Không có giới hạn số tiền bạn có thể gửi vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của mình. Ngoại trừ một số thủ tục, quy trình gửi một số tiền lớn cũng tương tự như gửi một số tiền nhỏ hơn. Các thủ tục này giúp các tổ chức tài chính tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, được tạo ra để phát hiện các hoạt động rửa tiền có thể xảy ra và tiền của bạn sẽ có sẵn cho bạn sau một vài ngày làm việc, tùy thuộc vào số tiền. Dưới đây là những điều bạn nên biết về việc gửi séc lớn hoặc gửi 5.000 đô la tiền mặt.
Khi gửi séc hoặc một lượng tiền mặt lớn, bạn sẽ hoàn thành phiếu gửi tiền tại ngân hàng của mình, giống như bạn làm với số tiền nhỏ hơn. Ghi lại số tiền mặt và séc, nếu có, và tổng số tiền trong các ô thích hợp. Cho giao dịch viên xem hình thức nhận dạng hình ảnh hợp pháp, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc thẻ căn cước tiểu bang của bạn.
Theo luật, nhân viên giao dịch phải hỏi bạn một số câu hỏi về số tiền khi bạn gửi séc hoặc số tiền lớn. Họ thường hỏi về nguồn gốc của nó và ghi lại thông tin trong một báo cáo giao dịch tiền tệ. Báo cáo này dành cho Sở Thuế vụ và cần thiết khi khách hàng gửi hoặc rút $ 10.000 Trở lên. Bạn sẽ nhận được biên lai khi kết thúc giao dịch.
Ngân hàng của bạn phải gửi Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ, hoặc SAR, khi nhận thấy hành vi có thể là bất hợp pháp. Ví dụ:việc cố gắng và ngăn chặn ngân hàng nộp CTR bằng cách gửi tiền với số lượng nhỏ trong một khoảng thời gian là bất hợp pháp, cho dù tại cùng một chi nhánh hay các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng. Điều này được gọi là cấu trúc và có thể dẫn đến việc IRS tịch thu tiền. Yêu cầu giao dịch viên không nộp CTR có thể khiến người đại diện cũng phải nộp SAR.
Một số ngân hàng tính phí gửi tiền mặt đối với các giao dịch vượt quá số tiền được quy định bởi chính sách nội bộ ngân hàng và loại tài khoản. Điều này là do khoảng thời gian cần thiết để hoàn thành giao dịch. Phí phổ biến hơn đối với khách hàng doanh nghiệp, nhưng một số ngân hàng cũng thu phí cá nhân.
Ví dụ:Ngân hàng Santander tính phí khách hàng doanh nghiệp bằng tài khoản Séc Doanh nghiệp Cơ bản là 22 xu hoặc 27 xu Cho mỗi 100 đô la Gửi sau $ 7.500 , Mặc dù các khoản phí này sẽ không áp dụng cho đến sau $ 40.000 Bằng tiền gửi cho khách hàng Business Check Plus. Chase cho phép khách hàng có Tổng số tiền tiết kiệm dành cho Doanh nghiệp gửi tới $ 5.000 Mỗi chu kỳ sao kê mà không phải trả phí.
Quy định CC của FDIC đề cập đến các khoản tiền gửi ngân hàng. Các ngân hàng phải giữ khoản tiền gửi séc $ 5.000 Trở lên. Khi bạn gửi một số tiền lên đến 5.000 đô la, ngân hàng có thể giữ số tiền đó trong hai ngày làm việc và bất kỳ số tiền nào trên 5.000 đô la sẽ được giải phóng sau bảy ngày làm việc.
Việc giữ sẽ lâu hơn đối với các tài khoản dưới 30 ngày Cũ. Đối với những tài khoản mới đó, tiền sẽ có sau chín ngày.