Bạn có mệt mỏi vì bị phá vỡ? Đó là điều mà bạn có thể đang tự hỏi bản thân hiện tại hoặc có thể bạn chỉ nhận ra rằng nó đang trở thành vấn đề nhiều hơn trong cuộc sống của bạn.
Và có nhiều lý do khác nhau khiến bạn có thể gặp khó khăn về tài chính và cuộc sống khi phải trả lương để trả lương hiện tại.
Nhưng nói chung, bị phá sản có nghĩa là bạn đang chi tiêu vượt quá khả năng của mình hoặc gần như không đủ khả năng trang trải bất kỳ chi phí sinh hoạt nào.
Đừng lo lắng, bạn có thể phá vỡ niềm vui tài chính và đi trên một con đường tốt hơn! Dưới đây, bạn sẽ nhận được các mẹo giúp tôi không bị phá vỡ (và có thể giúp bạn nữa).
Mục lục
Sau khi tốt nghiệp đại học vào năm 2010, tôi hào hứng bắt đầu sự nghiệp của mình và bắt đầu sống một mình. Xin lưu ý với bạn rằng độc lập về tài chính là một điều tuyệt vời, nhưng không quá nhiều khi bạn không chuẩn bị kỹ càng về tài chính như bạn vẫn nghĩ.
Từ khoảng thời gian 2010-2014, tôi gọi đây là “thời kỳ đen tối về tài chính” của mình. Đó là nơi tôi đã đưa ra một số quyết định tài chính tồi tệ và tôi không nhận thấy cho đến khi bắt đầu gặp khó khăn về tài chính.
Tôi không đáng được thông cảm vì đó là việc tôi làm và sự thiếu hiểu biết về tài chính! Đây chỉ là một số sai lầm khiến tôi bị hỏng:
Xin lưu ý bạn, lương của tôi là 30.000 đô la mỗi năm trước thuế và trong 4 năm đó, tối đa là 35.000 đô la. Đó là số tiền nhiều nhất tôi từng kiếm được trong đời vào thời điểm đó, nhưng không đủ để sống một mình, trả nợ và hy vọng vẫn tiết kiệm được tiền.
Vào năm 2013-2014, tôi bắt đầu thực sự nhận thấy mình đã suy sụp như thế nào. Chắc chắn, tôi có một khoản tiền nhỏ trong công ty 401k mà tôi không hiểu, nhưng khoản tiết kiệm của tôi chưa đến 1.000 đô la và tôi đang sống bằng tiền lương.
Tôi bắt đầu tự hỏi mình, "Làm thế nào để tôi không bị phá vỡ?!" và "Tại sao tôi nghèo?" Đương nhiên, tôi có một chút kịch tính về khía cạnh "nghèo".
Tôi đã có một công việc với bảo hiểm y tế, 401k và một mái nhà trên đầu - vì vậy không phải tất cả đều là sự diệt vong và u ám. Nhìn vào những mặt tích cực luôn là một điều tốt, nhưng tôi không thể bỏ qua việc tài chính của mình đang tồi tệ như thế nào.
Vì vậy, làm thế nào để bạn không bị phá vỡ? Câu hỏi đó đã làm tôi băn khoăn một vài năm trước và đó là khi tôi bắt đầu thực hiện một kế hoạch.
Đương nhiên, tôi không hiểu biết nhiều về tài chính, vì vậy tôi phải nghiên cứu và đưa ra kế hoạch của riêng mình. Nhưng đây là những gì hiệu quả với tôi và tôi nghĩ cũng có thể giúp bạn (hy vọng!).
Tôi nghĩ rằng một trong những khía cạnh quan trọng hơn để không bị phá vỡ và nhìn nhận tiền bạc theo cách khác là tư duy và thái độ của bạn. Nó phải bắt đầu từ đây, nếu không, bạn sẽ không gắn bó với công việc hoặc những thay đổi, đặc biệt nếu có những rào cản trên đường đi.
Thật dễ dàng để bình thường hóa tình huống của bạn và chỉ cần chấp nhận số phận luôn bị phá vỡ.
