Bạn đã bao giờ nghe đến thuật ngữ “Giàu có thế hệ” trước đây chưa?
Tuy nhiên, bạn cũng có thể đã đặt khái niệm đó vào cơ hội cho đến khi đạt được một số mục tiêu tài chính quan trọng khác của mình như trả hết nợ, tiết kiệm tiền hoặc mới bắt đầu đầu tư.
Cho dù bạn đang ở đâu trong hành trình của mình, điều quan trọng vẫn là hiểu được sự giàu có của các thế hệ và cách bạn có thể xây dựng một di sản tài chính lớn cho gia đình mình.
Mục lục
Sự giàu có của thế hệ là bất kỳ loại tài sản tài chính nào mà các gia đình truyền lại cho con cháu của họ, điều này tiếp tục lặp lại trong suốt các thế hệ sau. Những tài sản này có thể ở dạng tiền mặt, quỹ ủy thác, cổ phiếu và trái phiếu, tài sản hoặc thậm chí toàn bộ doanh nghiệp.
Nhiều khi điều này được gọi là “của cải gia đình” vì nó vẫn tiếp tục được truyền lại.
Mục đích là mỗi thế hệ giáo dục thế hệ tiếp theo một cách cẩn thận để của cải gia đình sẽ truyền từ thế hệ này sang thế hệ khác, với tiền của bạn sẽ giúp cung cấp cho chắt của bạn!
Hãy nghĩ về một số gia đình giàu có đã tiếp tục sự giàu có của thế hệ họ thông qua các doanh nghiệp nổi tiếng.
Tất nhiên, không phải triều đại gia đình nào cũng trở thành tỷ phú, nhưng sự giàu có của thế hệ đến từ bất cứ thứ gì bạn để lại cho con cháu.
Sự giàu có của thế hệ rất quan trọng vì nó giúp bạn xác định được tình hình tài chính của mình và giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai. Nó có thể mang lại cho con bạn cơ hội học hành, bớt nợ nần, hoặc dẫn chúng đến con đường kinh doanh nếu từ bỏ một công việc kinh doanh.
Và bằng cách cung cấp hướng dẫn và giáo dục về tài chính cho con bạn, hy vọng chúng sẽ không mắc phải những sai lầm tài chính tương tự như bạn đã mắc phải và chúng có khả năng học cách xây dựng và duy trì sự giàu có nhanh hơn nhiều.
Khi bạn sớm suy nghĩ và lập kế hoạch cho tương lai, bạn sẽ giúp xây dựng gia đình để ổn định tài chính và đảm bảo rằng con cái của bạn không phải sống một cuộc sống căng thẳng về tài chính.
Vì vậy, bao nhiêu tiền là sự giàu có của thế hệ? Nếu bạn đang tìm kiếm một số hoặc phạm vi cụ thể, bạn sẽ không tìm thấy chính xác. Câu trả lời phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn, chi phí sinh hoạt và hơn thế nữa.
Câu trả lời tốt nhất cho câu hỏi này có thể được định nghĩa như sau:
Sự giàu có của nhiều thế hệ đạt được khi bạn đã tích lũy đủ tài sản và các khoản đầu tư có thể chi trả cho các chi phí của gia đình và giữ lại số tiền đó trong nhiều năm. Trên thực tế, mục tiêu sẽ là đảm bảo sự giàu có của gia đình bạn sẽ tiếp tục tăng lên khi những tài sản và khoản đầu tư đó cộng gộp qua nhiều thế hệ.
Đương nhiên, sự giàu có của thế hệ có thể bị phá hủy nhanh chóng nếu các thành viên trong gia đình tương lai bất cẩn. Nhưng với một số kế hoạch cẩn thận và chi tiêu chiến lược, số tiền đó có thể tồn tại suốt đời.
Việc xây dựng sự giàu có của thế hệ không phải là điều dễ dàng thực hiện, đặc biệt nếu bạn có hàng đống nợ và mới bắt đầu tạo ra sự ổn định tài chính.
Tuy nhiên, bạn bắt đầu càng sớm thì tài chính cá nhân của bạn sẽ càng tốt hơn và bạn có thể bắt đầu xây dựng khối tài sản kế thừa.
Mục tiêu chính của bạn sẽ là đảm bảo bạn có nhiều tiền hưu trí để kéo dài tuổi thọ cho những năm còn lại của bạn. Khi bạn đã có kế hoạch đó, bạn có thể bắt đầu tập trung vào việc có được tài sản và tiền bạc vượt quá những gì bạn có thể cần khi nghỉ hưu.
