Tôi chắc rằng nếu bạn đang đọc bài này, bạn đã xem các bài báo khác nói về tầm quan trọng của việc xây dựng khoản tiết kiệm của bạn hoặc có một số loại quỹ khẩn cấp.
Cho dù đó là cho một hóa đơn y tế đột xuất, một cái gì đó bị hỏng trong xe của bạn, v.v.
Cá nhân tôi không phải là người yêu thích thuật ngữ "quỹ khẩn cấp", vì bạn nên tích lũy khoản tiết kiệm của mình để sử dụng cho các khoản đầu tư, nghỉ hưu, v.v.
Nhưng cho dù nó có thể là gì, hầu hết người Mỹ đang ở trong tình trạng khá tồi tệ nếu một số vấn đề tốn kém xuất hiện.
Vì thiếu sự chuẩn bị trước, nhiều khi mọi người buộc phải mắc nợ thẻ tín dụng để trả chi phí hoặc nhận được hàng tấn thông báo trễ với các khoản phí bổ sung, do đó về cơ bản bị mắc kẹt với ngày càng nhiều hóa đơn, khiến bạn mất cơ hội dồn số tiền đó. đi.
Tuy nhiên, điều đáng sợ hơn cả là sự thiếu tiết kiệm mà các nhóm từ 35 tuổi trở xuống đã tiết kiệm được. Cho dù đó là quỹ khẩn cấp hay quỹ hưu trí.
Trong một bài báo của Business Insider, họ đã chia nhỏ tỷ lệ tiết kiệm theo các danh mục khác nhau bằng cách sử dụng dữ liệu từ Khảo sát tài chính người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang.
Đầu tiên, số dư tài khoản tiết kiệm trung bình theo độ tuổi, trông không quá đẹp:
Một phần khác mà họ phân tích, là số dư tài khoản tiết kiệm trung bình theo thu nhập:
Nói một cách dễ hiểu, những người có thu nhập cao có khả năng tiết kiệm nhiều tiền hơn và những người càng cao tuổi, họ càng có nhiều tiền hơn vì thời gian ở bên họ.
Cũng có lý khi nhóm 35 tuổi trở xuống có mức tiết kiệm thấp vì một số lý do:Trả hết các khoản vay sinh viên, vừa phát triển sự nghiệp, có thể vẫn đang đi học, v.v.
Tất nhiên tất cả những điều trên có thể quy cho những thứ khác, đây chỉ là một số ví dụ.
Tuy nhiên, chúng ta cũng biết những người có thu nhập thấp đã tích lũy được nhiều tiền hưu trí hoặc tiền tiết kiệm, vì vậy thiếu thu nhập không nhất thiết là nguyên nhân chính.
Mục lục
Trước khi đi sâu vào, tôi biết ngoài kia sẽ rất khó khăn. Lương trì trệ, nợ sinh viên leo thang, mất việc làm, v.v. Mỗi người đều có một hoàn cảnh riêng, nhưng nhiều người cũng sẽ khá giả hơn về mặt tài chính nếu họ làm điều này. Bạn có biết nó là gì không?
Sống dưới ý nghĩa của bạn.
Về lý thuyết, đó là một khái niệm khá đơn giản, nhưng đôi khi mọi người khó làm theo về lâu dài. Đây là một vấn đề lớn đối với rất nhiều người và hầu hết có thể không nhận ra.
Định nghĩa ngắn gọn của việc sống dưới mức trung bình của bạn rất đơn giản:bạn nên chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được, đưa ra quyết định mua hàng thông minh và không phải sống qua ngày để trả lương.
Cho dù đó là việc hạ cấp ô tô của bạn, sống trong một căn hộ hay một ngôi nhà bình dân, không phải đi ăn hàng ngày, v.v.
Điều này cũng có thể trùng khớp với cụm từ, “Theo kịp các Jones.”
Chúng ta lo lắng về những gì người khác có:xe hơi sang trọng, nhà to, đồ trang sức đắt tiền, quần áo mới, v.v ... đến nỗi chúng ta có cố ý làm điều đó hay không, chúng ta vẫn tiếp tục mua và nâng cấp tài sản của mình.
Tất nhiên, đôi khi điều trị cho bản thân là điều hoàn toàn phù hợp, nhưng thỉnh thoảng nên làm như vậy.
Cá nhân tôi đã phải vật lộn với cuộc sống dưới mức trung bình của bạn vài năm trước đây trước khi thực sự đi sâu vào lĩnh vực tài chính cá nhân.
