Ngay cả với các công nghệ bảo mật hiện đại ngày nay, vẫn có thể rút tiền mặt bằng séc bị đánh cắp. Bạn có thể tự hỏi, "Nếu tôi rút tiền mặt một tấm séc có thể được truy tìm nguồn gốc không?" Trong một số trường hợp, nó không thể và tất cả phụ thuộc vào vị trí và cách nó được thực hiện.
Các tác giả tại Coldwire cho rằng séc chuyển tiền thực sự có thể truy nguyên được, nhưng không phải lúc nào cũng có thể biết séc được chuyển tiền mặt hay gửi tiền. Tùy thuộc vào ngân hàng, nếu số tiền nhiều hơn $ 2.500, người đó phải cung cấp giấy tờ tùy thân và giao dịch được ghi lại. Việc nhận dạng cũng thường cần thiết đối với những số tiền nhỏ hơn. Nếu séc được thanh toán hơn 10.000 đô la, thông tin sẽ tự động được gửi đến IRS thông qua CTR hoặc báo cáo giao dịch tiền tệ.
Các công ty chuyển tiền mặt bằng séc cung cấp tiền mặt tại chỗ nhưng có thể tính phí khoảng ba đến năm phần trăm số tiền séc cho các dịch vụ của họ. Tuy nhiên, IRS yêu cầu người rút tiền séc phải lưu hồ sơ trong 5 năm, cụ thể là CTR đối với số tiền vượt quá 10.000 đô la. Có thể kiểm tra tiền mặt và không có dấu vết tiền, nhưng làm như vậy bất hợp pháp bị coi là gian lận và có thể khiến ai đó phải ngồi tù.
Theo Huntington, trong khi hầu hết các ngân hàng và dịch vụ chuyển tiền bằng séc đều yêu cầu ID, một số nơi lại không yêu cầu khi người đó có séc thu ngân. Có những nhà bán lẻ và cửa hàng tạp hóa địa phương kiểm tra tiền mặt và có thể không yêu cầu thông tin cá nhân này. Cũng có thể gửi séc vào máy ATM và chuyển tiền vào thẻ ghi nợ trả trước.
Vì hầu hết mọi nơi đều yêu cầu ID, những người đánh cắp séc bằng tiền mặt thường có ID giả có tên và địa chỉ của chủ sở hữu tài khoản séc. Họ cũng giả mạo chữ ký và tránh camera. Một cách khác để rút séc bị đánh cắp là chuyển chúng thành tiền mặt và những tên trộm cũng sử dụng séc bị đánh cắp trực tuyến. Tất cả những gì họ cần là số tài khoản và số định tuyến.
Bảng sao kê ngân hàng hàng tháng liệt kê các séc quy ra tiền mặt, vì vậy điều quan trọng là chủ tài khoản phải xem xét các séc này thường xuyên và tìm kiếm bất kỳ séc trái phép nào. Khi ai đó rút séc bị đánh cắp bằng tiền mặt, họ có thể được thanh toán ngay lập tức. Nếu chủ tài khoản phát hiện, ngân hàng sẽ tìm cách đảo ngược giao dịch. First Quarter Finance đăng rằng các ngân hàng điều tra séc bị đánh cắp và chuyển tiền mặt, nhưng điều quan trọng là phải báo cáo điều này cho cơ quan thực thi pháp luật địa phương, ngân hàng, người thanh toán và bất kỳ cơ quan chính phủ nào nếu có. Không có gì lạ khi mọi người bị đánh cắp séc An sinh Xã hội từ hộp thư của họ.
Gian lận séc là một thực tế đáng tiếc của cuộc sống hiện đại, nhưng có những cách để bảo vệ séc, như Bank5 mô tả. Họ cũng khuyên bạn nên theo dõi tài khoản ngân hàng thường xuyên để kiểm tra và báo cáo bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào. Nguồn này cũng khuyến khích khách hàng thanh toán trực tuyến hoặc sử dụng hệ thống thanh toán điện tử P2P như PayPal (một số ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ P2P).
Khi séc phải được gửi qua đường bưu điện, chúng nên được gửi trong phong bì bảo mật hoặc được kẹp giữa các mảnh giấy khác để tránh bị phát hiện. Gửi chúng ở bưu điện cũng tốt hơn là để séc trong hộp thư. Sổ séc nên được cất giữ ở những vị trí an toàn như ngăn kéo hoặc két sắt có khóa, và không bao giờ là ý kiến hay nếu chuyển séc thành "tiền mặt". Những tấm séc cũ nên được xé nhỏ vì bọn trộm cũng thường tìm kiếm trong các thùng rác và thùng tái chế.