Nếu việc tạo ra sự giàu có của nhiều thế hệ là điều thú vị đối với bạn, thì đây là một số mẹo giúp bạn bắt đầu.
Mặc dù xây dựng và truyền lại sự giàu có của thế hệ là một khái niệm đơn giản, nhưng trên thực tế, nó đòi hỏi một số kế hoạch và suy nghĩ trước. Nếu bạn muốn truyền lại sự giàu có của thế hệ, thì nơi tốt nhất để bắt đầu là một kế hoạch và một số mục tiêu:
Khi ghi nhớ những mục tiêu cụ thể này, bạn sẽ muốn xem xét tài chính hiện tại của mình.
Mặc dù bạn có thể không cần sử dụng hết ngân sách, nhưng có ý tưởng về số tiền bạn đang chi tiêu và các tài sản và nợ phải trả khác nhau của bạn sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch tốt hơn.
Nếu bạn hiện đang trả nợ lãi suất cao, bạn có thể muốn ưu tiên xóa TẤT CẢ khoản nợ của mình trước khi xây dựng tài sản tăng giá.
Cộng tất cả các khoản nợ mà bạn nợ và tính toán cách tốt nhất để trả nó. Nếu nợ nhiều, bạn có thể muốn có ngân sách hàng tháng để có thể dễ dàng phân bổ nhiều tiền hơn để thanh toán các khoản nợ của mình.
Có một số cách để trả hết nợ của bạn. Bạn có thể chọn phương pháp Avalanche, nơi bạn trả lãi cao nhất trước hoặc phương pháp Snowball, nơi bạn trả số dư nhỏ nhất trước.
Sau khi đã trả hết nợ lãi cao, bạn có thể tập trung vào việc xây dựng tài sản để truyền lại cho thế hệ tiếp theo. Thị trường chứng khoán là một nơi tốt để bắt đầu vì lãi suất kép có nghĩa là lợi tức đầu tư tăng theo cấp số nhân khi bạn đầu tư lâu hơn.
Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư hoặc nghe có vẻ hơi quá sức, bạn có thể thử mở tài khoản bằng Acorns hoặc Stash . Những nền tảng này hướng dẫn bạn toàn bộ quy trình và hướng dẫn bạn những kiến thức cơ bản về đầu tư.
Hầu hết các nền tảng và các chuyên gia đầu tư phổ biến sẽ khuyên bạn nên bắt đầu với các quỹ chỉ số chi phí thấp. Các quỹ này rất đa dạng và cung cấp mức phí thấp:là nơi hoàn hảo để đặt và quên tiền của bạn.
Với lãi suất kép, đầu tư 5.000 đô la mỗi năm có thể biến thành hàng triệu đô la nếu để trong hơn 30 năm - điều đó đủ cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái và một khoản tiền kha khá cho con cái của bạn.
Đầu tư vào bất động sản là một cách tuyệt vời khác để xây dựng sự giàu có kéo dài qua nhiều thế hệ. Nếu bạn nỗ lực ban đầu và trả hết nợ thế chấp, bất động sản sẽ mang lại dòng tiền ổn định và đáng tin cậy cho các thế hệ sau.
Nếu bạn đã mua nhà của mình, bạn đã có một sở thích về bất động sản! Nếu bạn thích kiểm tra bất động sản và quản lý khách thuê, hãy cân nhắc các lựa chọn của bạn và xem bạn có thể bắt đầu đầu tư bất động sản như thế nào.
Bạn cũng có thể bắt đầu với các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản như Fundrise , Tầng trệt hoặc Diversyfund . Tuy nhiên, những lựa chọn đầu tư vào bất động sản này mới hơn và nên được khen ngợi nhiều hơn khi đầu tư vào bất động sản thực tế.
Vào đại học là một khoản đầu tư lớn ở Hoa Kỳ và nó có thể giúp mở đường cho tương lai của con bạn. Thường xuyên bỏ một số tiền trong kế hoạch 529 là một cách tốt để bắt đầu tiết kiệm cho việc học của con bạn và bảo vệ nó khỏi thuế.
Một khi con bạn đã sẵn sàng vào đại học, quỹ đó sẽ giúp chúng tạo ra một nền giáo dục mà không ai có thể lấy được từ chúng.
Tuy nhiên, đại học không phải là lựa chọn duy nhất vì con bạn có thể muốn học nghề, đi học trực tuyến hoặc bắt đầu kinh doanh.
Nhưng chuẩn bị trước có thể giảm bớt gánh nặng nợ nần và giúp con bạn có một khởi đầu tốt về mặt tài chính khi chúng bắt đầu sự nghiệp của mình.
Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ gia đình bạn nếu điều gì đó bi thảm xảy ra với bạn và bạn không thể chu cấp cho họ.
Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể yên tâm rằng con cái và vợ / chồng của bạn sẽ không phải đối mặt với những hoàn cảnh khó khăn và họ sẽ có một số tiền cho tương lai.
Đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn và so sánh các lựa chọn khác nhau để bạn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất cho bạn và gia đình bạn.
Một trong những lựa chọn hàng đầu hiện có là Bestow, có giá cả rất phải chăng và có thể cung cấp cho bạn mức độ che phủ tốt nhất mà bạn cần. Nhận báo giá miễn phí nhanh chóng từ Bestow tại đây.
Tham khảo ý kiến của một chuyên gia sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang lập kế hoạch với các công cụ tài chính chính xác và đang tạo ra sự giàu có một cách hiệu quả nhất.
Nếu bạn đang chuyển giao một số lượng lớn tài sản với các điều khoản và điều kiện phức tạp, một chuyên gia sẽ giúp bạn đảm bảo mọi thứ được thiết lập và sẵn sàng cho thời điểm thế hệ tiếp theo nhận được sự giàu có của bạn.
Một chuyên gia cũng sẽ đảm bảo rằng bạn đang tối ưu hóa thuế, đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình và thế hệ tiếp theo biết điều gì sẽ xảy ra.
Các chuyên gia sẽ bao gồm:CPA, Cố vấn tài chính, Luật sư, v.v.
Dạy con bạn cách quản lý tiền và cách đầu tư vào tài sản sẽ giúp chúng tạo dựng cuộc sống. Thêm vào đó, nó giúp họ tiết kiệm thời gian khỏi việc phải tự học và mắc lỗi.
Mặc dù gặp một số rủi ro tài chính nhỏ có thể là trải nghiệm học tập tuyệt vời, nhưng nó có thể khiến họ quay trở lại tài chính trong một vài năm. Nhưng bằng cách được giáo dục và hiểu biết về tài chính từ sớm, họ có cơ hội tốt hơn nhiều để bắt đầu vững vàng với tiền bạc và sự lựa chọn của mình.
Và họ sẽ không chỉ biết cách quản lý của cải mà bạn truyền lại cho họ mà còn có thể tạo dựng sự giàu có của riêng mình và truyền lại cho các thế hệ tiếp theo.
Bạn không ước rằng cha mẹ của bạn đã giáo dục bạn về tài chính cá nhân nhiều hơn?
Truyền lại kiến thức có nghĩa là con bạn sẽ hiểu rõ cơ bản về tiền bạc và sẽ không mắc một số sai lầm không đáng có.
Đó cũng là một cách tuyệt vời để gắn kết như một gia đình:khuyến khích họ tham gia vào ngân sách gia đình, dạy họ cách sử dụng tiền tiêu vặt một cách khôn ngoan và thậm chí thiết lập tài khoản đầu tư của riêng họ ngay từ sớm (hãy để lãi suất kép làm điều kỳ diệu của nó! ).
Một trong những cách tốt nhất để truyền lại sự giàu có của thế hệ là tạo ra một doanh nghiệp, nếu thành công, có thể được truyền lại và tạo ra sự ổn định tài chính.
Nhiều doanh nghiệp nổi tiếng ngày nay tiếp tục được điều hành bởi các gia đình, hãy nghĩ đến Walmart hay Chick-Fil-A.
Đương nhiên, con bạn sẽ có những sở thích riêng và có thể không muốn làm việc cho công việc kinh doanh của gia đình. Điều đó hoàn toàn ổn và nó sẽ xảy ra. Nhưng bằng cách kinh doanh, bạn có thể thành lập gia đình từ khi còn trẻ để xem họ có thích công việc đó không và có tỏ ra hứng thú hay không.
Và bạn cũng không cần phải tạo một doanh nghiệp nhượng quyền. Nó có thể là một thứ gì đó nhỏ hơn hoặc thậm chí là một công việc kinh doanh trực tuyến mà bạn có thể truyền lại như một tài sản.
Lưu ý :Nếu bạn không quan tâm đến việc tạo dựng một doanh nghiệp, điều đó cũng không sao! Nhưng chỉ cần lưu ý rằng đây là một lựa chọn có thể xây dựng một số tài sản thế hệ nghiêm trọng.Xây dựng và truyền lại sự giàu có của các thế hệ không phải là một miếng bánh.
