Nếu bạn trả lãi cho thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác, hoặc kiếm lãi thông qua tài khoản tiết kiệm, tiền lãi bạn đang trả hoặc đang nhận có khả năng bị ngân hàng cộng gộp. Mức độ thường xuyên của khoản lãi đó phụ thuộc vào một số yếu tố và tần suất có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận tài chính của bạn.
Lãi gộp được áp dụng cho lãi phát sinh trước đó ngoài tiền gốc. Lãi gộp có thể có lợi vì nó cho phép tiền gốc tăng với tốc độ nhanh hơn bình thường. Tác động của lãi kép phụ thuộc vào khoảng thời gian tính lãi kép, có thể là hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, nửa năm, hàng năm hoặc liên tục. Nếu số tiền của bạn được cộng dồn hàng ngày thay vì hàng quý, bạn sẽ có thể kiếm được lợi nhuận phần trăm hàng năm (APY) tốt hơn.
Tần suất của lãi suất kép có ảnh hưởng lớn nhất đến khoản tiết kiệm của bạn. Lãi suất gộp thường xuyên hơn, bạn càng kiếm được nhiều hơn. Vì lý do đó, lãi suất gộp hàng ngày có thể tăng số tiền tiết kiệm của bạn nhanh hơn lãi suất gộp hàng tháng hoặc hàng năm. Cho dù bạn đã đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay tài khoản tiết kiệm thông thường, đừng ngần ngại hỏi ngân hàng của bạn mức lãi suất gộp. Theo Cục Dự trữ Liên bang, các ngân hàng được yêu cầu tiết lộ tần suất mà tiền lãi được gộp và ghi có. Lưu ý rằng các ngân hàng không phải trả lãi tích lũy nếu bạn đóng tài khoản trước khi khoản lãi bổ sung được ghi có.
Ví dụ về lãi kép, nếu bạn bắt đầu với khoản đầu tư 500 đô la trong đó tiền lãi được cộng gộp hàng năm và nhận lãi suất 10% mỗi năm, khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên 665 đô la vào năm thứ ba. Đến năm thứ năm, bạn có thể mong đợi khoản đầu tư của mình là khoảng 805 đô la. Nếu đó là tiền lãi gộp nửa năm một lần, nó sẽ là khoảng $ 814 vào năm thứ năm. Nếu tiền lãi được cộng gộp lại, nó sẽ là 819 đô la một năm vào năm thứ năm. Nếu nó được cộng gộp hàng tháng, nó sẽ là khoảng $ 822 vào năm thứ năm. Nếu nó được cộng gộp hàng ngày, nó sẽ là 824 đô la vào năm thứ năm.
Cũng giống như tần suất lãi kép có thể giúp bạn tiết kiệm, nó có thể giúp người cho vay kiếm được tiền. Trong số những công ty thường có lãi kép hàng tháng hoặc thường xuyên hơn là các công ty thẻ tín dụng và các nhà cung cấp cho vay sinh viên. Trước khi vay bất kỳ khoản vay nào, bạn nên hiểu mức độ thường xuyên của lãi suất sẽ được cộng gộp. Thông thường, lãi suất gộp càng nhiều, thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn cho khoản vay.