Nhưng suy nghĩ đó sẽ đảm bảo sức khỏe tài chính của bạn không bao giờ thay đổi. Bạn cũng sẽ không thấy mình quan tâm đến việc thay đổi vì dường như không có cách nào để thay đổi hoàn cảnh của bạn.
Tôi không thể cho bạn biết điều gì sẽ phù hợp với bạn, nhưng hãy tìm cách để tạo động lực và thay đổi suy nghĩ của bạn khi nói đến tiền. Nó sẽ giúp bạn trong toàn bộ cuộc hành trình của bạn và thậm chí cho phần còn lại của cuộc sống của bạn.
Liệt kê và sắp xếp các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn không hẳn là thú vị, nhưng nó có thể tiết lộ rất nhiều về cách bạn tiêu tiền.
Bạn có thể dễ dàng nghĩ rằng mình biết số tiền mình chi tiêu và thu nhập mang lại - nhưng viết ra giấy sẽ mang lại cho bạn những con số cụ thể.
Thêm vào đó, nó có thể làm bạn ngạc nhiên và tiết lộ những chiến thắng tiết kiệm tiền nhanh chóng. Tôi sử dụng kết hợp Vốn cá nhân và bảng tính, mà tôi có thể kiểm tra thường xuyên nếu muốn.
Vì vậy, nếu bạn giống tôi, tôi không có manh mối nào về đầu tư, xây dựng sự giàu có và các kỹ thuật tài chính khác. Đừng hiểu sai ý tôi, tôi không phải là một người hoàn toàn bình thường khi nói đến những điều cơ bản về tài chính cá nhân nhưng tôi còn rất nhiều điều để học hỏi.
Cách tốt nhất để không chỉ giúp thay đổi tư duy mà còn để học là đọc sách và nghe podcast. Có rất nhiều thứ có sẵn cho bạn lựa chọn, bản thân nó có thể là một nhiệm vụ khó khăn.
Nhưng để tiết kiệm thời gian cho bạn, tôi sẽ liệt kê một số điều theo thời gian đã dạy tôi mọi thứ trong những giai đoạn bắt đầu đó:
Mặc dù bạn muốn giữ chi phí của mình ở mức thấp, nhưng tôi không nghĩ rằng bạn cần phải cắt bỏ mọi thứ trong cuộc sống của mình. Tuy nhiên, nếu cảm thấy mệt mỏi vì bị phá sản thì bạn có thể muốn dành nhiều thời gian hơn để phân tích ba khoản chi tiêu lớn của mình.
Đó là nhà ở, phương tiện đi lại và thực phẩm.
Thông thường, mọi người thấy mình bị phá vỡ bởi vì họ đang sống vượt quá khả năng của họ. Nhìn vào chi phí sinh hoạt và nhà ở tổng thể của bạn.
Mặc dù thỉnh thoảng tôi tận hưởng những điều tốt đẹp, nhưng để không bị phá vỡ, bạn sẽ phải sống một lối sống thanh đạm hơn trong một thời gian.
Bạn thậm chí có thể áp dụng nó trong suốt phần đời còn lại của mình, ngay cả khi bạn không còn bị phá vỡ nữa. Đó là quyết định cá nhân tùy thuộc vào bạn.
Cá nhân tôi vẫn có ý thức về chi tiêu của mình nhưng tôi không tuân theo lối sống thanh đạm nghiêm ngặt như trước đây. Nhưng nhìn chung, điều này có nghĩa là bạn đang cắt giảm chi phí, không lãng phí tiền bạc hoặc thức ăn, lập ngân sách và chi tiêu ít nhất có thể để sống.
Nếu bạn cảm thấy mệt mỏi vì bị phá sản, thì việc tiết kiệm phải là một phần trong kế hoạch của bạn để giúp tạo ra một khoản thở tài chính.
Điều mà tôi phải đấu tranh từ rất sớm là so sánh bản thân mình với những người khác và những gì họ có vẻ có.
