Có ba cơ quan báo cáo tín dụng chính:TransUnion, Equifax và Experian. Các văn phòng này sử dụng hai loại mã báo cáo cơ bản --- mã tài khoản và mã nhận xét. Mỗi văn phòng tín dụng có một bộ mã phản hồi được gửi đến First American CREDCO với phản hồi về điểm tín dụng. Sau đó, một hoặc nhiều yếu tố được gửi đi giải thích các yếu tố được sử dụng để xác định điểm số. Mã lỗi có nghĩa là CREDCO không thể xác định điểm.
Một báo cáo tín dụng được chia thành bốn phần cơ bản:xác định thông tin, lịch sử tín dụng, hồ sơ công khai và các câu hỏi. Các loại thông tin khác có thể bao gồm địa chỉ hiện tại và trước đây của bạn, ngày sinh, số điện thoại, số bằng lái xe của bạn, tên chủ nhân hiện tại của bạn và tên vợ / chồng của bạn. Thông tin tài khoản sẽ bao gồm tên của chủ nợ, số tài khoản của dòng giao dịch và các thông tin khác, chẳng hạn như thời điểm tài khoản được mở và bất kỳ tên hoặc tên nào khác trên tài khoản, cũng như các giới hạn và số dư đến hạn.
Mã thanh toán nằm trong khoảng từ 1 đến 9 và sử dụng các chữ cái "R" để quay vòng và "I" để trả góp. R1 hoặc I1 là dấu hiệu của một lịch sử thanh toán tốt. Mã báo cáo tín dụng bằng 0 có nghĩa là không có gì để xếp hạng hoặc tài khoản quá mới; 1 phương tiện được thanh toán theo thỏa thuận; 2 có nghĩa là đã quá hạn 59 ngày; 3 có nghĩa là hơn 60 ngày, nhưng chưa quá 90 ngày quá hạn; và 5 có nghĩa là tài khoản đã quá hạn hơn 120 ngày.
Bên cạnh tài khoản quay vòng hoặc trả góp, có ba loại tài khoản khác:Mở (O), Thế chấp (M) hoặc Hạn mức tín dụng (C). Các chữ cái cũng được sử dụng để chỉ định các loại định nghĩa tài khoản khác, chẳng hạn như các định nghĩa trong phần Yêu cầu (người đã xem xét tài khoản của bạn, mặc dù nó không nêu mục đích), Chỉ báo Ngày (cho dù tài khoản đã được thanh toán hay chưa, đã đóng, bị từ chối, v.v. ) và Loại hình kinh doanh (nợ) - cho dù khoản nợ đó là của một công ty ô tô, một ngân hàng hay một cửa hàng quần áo; hoặc nếu đó là y tế, cho mục đích bảo hiểm, v.v.
"Đã trừ tiền" có nghĩa là chủ nợ chưa nhận được thanh toán và không mong đợi sẽ xảy ra trong tương lai gần. Những nỗ lực thu thập đã dẫn đến kết quả không phải trả tiền và họ đã xóa sổ. Xóa sổ không có nghĩa là bạn không còn nợ nữa, mà chỉ đơn giản là công ty hoặc chủ nợ không còn giữ khoản nợ đó trong hàng đợi phải thu của họ nữa. Vào thời điểm điều này xảy ra, thường là cơ quan thu nợ sẽ tiếp tục nỗ lực để được thanh toán bằng cách nào đó trừ khi con nợ nộp đơn phá sản.
Fair, Isaac and Co. (Fico) là người tạo ra điểm FICO, một mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi để xác định mức độ tín nhiệm hoặc nợ phải trả (rủi ro) của một người. Bạn sẽ có ba điểm FICO, một điểm từ mỗi Cơ quan trong số Ba cơ quan lớn đã nêu ở trên. Ba điểm được tính là điểm trung bình từ tối thiểu của một tài khoản đã được mở hoặc cập nhật trong ít nhất sáu tháng. Điều này đảm bảo với người xem báo cáo của bạn rằng có đủ thông tin gần đây để làm cơ sở cho điểm FICO.