Tôi đã mua một chiếc ô tô mới ngay khi tôi nhận công việc đầu tiên, ở trong một căn hộ mà tôi hầu như không đủ tiền mua vào thời điểm đó, v.v. Điều này không phải để hào nhoáng hay khoe khoang, nhưng tôi muốn tự lập.
Tôi chỉ tình cờ thực hiện các động thái tài chính sai lầm và quá bốc đồng trong các quyết định.
Tôi nghĩ rằng một quan niệm sai lầm lớn về việc sống dưới mức thu nhập của bạn là tự động cho rằng bạn phải cực kỳ tiết kiệm, đến mức rẻ tiền. Hoặc bạn phải sống một lối sống trần trụi.
Nhưng điều đó là sai.
Bạn vẫn có thể có một khoảng thời gian vui vẻ và tận hưởng cuộc sống, đồng thời không phải tranh giành tiền cho một hóa đơn hàng tuần hoặc trường hợp khẩn cấp.
Điều đó gây căng thẳng và không tốt cho túi tiền của bạn, và quan trọng hơn, không tốt cho sức khỏe của bạn.
Phần lớn điều này cũng là cách bạn nghĩ rằng bạn nhìn người khác từ quan điểm tài chính.
Ví dụ như bạn của bạn nhận được một chiếc ô tô hoàn toàn mới. Và bạn không muốn bị tụt hậu hoặc họ đang đánh giá bạn vì đã lái chiếc xe cũ kỹ trong 10 năm qua.
Nhưng nhiều khi, đó là những người đã rơi vào bẫy của việc sống không dưới mức của họ và có thể không có nhiều tiền tiết kiệm hoặc có thể gặp khó khăn về tài chính. Hãy thoải mái với tài chính của bạn và đừng lo lắng về cách người khác nhìn nhận bạn.
Một cuốn sách hay nói nhiều về điều này và một trong những cuốn sách kiếm tiền yêu thích của tôi là The Millionaire Next Door:The Amazinging Secrets of America’s Wealthy , bởi Thomas J. Stanley và William D. Danko.
Các tác giả thảo luận về bao nhiêu triệu phú ngoài kia, bạn sẽ không bao giờ biết được vì họ không hành động như thể họ có tiền, đủ khả năng để vung tiền hoặc mua những thứ lớn hơn và tốt hơn. Rất khuyến khích.
Có thể hơi khó khăn để tìm ra nơi bạn đang sai về mặt tài chính, nhưng nó dễ dàng hơn bạn nghĩ. Bạn sẽ cần phải ngồi xuống và đối mặt với sự thật.
Tuy nhiên, đây là một số điều bạn có thể làm để bắt đầu sống dưới mức của mình.
Điều đơn giản nhất bạn có thể làm ngay bây giờ là lập danh sách tất cả những thứ bạn thường xuyên tiêu tiền. Hãy xem danh sách đó và xem đâu là những thứ cần thiết so với những thứ thực sự không cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn.
Không xem T.V.? Hủy cáp và chuyển sang tùy chọn rẻ hơn như Netflix. Đi ăn một tuần mấy lần? Giảm xuống còn một lần một tuần hoặc giảm xuống một lần một tháng.
Đôi khi chúng ta thậm chí không nhận ra số thứ chúng ta chi tiêu mà chúng ta thực sự sẽ không bỏ lỡ nếu chúng ta không có nó.
Tôi đã cắt cáp, cắt giảm các nhà hàng và hiếm khi mua đồ mới. Và thực sự mà nói, một khi nó đã biến mất, tôi không bỏ lỡ nó và dễ dàng hơn để tránh rơi vào bẫy. Bạn có thể sử dụng một dịch vụ như Trim để giúp bạn thương lượng các hóa đơn và tìm các gói đăng ký không mong muốn.
Một kẻ giết người lớn đối với thế hệ millennials và thế hệ trẻ là lãi suất ngày càng tăng và tạo gánh nặng cho các khoản vay sinh viên. Tuy nhiên, điều này cũng có thể áp dụng cho các khoản vay khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô hoặc thậm chí là lãi suất thẻ tín dụng.
Nếu bạn có lãi suất cao đối với các khoản vay sinh viên, hãy xem xét tái cấp vốn thông qua một dịch vụ như Credible, dịch vụ này có rất nhiều lựa chọn cho bạn.
Với Credible, bạn có thể so sánh tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên đủ điều kiện từ những người cho vay mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. 100% miễn phí! Bắt đầu tại đây.
Hoặc nếu bạn có thẻ tín dụng lãi suất cao hơn và nếu bạn có điểm tín dụng khá, bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng chuyển khoản với lãi suất 0% trong một khoảng thời gian.
Chỉ cần chú ý đến phí chuyển tiền và các bản in đẹp khác. Nhưng điều này có thể giúp bạn dễ thở hơn một chút.
