Không còn là "Ai muốn trở thành triệu phú" mà là làm thế nào để trở thành triệu phú. Bạn không nhất thiết phải trở thành thí sinh của một trò chơi, trúng số hay được một người họ hàng săn đón.
Chỉ cần làm theo 16 điều Nên và Không nên trong bài viết này, bạn sẽ trên con đường trở thành triệu phú.
Mục lục
Mặc dù có thể dễ dàng nghĩ rằng các triệu phú chỉ là người may mắn, nhưng họ nghĩ về cách tiền của họ có thể mang lại hiệu quả cho họ chứ không chỉ cách họ có thể làm việc vì tiền.
Hầu hết mọi người đều tìm kiếm những con đường cụ thể để trở thành triệu phú. Nhưng yếu tố thiết yếu để trở thành triệu phú là vô hình. Đến lúc rồi. Phần lớn các triệu phú sử dụng tính chất kép của thời gian, nơi mà sự tăng trưởng sẽ tự xây dựng theo thời gian.
Hình ảnh yêu thích của tôi để mô tả lãi kép là tưởng tượng sự phát triển của một cái cây. Trong năm năm đầu tiên của cuộc đời, cây sẽ chỉ phát triển vài bước chân. Cây bụi của nó có kích thước bằng một quả bóng rổ. Nó là một loại cây nhỏ, yếu. Trong năm năm tới, cây có kích thước tăng gấp đôi không? Không! Nó có nhiều khả năng tăng gấp bốn lần (hoặc hơn) về kích thước. Nó đang phát triển theo cả ba chiều — chiều cao, chiều sâu, chiều rộng. Đó không phải là một sự nhân đôi đơn giản.
Tất cả chúng ta đều đã thấy những người nổi tiếng trên mạng xã hội, người đã trở thành triệu phú trong vòng chưa đầy mười năm. Nhưng chúng là ngoại lệ, không phải là quy luật. Hầu hết các triệu phú đều phát triển tài sản của họ với tốc độ chậm. Theo thời gian, họ sử dụng sự bùng nổ của tăng trưởng kép — giống như một cái cây — để trở thành triệu phú.
Các triệu phú xây dựng các kế hoạch tài chính bằng văn bản đóng vai trò là lộ trình để đến đích của họ. Các kế hoạch này cho phép họ đưa ra các quyết định tài chính dựa trên mục tiêu của họ. Một kế hoạch tài chính tốt có nghĩa là để đạt được trạng thái triệu phú không phải là nếu; đó là khi. Họ biết mình sẽ đi đến đâu vì tài chính cá nhân của họ đã được lên kế hoạch hết.
Nếu bạn không chắc chắn về cách lập một kế hoạch tài chính, thì một người lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận có thể là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Họ có thể đề nghị bạn bắt đầu đầu tư hoặc mở tài khoản hưu trí Roth IRA hoặc trước tiên hãy điền vào quỹ khẩn cấp của bạn. Cố vấn tài chính luôn sẵn sàng chia sẻ trí tuệ triệu phú với bạn.
Trở thành triệu phú đi đôi với việc lập kế hoạch hưu trí và tiết kiệm khi nghỉ hưu. Đối với một số người, việc tiếp cận câu lạc bộ triệu phú sẽ cho phép họ tự do tài chính hoặc khả năng không bao giờ phải làm việc nữa. Tiết kiệm tiền mang lại giá trị ròng cao và phần thưởng là sự độc lập về tài chính.
Thành công tài chính lớn đòi hỏi các mục tiêu tài chính lớn. Một kế hoạch tài chính bằng văn bản đặt ra những mục tiêu đó.
Có một số cách để tăng thu nhập của bạn trên con đường trở thành triệu phú.
Thực tế là hầu hết các triệu phú đều có công việc toàn thời gian. Và họ có thể làm việc đó trong 40 năm. Nếu công việc thường ngày là cách bạn kiếm tiền, bạn có thể yêu cầu tăng lương. Nói thì dễ hơn làm, chắc chắn rồi. Nhưng có những cách chắc chắn để trao đổi với cấp quản lý của bạn về việc tăng mức lương cơ bản.
