếu séc thiếu thông tin này, trông có vẻ giả do chất lượng giấy hoặc được in kém, thì đây có thể là dấu hiệu cho thấy séc là hàng giả.
Tuy nhiên, để đảm bảo séc là xác thực, đừng chỉ dựa vào manh mối trực quan. Một số séc giả trông hoàn toàn hợp pháp, vì vậy bạn cần thực hiện thêm các bước để xác minh rằng séc còn tốt.
Gọi cho ngân hàng mà séc được ký phát. Xác minh rằng số tiền và số séc khớp với hồ sơ của ngân hàng. Khi có thể, chỉ yêu cầu séc được ký phát từ một ngân hàng hoặc chi nhánh địa phương. Bằng cách này, bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng để xác nhận séc là thật.
Nếu bạn quyết định gọi điện thay vì đến ngân hàng, đừng gọi đến số trên séc hoặc số được cung cấp bởi người đưa séc cho bạn. Lên mạng và truy cập trang web của ngân hàng và tự lấy số điện thoại của chi nhánh. Số trên séc có thể là giả và được kẻ gian dàn dựng để cung cấp cho bạn câu trả lời khiến nó giống như séc là thật.
Một cách rõ ràng để xác minh séc của nhân viên thu ngân là xem nhân viên giao dịch tại ngân hàng chuẩn bị và giao cho người thanh toán cho bạn. Điều này đòi hỏi bạn phải lập kế hoạch trước để người đó biết bạn dự kiến sẽ cùng nhau đến ngân hàng như một phần của quy trình. Nếu người đó đã lấy séc của thủ quỹ, hãy yêu cầu cô ấy đi cùng bạn đến ngân hàng phát hành để bạn có thể nhận séc trước khi giao hàng.
Nếu ai đó gửi cho bạn séc của thủ quỹ nhiều hơn số tiền anh ta nợ và yêu cầu bạn gửi số tiền thừa qua đường bưu điện trả lại cho anh ta, hãy từ chối làm như vậy. Đó là dấu hiệu séc gian lận vì hoàn toàn không có lý do gì để ai đó đưa ra yêu cầu này. Một dấu hiệu khác cho thấy séc là giả là khi bạn được yêu cầu trả tiền cho một thứ mà bạn cho là đã thắng. Ví dụ:nếu bạn nhận được một lá thư nói rằng bạn vừa trúng xổ số hoặc đã trở thành người thừa kế tài sản của ai đó và bạn được yêu cầu trả phí xử lý để nhận tiền thắng hoặc tài sản thừa kế của mình, hãy dừng lại ngay tại đó vì bạn có thể bị lừa đảo.
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ duy trì một cơ sở dữ liệu về các cảnh báo gian lận tài chính, bao gồm cả gian lận séc của thủ quỹ. Bạn có thể kiểm tra cơ sở dữ liệu này để xem liệu tên ngân hàng trên séc của người thu ngân có bị sử dụng để lừa đảo hay không.