Một chủ đề trong vấn đề tài chính cá nhân không được thảo luận thường xuyên là việc tiêu tiền như thế nào là hoàn toàn ổn. Thở hổn hển!
Tất cả những gì đáng ngạc nhiên sang một bên, một chủ đề lặp đi lặp lại trong ngành tài chính là cách các khoản mua sắm nhỏ tăng lên theo thời gian và gây bất lợi cho tài chính của bạn.Bạn đã thấy các tiêu đề trên phương tiện truyền thông “pha cà phê” và cách bạn đang bỏ lỡ hàng nghìn nghìn đô la mỗi năm.
Không chỉ là các bài báo trên phương tiện truyền thông, có rất nhiều chuyên gia tài chính cũng hét lên những tuyên bố sáo rỗng giống nhau.
“Cắt giảm tất cả các khoản chi tiêu của bạn,” “Hãy ngừng mua cà phê hàng ngày đó,” v.v. Bạn thực sự bắt đầu cảm thấy bị tấn công hoặc xấu hổ về việc mua hàng của mình.
Tuy nhiên, bạn không nên cảm thấy tội lỗi khi tiêu tiền nếu nó cải thiện ROI trong cuộc sống của bạn và bạn có kế hoạch chi tiêu (một số loại ngân sách).
Mục lục
Chúng ta có một cuộc đời để sống và thời gian thực sự trôi qua rất nhanh. Vẫn có cảm giác như tuần trước tôi chuẩn bị vào đại học và bây giờ khi tôi viết điều này, tôi mới ngoài 30 tuổi. (Nghiêm túc đấy, WTF! )
Và vì tôi thích tiết kiệm và đầu tư, tôi không xin lỗi khi mua những thứ tôi yêu thích để làm tăng giá trị cho cuộc sống của tôi - và bạn cũng vậy!
Tôi luôn cảm thấy rằng tích trữ tiền và không bao giờ sử dụng nó để trải nghiệm những điều bạn yêu thích, là một cơ hội bị bỏ lỡ để tận dụng tối đa cuộc sống.
Thay vì cắt giảm tất cả các khoản chi tiêu của bạn (ngay cả những thứ mang lại cho bạn niềm vui), hãy tập trung nỗ lực cắt giảm chi phí đó vào những thứ mà bạn sẽ không bỏ lỡ chút nào.
Cách đơn giản để đặt điều này:
Thông thường, khái niệm này được gọi là chi tiêu có ý thức.
Thay vì ham rẻ hay chi tiêu một cách mù quáng, bạn quyết định tiêu tiền vào việc gì và không nên tiêu tiền gì. Bạn đã tạo ngân sách hàng tháng, phát triển thói quen chi tiêu của chính phủ và tuân thủ nó - không có tội lỗi gì.
Để điều này có hiệu quả với tôi, tôi vẫn đảm bảo rằng tôi tuân thủ kế hoạch đều đặn của mình là trả tiền cho bản thân mỗi tháng. Có nghĩa là, tôi đang tiết kiệm và đầu tư một tỷ lệ nhất định, sau đó thanh toán các hóa đơn của mình và để lại phần còn lại để sử dụng như tôi muốn.
Vì tôi không mắc nợ để mua sắm đồ đạc hay bỏ bê các mục tiêu tài chính của mình nên việc tiêu tiền vào những thứ tôi thích thú sẽ không có tác động tiêu cực nào.
Bây giờ, bạn có thể muốn làm điều gì đó tương tự như tôi, nhưng có thể bạn sẽ muốn dành một “quỹ chi tiêu” riêng, nơi bạn tiết kiệm một phần trăm để sử dụng cho việc mua hàng của mình.
Tùy thuộc vào bạn để quyết định cách bạn muốn tiếp cận vấn đề này.
Ở Mỹ, chắc chắn có rất nhiều cuộc khủng hoảng nợ. Mặc dù phần lớn có thể là do khoản nợ vay của sinh viên, nhưng đó chỉ là một phần trong tai ương của chúng tôi.
Ví dụ:
“Tổng số dư tín dụng quay vòng là 1,03 nghìn tỷ đô la vào tháng 1 năm 2019. Con số, được Cục Dự trữ Liên bang báo cáo hàng tháng, là tổng số dư tín dụng quay vòng được các tổ chức tài chính báo cáo, phần lớn trong số đó là số dư thẻ tín dụng và thẻ bán lẻ, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). “
Như bạn có thể thấy từ dữ liệu đó, nợ người tiêu dùng ở Mỹ là điên rồ và có vẻ như chúng tôi có một chút vấn đề về tiêu dùng hoặc vấn đề mua hàng hấp dẫn. Thông thường, mọi người đang chi quá nhiều tiền để duy trì sự xuất hiện.