Phần tốt nhất? Mức lương tăng lên sẽ ảnh hưởng đến thu nhập của bạn mỗi năm từ bây giờ cho đến khi nghỉ hưu. Bạn không chỉ làm điều đó cho bản thân hiện tại mà còn cho chính bản thân bạn trong tương lai.
Bạn có thể chuyển đổi công việc. Triệu phú tự thân Steve Adcock cho rằng thay đổi công việc (và tăng lương mỗi lần) là một trong những yếu tố quan trọng để trở thành triệu phú. Steve cũng tập trung vào sự cần thiết phải làm việc chăm chỉ và bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt.
Hoặc bạn có thể tìm các nguồn thu nhập thụ động hoặc đảm bảo một công việc thứ hai. Đáng ngạc nhiên là có những cách dễ dàng để tạo thu nhập thụ động, rất nhiều sự hối hả để bắt đầu, kinh doanh bất động sản và những cách dễ dàng khác để kiếm tiền và xây dựng sự giàu có.
Thu nhập tăng có thể được đầu tư và phát triển thành tài sản triệu phú trong tương lai. Một nguyên tắc chung đơn giản là một đô la đầu tư ngày hôm nay sẽ tăng thành 10 đô la trong 30 năm. Sử dụng thực tế này, người ta có thể nhanh chóng thấy được vài nghìn đô la kiếm thêm có thể tạo ra bước tiến quan trọng như thế nào trên con đường trở thành triệu phú trong tương lai của bạn.
Điểm mấu chốt:tăng thu nhập của bạn là cách trở thành triệu phú. Không có "cách tốt nhất" để làm điều này, nhưng điều tối quan trọng là đạt được mục tiêu tài chính triệu phú của bạn.
Nhiều tác giả tài chính chỉ ra rằng "lối sống triệu phú" khuôn mẫu trái ngược với việc trở thành triệu phú. Tại sao? Chúng ta nghĩ về các triệu phú là có một ngôi nhà lớn, một chiếc xe hơi sang trọng, những bộ quần áo đẹp nhất.
Nhưng nếu bạn tiêu hết tiền, thì bạn không còn là triệu phú nữa. Sự thật là hầu hết các triệu phú đều tìm cách giảm chi tiêu. Họ không mua những thứ vớ vẩn.
Hành vi này — chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn — là cách trở thành triệu phú. Nó trái ngược với những suy nghĩ truyền thống của chúng ta. Những người trông không giống triệu phú thường là triệu phú. Đó là câu ngạn ngữ của “triệu phú nhà bên cạnh”.
Họ có thể lái những chiếc xe cũ hoặc đã qua sử dụng. Họ mặc quần áo không hàng hiệu. Họ được hưởng các hoạt động miễn phí hoặc chi phí thấp. Họ không ăn tối quá nhiều. Họ đi nghỉ tiết kiệm.
Đây là tất cả những cách giúp các triệu phú giảm chi tiêu mà không cảm thấy thiếu thốn.
Có rất nhiều ví dụ ngược lại. Tất cả chúng ta đều thấy các triệu phú trên T.V. là những người thực sự sống theo phong cách triệu phú. Nhưng đối với người đọc bình thường, con đường đơn giản dẫn đến sự giàu có liên quan đến việc giảm chi tiêu của bạn chứ không phải tăng nó.
Mẹo :Bạn muốn dễ dàng xem giá trị ròng, chi phí, khoản đầu tư và chi tiêu của mình ở một nơi? Bắt đầu sử dụng Vốn cá nhân miễn phí , có thể giúp bạn hình dung và theo dõi tài chính của mình.Bạn có biết rằng các triệu phú đặt 44% tài sản có thể đầu tư của họ vào cổ phiếu? Và 2/3 triệu phú dựa vào các chuyên gia bằng cách tham khảo ý kiến của các cố vấn? Hãy cùng xem xét con đường phổ biến nhất dẫn đến Con đường triệu phú.
Thị trường chứng khoán là một trong những phương pháp phổ biến nhất để mọi người trở thành triệu phú. Một chiến lược đầu tư rất đơn giản để mô tả. Đầu tư một tỷ lệ phần trăm đều đặn của mỗi khoản tiền lương vào quỹ chỉ số chi phí thấp. Rửa sạch và lặp lại trong ~ 35 năm.
