Kế hoạch 401k là một kế hoạch đầu tư hưu trí được tài trợ bởi người sử dụng lao động, được ưu đãi về thuế. Mặc dù chủ lao động của bạn có thể cung cấp 401k có các khoản đầu tư vào quỹ Vanguard, kế hoạch của chủ lao động của bạn có thể có các quy tắc khác với tài khoản mà bạn chuyển sang được quản lý trực tiếp bởi Vanguard Group. Với 401k do Vanguard quản lý, bạn có thể vay tối đa một nửa giá trị tài khoản của mình, tối đa là 50.000 đô la. Điều này trái ngược với IRA, từ đó IRS cấm các khoản cho vay. Một số công ty cũng cấm các khoản vay 401k từ các gói 401k của riêng họ, không giống như Vanguard 401k.
Đọc báo cáo 401k gần đây nhất của bạn. Số tài sản bạn có trong Vanguard 401k quyết định số tiền bạn có thể vay. Bạn không phải thanh lý bất kỳ khoản đầu tư nào để vay tiền mặt từ tài khoản, vì vậy bạn không phải đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào về việc bán gì để lấy tiền từ 401k của mình.
Liên hệ với quản trị viên gói Vanguard 401k. Xác nhận rằng bạn có thể vay bằng tài khoản của mình. Hỏi số tiền tối đa bạn có thể vay là bao nhiêu và các điều khoản của bất kỳ khoản vay nào bạn thực hiện. Nhận một bản sao của các thủ tục giấy tờ cần thiết để bắt đầu yêu cầu khoản vay của bạn.
Xem lại các điều khoản của khoản vay. Mặc dù một trong những lợi ích của khoản vay gói 401k là bạn trả lãi vào tài khoản của chính mình, nhưng việc đăng ký một khoản vay lãi suất cao sẽ khiến bạn phải trả nhiều hơn trong các khoản thanh toán hàng tháng và làm tổn hại đến dòng tiền của bạn. Ngoài ra, hãy hiểu rằng IRS có thể coi khoản vay của bạn như một khoản phân phối trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như nếu bạn tách khỏi dịch vụ với công ty của mình vì bất kỳ lý do gì. Trong trường hợp này, hầu hết các khoản vay 401k phải được hoàn trả trong vòng 30 ngày, nếu không số tiền cho vay sẽ là thu nhập chịu thuế đối với bạn.
Gửi giấy tờ vay của bạn. Làm theo hướng dẫn của quản trị viên Vanguard 401k. Thông thường, bạn sẽ phải chọn số tiền vay và có thể xác định khung thời gian trả nợ, lên đến năm năm. Ký tên và trả lại giấy tờ.
Giám sát việc hoàn trả khoản vay của bạn. Nếu bạn muốn, Vanguard sẽ trả khoản vay 401k hàng tháng của bạn trực tiếp từ tiền lương của bạn. Xác minh rằng số tiền đã rút là chính xác và đảm bảo rằng khoản thanh toán được ghi có trở lại tài khoản 401k của bạn. Bạn cũng có thể thanh toán trực tiếp cho gói nếu muốn.