Bạn biết đấy khi bạn thấy bạn bè hoặc đồng nghiệp có được những ngôi nhà lớn mới, những chiếc xe hơi mới, đi du lịch đến những nơi chi tiêu - và bạn đang tự hỏi làm cách nào để có thể theo kịp.
Tuy nhiên, bạn sẽ không bao giờ ngừng bị phá vỡ nếu bạn không ngừng cố gắng “Theo kịp các Jones”. Bạn không biết các tình huống cá nhân của mọi người, nhiều người trong số đó là những người đang cố gắng duy trì sự xuất hiện hoặc mắc nợ để làm như vậy.
Tôi bắt đầu nói với bản thân mình điều đó lặp đi lặp lại. Đến mức, tôi không quan tâm người khác có gì và chỉ tập trung vào mục tiêu của bản thân. Nếu bạn có thể loại bỏ việc quan tâm đến “những thứ” chỉ để gây ấn tượng với mọi người và nhận ra phần lớn đang trở thành nạn nhân của cái bẫy đó, bạn sẽ tập trung hơn vào việc tiết kiệm hơn là chi tiêu.
Một lý do khiến bạn có thể cảm thấy mệt mỏi khi bị phá sản là số nợ bạn hiện có và lãi suất cho nó.
Đối với nhiều người, đó là một chu kỳ luẩn quẩn trong đó tiền lãi tăng lên nhiều hơn mức bạn có thể trả, vì vậy, ngay cả sau nhiều năm trả nợ, bạn vẫn chẳng đạt được tiến bộ nào.
Để thoát khỏi cảm giác tan vỡ, bạn cần phải quyết liệt hơn về cách trả nợ. Có một số lựa chọn, tùy thuộc vào mục tiêu của bạn, số nợ bạn có và khả năng chi trả của bạn.
Tôi đã chọn phương án tuyết lở để lo khoản vay mua ô tô và khoản vay sinh viên của mình. Tôi đã có thể trả khoản vay mua ô tô của mình một năm trước đó và khoản vay sinh viên của tôi cũng sớm hơn hai năm.
Cắt giảm chi phí, sống tiết kiệm và có kế hoạch trả nợ chắc chắn sẽ giúp bạn không bị phá sản, nhưng chỉ có thể giúp ích ở một số điểm nhất định. Nếu bạn cảm thấy mệt mỏi vì bị phá sản, bạn cần tìm cách kiếm nhiều tiền hơn.
Bạn có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để mang lại thu nhập và bạn có thể tập trung vào ba lĩnh vực chính để làm như vậy:
Kiếm nhiều tiền hơn sẽ mất công, nhưng bạn có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để tăng số tiền bạn mang về mỗi tháng. Và không phải mọi công việc hay lựa chọn kiếm tiền đều sẽ trở nên hấp dẫn, nhưng bạn sẽ làm những gì cần thiết.
Bên cạnh đó, tôi đã đảm nhận công việc tự do, điều này dẫn đến nhiều cơ hội hơn. Đồng thời, tôi đọc nhiều sách hơn liên quan đến lựa chọn nghề nghiệp của mình, nghe podcast, thi các chứng chỉ trực tuyến và học càng nhiều càng tốt.
Kể từ năm 2014 và bằng cách đó, tôi đã có gần gấp 3 lần thu nhập từ sự nghiệp của mình và bắt đầu những công việc phụ giúp đưa tôi lên gần gấp 5 lần tổng thu nhập mà tôi có được. Luôn nhớ cẩn thận với lối sống thay đổi khi bạn tăng thu nhập của mình.
Mục tiêu tài chính lớn đầu tiên của bạn nếu bạn đang đọc bài đăng này có lẽ là để ngừng bị phá vỡ.
Nhưng ngoài ra, bạn nên đặt ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn mà bạn có thể hướng tới. Nó có thể giúp bạn tập trung và hướng tới điều gì đó xứng đáng đạt được cho tài chính cá nhân của bạn hoặc gia đình bạn.