Bùng nổ — đó là cách trở thành triệu phú. Nhưng hãy dành chút thời gian để phân tích các thuật ngữ đó và phép toán đó.
Đầu tiên, quỹ chỉ số chi phí thấp là gì? Nhiều người lầm tưởng rằng đầu tư cổ phiếu thành công liên quan đến việc chọn ra từng người thắng và người thua. Nhưng điều đó không đúng và một quỹ chỉ số giúp giải thích lý do tại sao.
Một quỹ chỉ số sở hữu mọi cổ phiếu trong một chỉ số chứng khoán nhất định. Nó không chọn người thắng và người thua mà thay vào đó mua toàn bộ thị trường.
Bạn đã nghe nói về một số chỉ số — như S&P 500 hoặc Dow Jones. Một quỹ chỉ số S&P 500 chọn sở hữu mọi cổ phiếu trong S&P 500, bất kể thành công hay thất bại gần đây của nó.
Các chỉ số và quỹ chỉ số khác ít được biết đến hơn. Ví dụ:một số chỉ số theo dõi ngành năng lượng, ngành ô tô hoặc kim loại quý.
Lịch sử cho thấy việc đầu tư vào quỹ chỉ số rất thành công. Một trong những lý do chính là các quỹ chỉ số tính phí ít ỏi. Vì yêu cầu ít chuyên môn hơn — không cần “kỹ năng” chọn người thắng và người thua — nên không cần tính phí cao.
Tiếp theo, hãy thảo luận về khía cạnh dài hạn của việc đầu tư cổ phiếu. Nhiều người nhìn thấy những cổ phiếu đắt nhất — như Tesla — và cho rằng đó là điều điển hình để cổ phiếu tăng 10 lần trong 5 năm. “Giá như,” họ trầm ngâm, “Tôi có thể khám phá ra chiếc Tesla tiếp theo.” Đầu tư theo chỉ số phá vỡ suy nghĩ viển vông đó.
Vì các công ty môi giới thiết kế quỹ chỉ số ở mức trung bình (họ sở hữu mọi thứ), quỹ chỉ số trả lại lợi nhuận trung bình.
Trong lịch sử của thị trường chứng khoán, lợi nhuận đó là khoảng 10% mỗi năm. Khi lạm phát được tính đến, thị trường chứng khoán có “lợi tức thực tế” khoảng 7% mỗi năm. 7% không phải là nhiều cho đến khi nó bắt đầu lãi kép.
Một năm 7% biến $ 1000 thành $ 1070. Nhưng 30 năm lãi kép để làm gì? Người bình thường có thể nghĩ 7% nhân với 30 năm bằng 210% ... biến 1000 đô la đó thành 1000 đô la + 2100 đô la =3100 đô la.
Nhưng sự thật là thị trường chứng khoán trả lại lãi kép theo thời gian, giống như cái cây của chúng ta trước đây! Lợi tức 7% cộng dồn trong 30 năm tương đương với (1,07) ^ 30 =761%. Khoản đầu tư $ 1000 của bạn biến thành $ 8610. Nhưng 8610 đô la không khiến bạn trở thành triệu phú.
Đó là lý do tại sao nhiều chuyên gia đề xuất một người bình thường đầu tư với tần suất đều đặn và số tiền đồng đều. Đó là cách bạn đạt được giá trị ròng 1 triệu đô la. Ví dụ, người Mỹ có thể chọn sử dụng tài khoản 401 (k) của họ.
Họ sẽ đầu tư một phần nhất quán trong tiền lương của họ (số tiền đồng nhất) mỗi khi họ được thanh toán (tần suất thường xuyên). Một số người gọi đây là “tính trung bình theo chi phí đô la”, mặc dù định nghĩa chính xác về tính trung bình theo chi phí đô la vẫn còn đang được tranh luận.
