Những người đồng ký tên cung cấp một giải pháp tuyệt vời nếu việc thiếu thu nhập hoặc lịch sử tín dụng của bạn ngăn cản bạn đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô. Nếu hoàn cảnh của bạn được cải thiện, bạn sẽ thấy rằng việc thêm người đồng ký sẽ dễ dàng hơn là xóa một người khỏi khoản vay. Thông thường, việc loại bỏ liên quan đến việc tái cấp vốn cho khoản vay, mặc dù một số người cho vay có thể cho phép bạn thực hiện sửa đổi.
Trong khi các ngân hàng thường bán các khoản thế chấp, các khoản vay mua ô tô thường được giữ trong nhà. Điều này có nghĩa là bất kỳ thỏa thuận sửa đổi nào chỉ liên quan đến hai bên - bên cho vay và bên vay. Về mặt kỹ thuật, một ngân hàng có thể sửa đổi một khoản vay để loại bỏ một người đồng ký. Mặc dù các chi tiết cụ thể khác nhau giữa các tiểu bang, điều này thường liên quan đến việc người đi vay và người cho vay ký một bản sửa đổi đối với khoản vay ban đầu. Những người cho vay có nhiều khả năng sẽ chơi bóng nếu khoản vay của bạn đang ở trong tình trạng tốt. Nếu bạn đang vật lộn để thực hiện thanh toán ngay cả với người đồng ký, cơ hội sửa đổi hầu như không tồn tại. Nếu bạn có thể xử lý khoản nợ mà không cần người đồng ký tên, ngân hàng vẫn có thể yêu cầu bạn chỉ cần tái cấp vốn cho khoản vay.
Khi bạn tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô, bạn phải chứng minh rằng bạn có đủ năng lực và tư cách để xử lý khoản nợ đó. Nếu thu nhập của bạn đã tăng lên kể từ khi bạn nhận được khoản vay hiện có, bạn có thể tái cấp vốn mà không cần người đồng ký. Các ngân hàng đo lường năng lực bằng cách tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Tỷ lệ này so sánh tổng thu nhập của bạn với các chi phí cố định của bạn, chẳng hạn như thế chấp và cho vay mua ô tô. Trong giới cho vay, đánh giá nhân vật dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn xử lý tài chính cẩn thận, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên; thanh toán trễ khiến nó giảm xuống. Bạn có thể bỏ người đồng ký nếu điểm tín dụng của bạn đủ cao để làm hài lòng người cho vay của bạn.
Bạn chỉ có thể bỏ người đồng ký và tái tài trợ cho chiếc xe của mình nếu chiếc xe còn đủ giá trị để đảm bảo một khoản vay mới. Chiếc xe của bạn chỉ có giá trị đối với người cho vay nếu việc bán nó sẽ thu được đủ tiền mặt để trả khoản vay của bạn trong trường hợp bạn vỡ nợ. Việc tái cấp vốn có thể chứng tỏ có vấn đề đối với một chiếc xe cũ hơn hoặc một chiếc có số km cao. Để giải quyết vấn đề tiềm ẩn này, bạn có thể trả bớt số dư hoặc tái cấp vốn bằng một khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, tùy chọn thứ hai chỉ hoạt động nếu bạn có đủ thu nhập để trang trải các khoản thanh toán cao hơn. Nếu ban đầu bạn có một người đồng ký kết vì thu nhập hạn chế, thì một khoản vay ngắn hạn với các khoản thanh toán cao có thể không hoạt động.
Bạn và người đồng ký tên đều phải chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay của bạn. Thanh toán trễ làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và người đồng ký. Sau khi tái cấp vốn, người đồng ký kết của bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo khoản vay đã được xóa bỏ như một nghĩa vụ. Có thể mất một tháng hoặc lâu hơn để người cho vay thông báo cho văn phòng tín dụng, vì vậy hãy dành đủ thời gian để thực hiện thay đổi. Nếu khoản vay tiếp tục xuất hiện trên báo cáo của người đồng ký, cả hai bạn nên liên hệ với bên cho vay ngay lập tức để xác định tình trạng của khoản vay.