Tuy nhiên, ở đây tôi đang nói với bạn rằng bạn có thể tiêu tiền. Uh, được rồi…
Nhưng vấn đề ở đây là, bạn có thể tiêu tiền nhưng bạn cần phải có các ưu tiên tài chính của mình nếu không bạn sẽ dễ dàng trở thành một con số thống kê.
Tuy nhiên, có một số lý do khiến rắc rối chi tiêu bắt đầu.
Chênh lệch lối sống hay “lạm phát lối sống” xảy ra khi mức sống của bạn tăng lên cùng với thu nhập của bạn tăng lên. Và những gì bạn có thể coi là xa xỉ trong quá khứ, bây giờ đang trở thành nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống của bạn.
Vì bạn có thêm thu nhập tùy ý sử dụng, nên những cám dỗ dần dần kích thích sự quan tâm của bạn hoặc bạn có xu hướng mua những món đồ đắt tiền hơn vì bạn có đủ khả năng chi trả, ngay cả khi bạn không cần hoặc không tạo thêm giá trị cho cuộc sống của bạn.
Tôi chắc rằng bạn đã từng nghe điều này trước đây, rất tiếc khi đưa vào cụm từ sáo ngữ này nhưng nó hợp lệ.
Chúng ta muốn theo kịp bạn bè, hàng xóm và những gì người khác có vì sợ bị bỏ lại phía sau. Ngay cả khi điều này có nghĩa là bội chi và mua những thứ không có giá trị thực về cá nhân.
Bạn bè hoặc gia đình cũng có thể cảm thấy tội lỗi khi bạn mua một thứ gì đó bằng cách nói những câu như “Bạn chưa có cái này?” hoặc "Ồ, bạn phải nâng cấp lên XYZ."
Những điều này khiến bạn cảm thấy như bị bỏ rơi hoặc thậm chí là thiếu ý thức hơn. Một cái bẫy dễ dàng để chi tiêu quá mức và gặp rắc rối về tài chính.
Quá nhiều người tiêu tiền mà họ kiếm được..để mua những thứ họ không muốn… để gây ấn tượng với những người mà họ không thích. ” - Will Rogers
Có người tiêu dùng là tốt cho nền kinh tế và như tôi đã đề cập trước đó, chi tiêu cho những thứ mang lại niềm vui trong cuộc sống cho bạn là hoàn toàn ổn! Nhưng vấn đề sẽ trở thành nếu bạn chỉ có tâm lý tiêu dùng.
Mua sắm có thể gây nghiện và ngày nay việc mua hàng trở nên quá dễ dàng. Tất cả chỉ cần một cú nhấp chuột, nhờ vào những nơi như Amazon và các cửa hàng trực tuyến khác. Yếu tố tiện lợi là tuyệt vời, nhưng nó quá dễ khiến mọi người tiêu dùng quá mức.
Tìm ra thói quen chi tiêu tốt hơn hoặc ngừng chi tiêu cùng nhau nếu việc mua sắm khiến bạn phá sản. Cá nhân tôi đã hủy liên kết các tài khoản như trên Amazon nên tôi không muốn chỉ duyệt và mua sắm khi cảm thấy buồn chán. Bạn cũng có thể hủy đăng ký nhận email.
Và đây là nơi mà việc tiêu thụ thực sự có thể được kiểm soát, nếu một kế hoạch được phát triển. Không ai nên cho bạn biết bạn phải tiêu tiền gì hoặc tiêu tiền như thế nào, nhưng bạn phải quyết định điều gì là quan trọng. Vấn đề an ninh tài chính của bạn bây giờ và trong tương lai.
Rất nhiều lần chúng ta mua hàng để thỏa mãn ngay lập tức bởi vì chúng ta nhìn thấy một cái gì đó, chúng ta thích nó và phải có nó. Tôi không thể cho bạn biết tôi đã làm điều này bao nhiêu lần trong những năm đầu của tuổi 20, ngay cả khi tôi không có thêm tiền để chi tiêu.
Không có suy nghĩ nào về việc mua hàng ngoài việc chúng tôi muốn nó ngay bây giờ .
Tuy nhiên, phát triển một kế hoạch chi tiêu đơn giản có thể giúp xóa nợ người tiêu dùng, cải thiện tình trạng thiếu tiền tiết kiệm và cung cấp cho bạn các mẹo tiết kiệm tiền phù hợp.