Hãy xem xét một ví dụ về tính trung bình theo chi phí đô la bằng cách sử dụng 401 (k). Mikey đầu tư 400 đô la từ mỗi khoản tiền lương của mình. Anh ấy làm điều này từ năm 22 tuổi cho đến khi nghỉ hưu ở tuổi 60. Một số phép toán nhanh cho chúng ta biết rằng khoản đóng góp của Mikey là 400 đô la mỗi séc * 26 séc mỗi năm * 38 năm =395.200 đô la. Thuật ngữ kỹ thuật cho khoản đóng góp này là chính.
Nhưng một khi chúng tôi tính đến tăng trưởng đầu tư (một lần nữa, sử dụng mức trung bình lịch sử 7% mỗi năm), Mikey sẽ thu về một con số khổng lồ là 2,07 triệu đô la. Hãy nhớ rằng, 7% của chúng tôi là “lợi tức thực tế”, nghĩa là Mikey có 2 triệu đô la ngày hôm nay.
Anh ấy đạt 1 triệu đô la ở tuổi 51. Đó là sức mạnh của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán nhất quán trong nhiều thập kỷ. Trong trường hợp này, 30 năm đầu tư đơn giản là cách trở thành triệu phú.
Không nghi ngờ gì nữa, tiền điện tử đã tạo ra nhiều triệu phú (và thậm chí một số tỷ phú). Trong khi cổ phiếu thu về trung bình 10% mỗi năm, thì Bitcoin đã tăng trưởng 196% mỗi năm kể từ khi được phát minh vào năm 2008. Thật điên rồ! Nhưng các đại lý của bạn ở đây đề xuất những điều sau khi nói đến tiền điện tử:đầu tư vào những gì bạn biết.
Nếu bạn hiểu cách Bitcoin hoạt động và cảm thấy tự tin vào sự tăng trưởng lâu dài của nó, thì bạn có thể có đủ bản lĩnh để chống lại bất kỳ thăng trầm nào mà nó thấy trong tương lai.
Nhưng nếu bạn đầu tư vào tiền điện tử một cách thiếu hiểu biết, chỉ đơn giản là hy vọng kiếm được một khoản tiền nhanh chóng, thì bạn có thể sa vào đó vì những lý do sai lầm. Nếu giá giảm nhanh chóng — điều mà chúng tôi biết là có thể xảy ra — điều đó sẽ khiến bạn sợ bán sau khi thua lỗ đáng kể.
Đầu tư vào cổ phiếu — đại diện cho quyền sở hữu trong các công ty bao gồm nền kinh tế của chúng ta — đối với nhà đầu tư bình thường hữu hình hơn nhiều so với sự bùng nổ của tiền tệ kỹ thuật số.
Trong khi một tỷ lệ nhỏ hơn, một con đường khác cho các triệu phú là “đầu tư vào bản thân” thông qua khởi nghiệp. Hầu hết các chủ doanh nghiệp sẽ cho bạn biết đây là con đường căng thẳng, rủi ro cao và phần thưởng cao như thế nào.
Đầu tiên, đó là sự căng thẳng. Các chủ doanh nghiệp thường làm việc nhiều giờ. Họ thường nhận một mức lương từ rất ít đến không cao trong những năm đầu kinh doanh. Thay vào đó, họ chọn đầu tư bất kỳ khoản thu nhập nào để cho phép công ty phát triển.
Họ có trách nhiệm với nhân viên của mình (và những người mà nhân viên của họ chăm sóc) và có trách nhiệm với khách hàng của họ để cung cấp dịch vụ tốt nhất có thể. Những trách nhiệm này góp phần gây ra căng thẳng cao.
Và sau đó là rủi ro. Các doanh nghiệp thường sử dụng nợ (hoặc tiền vay) để bắt đầu. Khoản nợ này tạo ra rủi ro tài chính liên quan đến việc kinh doanh thất bại. Một số doanh nghiệp sử dụng vốn đầu tư bên ngoài.
Trong trường hợp này, các nhà đầu tư bên ngoài giao dịch một phần rủi ro cho một phần trăm của công ty. Giao dịch này làm giảm rủi ro của chủ sở hữu doanh nghiệp nhưng làm tăng căng thẳng của họ (bây giờ họ phải trả lời các nhà đầu tư của họ) và giảm phần thưởng của chủ sở hữu (họ chia sẻ nó với các nhà đầu tư).
