Người tiêu dùng thường phải đối mặt với một số thực tế tài chính khi họ đăng ký tín dụng hoặc muốn tài trợ cho một khoản mua sắm lớn - và bị từ chối. Nguyên nhân? Có quá nhiều khoản vay chưa thanh toán và số dư nợ lớn trên thẻ tín dụng của họ. Nó có thể cảm thấy giống như một lời từ chối nhức nhối, nhưng nó thực sự không tệ như nó nghe. Đó là tình trạng tạm thời và bạn có thể cải thiện tình trạng này khi trả khoản vay và giảm nợ bằng một kế hoạch hành động nhiều bước.
Khoản vay chưa thanh toán là khoản nợ chưa được hoàn trả đầy đủ. Hãy lưu ý một điểm phân biệt:Nếu bạn đã vay 20.000 đô la Từ một ngân hàng để cải thiện nhà và đã trả lại 15.000 đô la , Khoản vay vẫn được coi là dư nợ. $ 5.000 Còn lại để được hoàn trả làm cho nó như vậy. Nó sẽ tiếp tục mang trạng thái của một khoản vay chưa thanh toán cho đến khi toàn bộ số tiền được thanh toán hết.
5.000 đô la cũng có thể được gọi là số dư chưa thanh toán. Đây là một thuật ngữ mà bạn có thể thấy trên bảng sao kê tóm tắt thẻ tín dụng. Nếu trường hợp từ vựng về tài chính cá nhân của bạn có chỗ cho một bổ sung khác, hãy thử "số dư hiện tại". Đây cũng là một cách khác để chỉ số dư chưa thanh toán.
Thuật ngữ tài chính rất quan trọng - và không chỉ bởi vì các chuyên gia tài chính thường thêu dệt nó thành một cuộc trò chuyện một cách nhanh chóng và dễ dàng, với giả định rằng người dân có thể theo kịp. Kiến thức sẽ xây dựng sự tự tin của bạn khi bạn giành được ưu thế về tài chính của mình. Theo tinh thần này, có một thuật ngữ khác đáng biết nếu bạn đang cố gắng giảm nợ của mình:Tỷ lệ nợ trên thu nhập, mà Viện Tài chính Doanh nghiệp cho biết là "quan trọng hàng đầu đối với các chủ nợ". Đúng như tên gọi của nó, con số được tính bằng cách chia tổng số nợ hàng tháng của bạn - thế chấp, thẻ tín dụng, các khoản vay mua xe và sinh viên - cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Mặc dù có thể không có cái gọi là tỷ lệ lý tưởng chung, nhưng nhiều người cho vay thích tỷ lệ thấp hơn 36%.
Cũng nên xem xét:Sự khác biệt giữa Nợ và Nợ phải trả
Giống như nhiều người đang cố gắng trả các khoản nợ chưa thanh toán và các khoản nợ khác, bạn đủ thông minh để nhận ra rằng việc tạo ngân sách hàng tháng nằm trong tương lai của bạn - nhưng có thể không phải là bước đầu tiên. Sẽ hợp lý hơn nếu liên hệ với người cho vay và chủ nợ của bạn trước để xem liệu bạn có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn hay không. Chỉ đơn giản đưa ra một yêu cầu khó có thể đảm bảo rằng nó sẽ được chấp thuận, nhưng nếu bạn có thể cho thấy rằng bạn đã thực hiện thanh toán đúng hạn một cách nghiêm túc, bạn có thể sẽ ngạc nhiên thú vị bởi sự dễ dàng tiếp nhận của bộ phận hỗ trợ tài chính hoặc dịch vụ khách hàng. Ít nhất, họ có thể khuyên bạn "thử lại" sau ba tháng.
Thật đáng để thử vì khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn cho một khoản nợ sẽ ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng của bạn. Điểm cơ bản của bài tập này gồm hai phần:Làm rõ chính xác tiền của bạn đang đi đâu và tìm cách bù đắp chi phí. Và đây là điểm tốt bởi vì sau đó bạn có thể thực hiện một bước quan trọng trong việc thanh toán khoản nợ chưa thanh toán của mình bằng cách lập một kế hoạch giảm nợ hàng tháng. Hợp lý khi nhắm mục tiêu khoản nợ có dư nợ lớn nhất hoặc khoản nợ có lãi suất cao nhất.
Dù bằng cách nào, hãy giữ cho công thức kế hoạch giảm nợ của bạn đơn giản bằng cách tạo các cột biểu thị các tháng trong năm. Sau đó, trong ba hàng, hãy ghi lại "mục tiêu thanh toán" của bạn và "khoản thanh toán thực tế" trước khi tính toán "khoản nợ còn lại". Ngay cả khi bạn không còn tiền hàng tháng để thực hiện kế hoạch giảm nợ, bạn đã có một khởi đầu cực kỳ quan trọng bằng cách ưu tiên nó.
Experian đưa ra ba lời khuyên vững chắc khác:Kiểm tra điểm tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần, cẩn thận xem xét việc vay nợ mới (sử dụng tín dụng để trả cho những thứ bạn không có tiền tiết kiệm để trang trải) và sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách chiến lược. Điều này có nghĩa là mua thẻ cung cấp các khoản phụ cấp hoàn tiền hoặc số dặm đi lại cho số đô la đã chi tiêu.
Cũng nên xem xét:Các chiến lược đơn giản và hiệu quả để giảm nợ
Cuối cùng, không có bất kỳ hành động nào (trừ một lần trúng số lớn) sẽ giải phóng bạn khỏi các khoản nợ chưa thanh toán và nợ của bạn. Có nhiều phần chuyển động để quản lý một kế hoạch hành động tài chính và bạn đang tự mình thực hiện nó mà không cần phải trả một đồng nào cho cố vấn tài chính. Đó cũng là một tín dụng đáng được ghi nhận.