Điều tối kỵ trong việc tiêu tiền là bạn thực sự cần có kế hoạch chi tiêu, trong đó bạn dành ra một số tiền nhất định. Nhưng không giống như một phác thảo truyền thống mà bạn có thể thấy với ngân sách hoặc các khoản tài chính khác.
Thay vào đó, đó là việc tự hỏi bản thân những câu hỏi quan trọng về cách bạn muốn tiêu tiền của mình.
Điều này có nghĩa là kế hoạch của bạn là duy nhất đối với bạn và chính xác là lý do tại sao bạn không nên cảm thấy tội lỗi hoặc xấu hổ khi mua hàng của mình.
Những điều cơ bản về kế hoạch chi tiêu của bạn nên trả lời:
Những câu hỏi này giúp bạn hiểu vị trí ưu tiên chi tiêu của mình, nơi bạn có thể bị bội chi và cách cắt giảm những thứ không quan trọng đối với cuộc sống của bạn như bạn có thể nghĩ.
Thách thức ở đây là có thói quen suy nghĩ về việc chi tiêu một cách phân tích hơn. Và để bắt đầu xử lý và suy nghĩ về việc mua hàng, thay vì thông qua sự bốc đồng của bạn.
Nếu bạn cần, hãy bắt đầu phác thảo những câu hỏi này kèm theo câu trả lời và điều chỉnh nó phù hợp với tình trạng tài chính hiện tại của bạn. Bạn có được bức tranh toàn cảnh hơn và nó có thể khiến bạn suy nghĩ nhiều hơn về những gì quan trọng nhất đối với bạn trong cuộc sống.
Nếu bạn đang mắc một khoản nợ lớn, thì bạn không nên tập trung vào việc bạn nên tiêu tiền như thế nào. Thay vào đó, hãy làm việc với những vấn đề cơ bản về tài chính cá nhân và giải quyết khoản nợ đó.
Nhưng nếu bạn đang hết nợ hoặc không có nợ, tôi không đồng ý rằng bạn phải sống cực kỳ tiết kiệm và giữ cho chi tiêu của mình thật chặt chẽ.
Nếu bạn đang quan tâm đến tài chính của mình một cách nhất quán, bạn không nên cảm thấy tội lỗi khi mua một thứ gì đó mang lại cho bạn niềm vui trong cuộc sống.
Bạn muốn cà phê ngày làm việc hàng ngày vì nó làm cho ngày của bạn tốt hơn? Vậy thì hãy làm điều đó! Nhưng nó không phải chỉ là cà phê.
Có thể bạn thích những chiếc xe hơi mới, hoặc bạn sưu tập truyện tranh, hoặc thích tiêu tiền đi dự các sự kiện thể thao. Nếu đó là thứ bạn yêu thích và đủ khả năng chi trả, hãy tiếp tục.
Thay vào đó, hãy cắt giảm những thứ bạn không cần hoặc coi trọng.
Ví dụ, tôi thích đi du lịch và khám phá những địa điểm mới. Tôi rất vui khi chi tiền cho các chuyến bay và đi ăn ở những địa điểm mới đó.
Nhưng tôi cũng ít khi sắm sửa cho mình những thứ ở nhà như quần áo, giày dép mới hay thậm chí là đi ăn nhiều.
Tôi cắt giảm những thứ tôi không coi trọng lắm (quần áo mới, đi ăn ở nhà), nhưng tôi hoàn toàn ổn khi chi tiêu cho những trải nghiệm du lịch mới.
Mặc dù tiêu tiền là lựa chọn cá nhân, nhưng một số lựa chọn tốt nhất là chi tiền cho trải nghiệm, cho người khác hoặc tự chữa trị cho những thứ giúp cải thiện chất lượng cuộc sống của chính bạn. Đôi khi, những thứ vật chất vẫn ổn, nhưng có thể mất đi sức hấp dẫn nhanh chóng so với các lựa chọn khác.
Tiêu tiền hoặc sử dụng thêm tiền mặt cho phép bạn sống một cuộc sống thoải mái hơn và có những nhu cầu cơ bản để sống. Ngoài ra, tiêu tiền còn tốt cho nền kinh tế và thúc đẩy kinh doanh, việc làm và tăng trưởng cho cộng đồng. Bạn chắc chắn muốn tuân theo ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu, nhưng việc sử dụng tiền lương để chi tiêu không phải là xấu.
Bạn có cảm thấy tội lỗi về cách tiêu tiền của mình không? Hay bạn đam mê những thứ mang lại cho bạn niềm vui nhưng lại cắt giảm những chi phí không đáng có? Suy nghĩ của bạn về điều trên là gì? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!