Lập kế hoạch tài chính là quá trình chính thức tạo ra một lộ trình về các mục tiêu tài chính trong khi xem xét tài sản, nợ phải trả và tình trạng tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Dịch vụ lập kế hoạch tài chính cho phép các doanh nghiệp và cá nhân kiểm soát tài khoản tài chính của họ và nhận được lời khuyên hoặc cố vấn chuyên nghiệp để quản lý bất động sản, đưa ra quyết định tốt nhất về chính sách bảo hiểm và đánh giá các quyền chọn mua cổ phiếu.
Từ lập ngân sách chi tiêu hộ gia đình đến tạo tài khoản tiết kiệm cho quỹ hưu trí, một kế hoạch tài chính chiến lược có thể giúp các cá nhân hoặc công ty dễ dàng hơn trong việc tối đa hóa dòng tiền và đưa ra các quyết định đầu tư vững chắc. Việc phân bổ và quản lý tiền một cách hiệu quả thường cần đến sự hỗ trợ của một nhà hoạch định tài chính đáng tin cậy; dịch vụ lập kế hoạch tài chính giúp mọi người có được đánh giá chính xác và hiểu rõ về tình hình tài chính của họ để họ có thể đưa ra quyết định tốt nhất khi phân bổ tài sản tài chính của mình.
Bất kỳ ai đã tích lũy được một lượng tài sản đáng kể dưới dạng bất động sản, tài sản có tính thanh khoản cao hoặc tiền mặt đều có thể tận dụng các dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Lập kế hoạch tài chính cho phép mọi người vạch ra một tương lai tài chính lành mạnh và tận dụng mọi khoản đầu tư và quyền chọn cổ phiếu có sẵn; vì đây là một quá trình liên tục, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính cá nhân hoặc nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận để đưa ra các quyết định tài chính vững chắc và hiệu quả.
Lập kế hoạch tài chính bắt đầu bằng việc phân tích tài chính kỹ lưỡng của cá nhân hoặc công ty, có thể bao gồm việc lập báo cáo phân tích tài chính. Báo cáo này trình bày tất cả các tài sản và nợ phải trả, và kết thúc bằng việc tính toán giá trị ròng. Sau khi xem xét từng lĩnh vực tình hình tài chính của cá nhân hoặc công ty, người lập kế hoạch tài chính có thể đưa ra các đề xuất cho các khoản đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, tài trợ giáo dục, quyên góp từ thiện và các chính sách bảo hiểm phù hợp nhất cho khách hàng.
Nhiều người có thể hưởng lợi từ việc soạn thảo một kế hoạch tài chính và không cần phải trả những khoản phí đáng kể để có được dịch vụ của một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp. Các lợi ích chính của việc lập kế hoạch tài chính bao gồm:làm việc với một cố vấn đáng tin cậy; đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro; giảm tác động của một cuộc khủng hoảng tài chính và ngăn chặn một cuộc khủng hoảng xảy ra ngay từ đầu; giảm thuế bằng cách phân bổ thu nhập và tài sản hiệu quả hơn; đầu tư vào danh mục đầu tư cổ phiếu sinh lời; tạo một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp.
Một số ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính miễn phí cho khách hàng hoặc thành viên; đây có thể là một lựa chọn có giá trị cho bất kỳ ai quan tâm đến việc quản lý tiền và tài sản của mình hiệu quả hơn, tạo danh mục đầu tư chứng khoán hoặc những người quan tâm đến việc đầu tư vào các quỹ thị trường tiền tệ. Tư vấn lập kế hoạch tài chính thường miễn phí và các công ty tư nhân có thể tính phí cho các dịch vụ liên tục.