Sau rủi ro và căng thẳng sẽ đến phần thưởng! Có lẽ khía cạnh thỏa mãn nhất của chủ nghĩa tư bản là những người đầu tư vốn của họ (tiền bạc và thời gian) sau này có thể gặt hái được những phần thưởng to lớn. Các chủ doanh nghiệp chắc chắn thuộc trường hợp này. Hãy xem qua một vài ví dụ nhanh về những phần thưởng đó.
Bill Gates thành lập Microsoft, về cơ bản, bằng 0 đô la khởi nghiệp. Công ty trị giá 1,7 nghìn tỷ đô la ngày nay (mặc dù Gates không còn gần là cổ đông đa số hay đa số).
Elon Musk đã đóng góp 6,5 triệu USD cho Tesla vào năm 2004 — vâng, anh ấy đã là một triệu phú. Nhưng Musk đã kiếm được hàng triệu USD từ các công ty khởi nghiệp thiếu tiền mặt, đáng chú ý nhất là PayPal. Jeff Bezos thành lập Amazon bằng cách sử dụng "vài trăm nghìn đô la" như một khoản vay từ cha mẹ của mình. Công ty hiện trị giá 1,5 nghìn tỷ đô la.
Có, tập dữ liệu này đã được chọn theo cách "tồi tệ nhất". Đây có thể là ba doanh nhân thành công nhất trong 50 năm qua. Nhưng nó phục vụ cho việc lái xe về nhà. Doanh nghiệp có thể lọc rủi ro và căng thẳng để tạo ra phần thưởng không cân xứng.
Mẹo :Bạn muốn xem 401k hoặc IRA của bạn đang hoạt động như thế nào? Bạn muốn xem liệu có bất kỳ khoản phí ẩn nào mà bạn không nhận ra đang được đưa ra ngoài không? Kết nối tài khoản của bạn với Blooom , sẽ phân tích danh mục đầu tư của bạn miễn phí.Các triệu phú và những người thành công khác có xu hướng chia sẻ những đặc điểm tính cách giống nhau. Bạn có thể đã có một số phỏng đoán về những thứ đó là gì. Các tác giả Chris Hogan và Tom Corley đã xác định những đặc điểm sau mà các triệu phú chia sẻ.
Triệu phú không tồn tại trong một silo. Họ thường tìm kiếm phản hồi từ bên ngoài để cải thiện. Đặc biệt, các triệu phú thường sử dụng sự cố vấn giàu kinh nghiệm để giúp họ vững bước trên con đường làm giàu.
Chắc chắn, một số người kiếm được vàng bằng cách làm mọi thứ theo cách riêng của họ. Nhưng những người đó là ngoại lệ đối với quy tắc.
Đường đời không bao giờ suôn sẻ, cho dù bạn có phải là triệu phú hay không. Nhưng một đặc điểm làm nên sự khác biệt của những người thành công là khả năng kiên trì vượt khó của họ. Sự kiên trì này có thể có nghĩa là vượt qua khó khăn. Nó có thể tương đương với việc phớt lờ những lời chỉ trích.
Họ tiếp tục thúc đẩy, bất kể chướng ngại vật. Nó không đảm bảo mang lại cho bạn hàng triệu đô la. Rất nhiều người làm việc chăm chỉ cuối cùng không trở thành triệu phú. Nhưng càng hiếm khi một kẻ lười biếng bỏ cuộc trở thành triệu phú.
Các triệu phú biết rằng con rùa đánh bại thỏ. Chiến lược chậm và ổn định của nó chiến thắng cuộc đua. Nói cách khác, tính nhất quán sẽ chiến thắng trong thời gian dài. Tính nhất quán có thể có nhiều hình thức. Nó có thể cho thấy là một công việc khó khăn.
Nó thể hiện như trách nhiệm hàng ngày và suy nghĩ có chủ đích. Khi những hành vi này được thực hành ngày này qua tuần khác tháng này qua năm khác — một cách nhất quán — thì chắc chắn sẽ có kết quả tốt.
