Sẽ thật tuyệt nếu bạn vay 20.000 đô la để mua một chiếc ô tô và chỉ cần hoàn trả 20.000 đô la là xong, nhưng trừ khi bạn vay từ một người họ hàng hoặc bạn thân hào phóng, nếu không thì nó không hoạt động theo cách đó. Khoản vay mua ô tô bao gồm lãi trên số dư gốc và thường là một số khoản phí bổ sung.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là số tiền bạn thực sự sẽ trả để tài trợ cho việc mua một chiếc xe. Đó là chi phí hàng năm của lãi suất của bạn. Bạn có thể tìm ra đâu là của mình một cách dễ dàng:Chỉ cần hỏi người cho vay của bạn. Đạo luật Sự thật trong Cho vay, một luật liên bang, yêu cầu tất cả các bên cho vay cung cấp thông tin này trước một người nào đó cam kết một hợp đồng cho vay. Ngoài ra, bạn có thể lấy một chiếc máy tính và tính theo cách cổ điển nếu bạn giỏi toán và không muốn lấy lời của người khác.
APR trên khoản vay của bạn cho bạn biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu để vay tiền mua một chiếc ô tô.
Nhiều người tiêu dùng tin rằng lãi suất và APR của họ giống nhau, nhưng không phải vậy.
Lãi suất của bạn chỉ áp dụng cho phần khoản vay thể hiện số tiền bạn phải trả cho chính chiếc xe. APR của bạn cho bạn biết tổng thể bạn sẽ phải trả khoản tiền như thế nào để vay tiền, bao gồm phí cộng vào giá mua và lãi suất bắt đầu được tính ngay cả trước khi khoản thanh toán đầu tiên của bạn đến hạn.
Sẽ không có gì ngạc nhiên khi APR của bạn hầu như luôn cao hơn so với lãi suất của bạn.
Bạn sẽ cần biết số tiền bạn đang tài trợ, bất kỳ khoản phí bổ sung nào bạn phải trả, lãi suất của bạn và thời hạn cho vay trước khi bắt đầu.
Đầu tiên, hãy tính tổng số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay dựa trên lãi suất của bạn, sau đó thêm vào khoản này bất kỳ khoản phí bổ sung nào liên quan đến khoản vay. Bây giờ chia số này cho số tiền vay của bạn. Chia số này cho số ngày trong thời hạn vay của bạn và nhân kết quả với 365 để tìm lãi suất hàng năm của bạn. Cuối cùng, nhân với 100 để nhận tỷ lệ hàng năm dưới dạng phần trăm.
Giả sử bạn đang trả 20.000 đô la cho chiếc xe và bạn đang bỏ 2.000 đô la. Số dư khoản vay của bạn là 18.000 đô la và bạn đang phải trả lãi suất 4 phần trăm. Tổng số tiền lãi khoảng 1.500 đô la. Các khoản phí bổ sung lên đến 1.500 đô la khác. Bây giờ bạn đang ở mức 3.000 đô la
Chia 3.000 đô la đó cho số tiền vay của bạn, hoặc 18.000 đô la. Điều này tính ra .1666. Chia số này cho 1,440 cho khoản vay 4 năm:48 tháng nhân 30 ngày trong tháng bằng 1,440. Kết quả là con số .000115. Nhân con số này với 365 ngày trong năm, sau đó với 100 để nhận được APR của bạn là 4,22 phần trăm.
Đây là cách dễ nhất để tính APR. Bạn cũng có thể sử dụng bảng tính nếu bạn thực sự muốn cuộn áo sơ mi của mình lại và làm một số công việc, hoặc sử dụng một trong những máy tính tìm thấy trên internet. Bạn cũng có thể chỉ cần xem xét hợp đồng cho vay được đề xuất của mình nếu bạn không muốn làm nhiều việc.
APR là một con số quan trọng khi bạn mua một khoản vay mua ô tô - quan trọng hơn lãi suất của bạn - bởi vì nó phản ánh chính xác hơn số tiền bạn thực sự phải trả để tài trợ cho chiếc xe.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng khuyên bạn nên xem xét con số này thay vì chỉ lãi suất của bạn. Nó có thể đặc biệt hữu ích khi bạn so sánh các đề nghị cho vay. Thậm chí chỉ một điểm phần trăm có thể tăng lên khá nhiều trong vài năm.