Các mục tiêu tài chính của bạn sẽ mang tính cá nhân và phụ thuộc vào những gì bạn hiện đang tìm cách đạt được trong mỗi lần thiết lập mục tiêu. Nhưng hãy làm điều này liên tục và khi bạn hoàn thành một mục tiêu, hãy ăn mừng nó! Ngay cả khi đó là một việc nhỏ hay đơn giản, bạn đang làm được nhiều việc hơn nhiều người làm cho chính họ.
Điều đó có vẻ sến sẩm, nhưng đó là điều tôi thực sự tin rằng sẽ giúp ích và giúp tôi luôn tập trung.
Mặc dù điều này không nhất thiết ngăn bạn bị phá sản ngay lập tức, nhưng nó sẽ bắt đầu xây dựng thói quen tài chính tốt. Đầu tư càng sớm càng tốt (ngay cả với một ít tiền) sẽ giúp phát triển và định hình thời gian nghỉ hưu của bạn.
Chắc chắn, số tiền đầu tư nhiều hơn sẽ giúp lãi gộp nhanh hơn trong nhiều năm, nhưng bạn không cần hàng nghìn (hoặc thậm chí hàng trăm) để bắt đầu.
Nếu công ty của bạn đưa ra mức 401k, hãy tận dụng nó ngay cả khi bạn chỉ đủ khả năng đóng góp 1% lương của mình.
Bạn cũng có thể xem xét các nền tảng đầu tư khác, nơi bạn có thể đầu tư với mức thấp nhất là $ 5, làm tròn số tiền thay đổi dự phòng hoặc chọn quản lý danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu của bạn. Một số tùy chọn cần xem xét:
Những lời khuyên trên không chỉ giúp bạn sống sót sau khi bị phá vỡ, mà chúng sẽ thiết lập giai điệu cho phần còn lại của cuộc đời bạn nếu bạn kiên trì với quy trình này.
Phần lớn mọi người đang tìm kiếm kết quả nhanh chóng hoặc các lối tắt để cải thiện tài chính của bạn - không có! (Chà, trừ khi bạn trúng xổ số hoặc thừa kế một tấn tiền mặt).
Bạn thậm chí có thể nghĩ rằng những lời khuyên trên có vẻ hiển nhiên, nhưng ở độ tuổi 20 của tôi thì chắc chắn là không và tôi sẵn sàng cá rằng nhiều người cũng không nghĩ về những điều đó.
Điều đó xảy ra, nhưng đó là lý do tại sao tài chính cá nhân lại rất quan trọng.
Khoảng thời gian khó khăn nhất có lẽ sẽ là 6-12 tháng đầu. Nhìn chung, sự tiến bộ rất chậm, bạn vẫn sẽ cảm thấy bị mắc kẹt và sự kiên nhẫn của bạn sẽ thử thách bạn.
Nhưng nếu bạn cảm thấy mệt mỏi vì bị phá sản, bạn muốn bớt căng thẳng về tài chính và một ngày nào đó, bạn có thể nhìn lại và tự hào về việc mình đã làm được bao xa.
Ăn mừng những chiến thắng, ngay cả những chiến thắng nhỏ. Và nếu bạn có thất bại, đừng nản lòng. Nhìn vào những gì đã xảy ra và học hỏi từ nó.
Bạn đã sống sót sau thời gian bị phá vỡ này và bạn có thể sống sót khi thực hiện những thay đổi khó khăn để có được sức khỏe tài chính tốt hơn.
Bạn có mệt mỏi vì bị phá vỡ? Bạn đang làm việc như thế nào để sửa chữa cuộc sống tài chính của mình? Đã có lúc nào bạn bị phá vỡ? Bạn đã thoát khỏi nó như thế nào và bạn đã học được gì? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây!
Thuê cố vấn tài chính? Bắt đầu cuộc trò chuyện một cách đơn giản với 3 câu hỏi hàng đầu này
Mẹo tài chính thực tế cho 'thế hệ bánh sandwich'
Mẹo để làm việc với cố vấn tài chính Hầu như
Các sự kiện tài chính thúc đẩy 12 blogger tài chính cá nhân này
Mẹo quản lý tiền tốt nhất để giúp tạo hòa bình tài chính