Các triệu phú có xu hướng chịu trách nhiệm và kỹ lưỡng. Họ làm theo thông qua. Họ hoàn thành nhiệm vụ của mình với tất cả khả năng của mình. Nói cách khác, họ là những người có lương tâm. Lương tâm bên trong của họ hướng dẫn họ.
Trong hành trình trở thành triệu phú, điều quan trọng là bạn phải tránh một số hành vi, nếu không bạn sẽ đánh chìm nỗ lực của mình. Bạn sẽ cố gắng lấp đầy tài khoản ngân hàng của mình bằng một cái thùng bị rò rỉ. Bây giờ chúng ta hãy thảo luận về những hành động mà các triệu phú không làm.
Nợ nần là con dao hai lưỡi. Bạn có thể tiêu nhiều tiền hơn những gì bạn có và đạt được sự phát triển vượt bậc. Hoặc bạn có thể sa chân vào hố khốn cùng, mắc nợ hàng chục năm. Ví dụ, các khoản cho vay sinh viên là một trong những phương tiện nợ phổ biến nhất hiện nay. Nhiều triệu phú hiện tại và tương lai đã phải gánh khoản nợ sinh viên.
Tại sao? Bởi vì giáo dục đã thúc đẩy sự phát triển của họ mà không có gì khác có thể làm được.
Trong khi một số khoản nợ cho vay sinh viên là không đáng kể, hầu hết mọi người đều thấy khoản vay sinh viên của họ có thể quản lý được và đáng giá. Giao dịch giáo dục để lấy một số nợ là một thỏa thuận tốt. Nhưng khoản nợ thẻ tín dụng hiếm khi đáng giá. Đó là một món nợ ngớ ngẩn. Mua sản phẩm tiêu dùng bằng thẻ tín dụng không phải là hành vi của triệu phú.
Hãy nhớ khi chúng tôi nói rằng "thời gian là ở phía bạn." Ý tưởng đó không chỉ áp dụng cho các khoản đầu tư dài hạn. Các triệu phú nhận ra rằng những quyết định lớn đòi hỏi những cam kết về thời gian đáng kể. Và làm thế nào để trở thành một triệu phú là một câu hỏi lớn cần trả lời! Đó không phải là điều gì đó phải vội vàng.
Các triệu phú dựa vào những quyết định được nghiên cứu kỹ lưỡng, hiếm khi khuất phục trước những lựa chọn vội vàng, phi lý trí. Một ví dụ về sự lựa chọn ngu ngốc là gì? Các triệu phú không chạy theo đám đông.
Theo tác giả Tom Corely, những triệu phú mà ông đã phỏng vấn có xu hướng tách mình ra khỏi “đám đông”. Họ không đưa ra quyết định dựa trên các lựa chọn phổ biến. Tại sao? Bởi vì ý kiến phổ biến thường sai!
Các triệu phú tìm kiếm sự phát triển trong cả cuộc sống cá nhân và tài chính của họ. Họ không trì trệ. Các triệu phú không ngừng tìm cách học hỏi các kỹ năng mới và mở rộng kiến thức của họ. Họ không giải quyết được hiện trạng. Và trong tài chính của họ, các triệu phú hiểu được sự cân bằng giữa rủi ro và phần thưởng. Họ không sử dụng tài khoản tiết kiệm ngoài tài khoản khẩn cấp.
Nói chung, phần thưởng có tác động mạnh nhất đến từ rủi ro cao nhất. Nhưng có một cách "được điều chỉnh theo rủi ro" để đo lường những phần thưởng đó. Các triệu phú thường đạt được sự cân bằng lành mạnh giữa rủi ro và phần thưởng.
Ngay cả khi (bằng cách nào đó) lời khuyên này không đưa bạn vào câu lạc bộ triệu phú, hãy nghĩ xem bạn sẽ đến đâu. Bạn sẽ là một người khá giàu có, có thu nhập cao, chi tiêu thấp, tự đầu tư, tự cải thiện, kiên trì, nhất quán và tận tâm, tránh nợ nần, không quyết định vội vàng và không bao giờ giải quyết ổn thỏa.
Không tệ, phải không?
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đã được xuất bản lại với sự cho phép.