Điều này là do trước tiên bạn cần xây dựng của cải, đảm bảo rằng nó có thể được truyền lại một cách tương đối suôn sẻ, sau đó giáo dục thế hệ sau về cách quản lý tiền và cách bảo vệ của cải.
Thế hệ đầu tiên (có thể là bạn!) Sẽ cần phải làm việc chăm chỉ để chu cấp cho gia đình bạn và truyền tài sản cho thế hệ tiếp theo. Bạn sẽ hiểu giá trị của đồng tiền và tầm quan trọng của việc làm việc vì nó.
Tuy nhiên, nếu bạn không dạy con cách quản lý tiền bạc, rất có thể chúng sẽ tiêu xài hoang phí và coi thường tài sản của bạn.
Điều này có nghĩa là thế hệ thứ ba sẽ trở lại thế hệ thứ nhất và sự giàu có của các thế hệ sẽ chỉ tồn tại trong một thế hệ - đó không phải là sự giàu có bền vững của thế hệ.
Đó là lý do tại sao giáo dục tài chính và dạy trẻ giá trị của đồng tiền có thể đi một chặng đường dài - hãy đảm bảo đây là ưu tiên hàng đầu khi xây dựng kế hoạch làm giàu cho thế hệ của bạn!
Để truyền lại sự giàu có của thế hệ một cách thích hợp, bạn cũng cần phải chuẩn bị theo một số cách khác. Điều cuối cùng bạn muốn là gia đình của bạn tranh giành tiền bạc và tài sản, điều này xảy ra quá thường xuyên.
Cách tốt nhất để tránh và hy vọng không gặp phải các vấn đề gia đình là chuẩn bị trước về mặt pháp lý. Dưới đây là một số điều cần xem xét.
Ý chí của bạn về cơ bản là một tập hợp các hướng dẫn về những gì phải làm với sự giàu có của bạn sau khi bạn chuyển giao. Di chúc của bạn phải rất cụ thể để không có sự nhầm lẫn về việc ai nhận được gì - nếu không, có thể có một số cuộc chiến gia đình được đưa ra tòa do di chúc không rõ ràng.
Kế hoạch di sản của bạn là sự tích lũy tất cả tài sản của bạn, nơi chúng được lưu trữ và cách truy cập chúng. Nếu bạn có một bất động sản lớn và phức tạp, việc tham khảo ý kiến của một chuyên gia về cách tốt nhất để quản lý và truyền lại sự giàu có của bạn sẽ giúp toàn bộ quá trình diễn ra suôn sẻ hơn.
Quỹ tín thác là một công cụ tài chính được thiết kế đặc biệt để truyền sự giàu có theo một cách cụ thể. Bạn có thể thêm tiền mặt, bất động sản và các cổ phiếu khác vào quỹ tín thác của mình và đưa ra các hướng dẫn về cách sử dụng chúng.
Ví dụ, bạn có thể tạo niềm tin cho các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán và hướng dẫn nó chỉ được sử dụng cho giáo dục.
Trên sự tin tưởng của bạn, bạn sẽ cần thêm những người thụ hưởng:những người sẽ quản lý và sử dụng tài sản của bạn. Một khi bạn qua đời, sự ủy thác chỉ đơn giản là được chuyển cho người thụ hưởng mà không để xảy ra nhầm lẫn.
Tài khoản lưu ký là tài khoản đầu tư mà bạn quản lý cho con mình mà chúng sẽ sở hữu hoàn toàn sau khi đến một độ tuổi cụ thể (thường là 18 hoặc 21).
Điều này cho phép bạn truyền lại sự giàu có trước khi qua đời và có thể là một cách tốt để dạy con bạn những kiến thức sâu sắc về quản lý tài sản.
Số tiền này thường được sử dụng để học đại học, mua nhà mới hoặc bất kỳ mục tiêu tài chính nào mà con bạn có thể có.
Bạn không chỉ muốn truyền lại sự giàu có của thế hệ mà còn muốn đảm bảo truyền lại những giá trị tiền bạc tốt đẹp.
Bằng cách giáo dục và đào tạo con cái bạn những giá trị tiền bạc đúng đắn, thế hệ sau sẽ có thể tận dụng tối đa sự giàu có của bạn mà không phải tiêu hết.
Hy vọng rằng họ cũng sẽ có thể tạo ra của cải của riêng mình và truyền nó cho thế hệ tiếp theo.
Dạy cho con bạn những bài học về tiền bạc mà bạn đã học được sẽ khuyến khích chúng tôn trọng và đánh giá cao sự giàu có mà chúng nhận được và tạo dựng cho chúng một tương lai thành công về tài chính.