Tất cả chúng ta đều muốn có những ngôi nhà rộng rãi đẹp đẽ hoặc một chiếc xe hơi mới mà chúng ta biết rằng không có sự cố hoặc tai nạn nào được ghi nhận. Nhưng bạn biết không, nó cũng giết chết ví tiền của bạn.
Hãy kìm hãm việc mua căn nhà đắt nhất mà ngân hàng nói rằng bạn có khả năng chi trả, họ rất sẵn lòng cho vay và sẽ thu lãi cho bạn. Và đừng quên thuế, bảo hiểm và HOA cũng có thể tăng thêm.
Thêm vào đó, nếu bạn mất việc hoặc có một khoản chi phí bất ngờ, bạn có thể ở trong một thế giới đầy tổn thương với một ngôi nhà đắt tiền.
Đó là lý do tại sao bạn không nên chọn ngôi nhà đắt nhất mà bạn có thể mua được, hãy tìm một ngôi nhà mang lại cho bạn một số đệm. Ngay cả khi nó cần một số bản cập nhật, bạn có thể sửa nó.
Áp dụng tương tự khi mua xe. Một chiếc xe hoàn toàn mới sẽ giảm giá ngay khi bạn lái nó đi.
"Lần thứ hai bạn lái một chiếc xe mới khỏi lô, nó sẽ mất giá tới 11% giá trị của nó và có thể mất tới 30% trong năm đầu tiên." (Nguồn). Rất tiếc!
Đoán xem ai đã mắc phải sai lầm đó vài tháng sau khi bắt đầu công việc làm cậu ấm đầu tiên sau khi học đại học? Đúng, tôi.
Khoản thanh toán và lãi suất không quá khủng khiếp, nhưng thêm vào đó là khoản vay sinh viên 400 đô la + một tháng mà tôi đang trả, có lẽ không phải là một lựa chọn thông minh. Bài học kinh nghiệm.
Không có gì sai khi mua một chiếc ô tô mới nếu bạn có đủ phương tiện để làm như vậy. Nhưng ngay cả sau đó, nó có đáng để mất gần 30% giá trị sau một năm không?
Mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng là một cách để đi và bạn vẫn có thể nhận được một số chứng nhận đã sở hữu trước để đảm bảo nó không phải là một quả chanh.
Đối với hầu hết chúng ta, chúng ta thanh toán hóa đơn và bất kỳ chi phí nào trước. Sau đó, bất cứ điều gì còn lại, chúng tôi tích lũy tiền tiết kiệm của chúng tôi.
Nghe có vẻ là một bước đi đúng đắn vì nếu không, bạn sẽ tích lũy các khoản phí trễ hạn hoặc có các hóa đơn được gửi đến yêu cầu bồi thường. Không ai muốn điều đó.
Tuy nhiên, bạn biết điều gì xảy ra hầu hết thời gian không? Sau các hóa đơn, chi tiêu và sử dụng nó cho những việc khác, thực sự có rất ít để tiết kiệm.
Chúng tôi nhận thức được số tiền đó trong séc của mình và có thể sử dụng nó để mua thêm, sau đó quyết định chuyển tiền để tiết kiệm.
Thay vào đó, bạn nên đảo ngược suy nghĩ của mình.
Bất cứ khi nào bạn được thanh toán, điều đầu tiên bạn nên làm là chuyển một số tiền nhất định vào khoản tiết kiệm mà bạn sẽ không bị động đến. Điều này giúp bạn không có tiền dễ dàng truy cập vào séc để chi tiêu và giúp bạn lập ngân sách tốt hơn cho các hóa đơn của mình.
Điều này cũng khiến bạn phải tìm cách tăng tỷ lệ tiết kiệm, từ đó xây dựng tài khoản tiết kiệm của mình hơn nữa. Tư duy đầu tiên trả tiền cho chính mình là điều đã giúp tôi đầu tư và tiết kiệm trong khi vẫn phải trả nợ trong vài năm.
Bạn đang làm gì để sống dưới khả năng của mình và tích lũy tiền tiết kiệm?
Huyền thoại về số nghỉ hưu ma thuật
Tài khoản tuyệt vời cho Quỹ khẩn cấp
Từ việc phá sản ngân sách (quá nhiều nhà) đến việc tiết kiệm sai lầm (không có quỹ khẩn cấp), đây là những sai lầm về tiền bạc cần tránh ở mọi lứa tuổi.
Đây là các quỹ tương hỗ kế hoạch trực tiếp phổ biến nhất
10 mục tiêu tài chính tốt nhất mà mọi người nên có cho năm 2022